GLI STRUMENTI
FINANZIARI PER IL
MERCATO DOMESTICO
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Mutuo Impresa
MULTIFASCE
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Definizione e Beneficiari
MULTIFASCE è la nuova linea di credito destinata alle aziende Corporate e Small business con necessità di finanziare progetti di
investimento a medio lungo termine.
Vantaggi
Impegno finanziario allineato con il progressivo aumento della capacità produttiva dei nuovi investimenti
grazie al
piano di rimborso che è modulato in modo da generare delle rate volutamente contenute nei primi anni e progressivamente
crescenti nel tempo.
La copertura rischio tasso , consente all’azienda
tranquillità circa il livello massimo del costo dell’operazione
la perfetta sostenibilità dell’impegno finanziario connesso agli investimenti.
Struttura del prodotto
Caratteristica principale del finanziamento è la rata crescente che consente alle imprese di avere un impegno finanziario iniziale
“contenuto” e progressivamente crescente nel tempo, allineato, pertanto, con il progressivo aumento della capacità produttiva dei
nuovi investimenti.
Per ottenere la particolare “progressività” nella restituzione del capitale mutuato sono state individuate fasce di rimborso nell’ambito delle
quali la quota capitale è predefinita in percentuali crescenti (non modificabili)
Altra caratteristica del MULTIFASCE è la possibilità di abbinare al finanziamento un’operazione di copertura rischio tasso a plafond
perfettamente correlata per importo e durata al piano di ammortamento del finanziamento.
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Esempio di Finanziamento a 10 anni
25.000
Ammortamento
metodo Francese
22.500
Importoratatrimestrale
Ammortamento
Ammortamento
“MULTIFASCE”
“MULTIFASCE”
20.000
17.500
15.000
12.500
10.000
Ammortamento metodo
Italiano
7.500
5.000
1
3
5
7
9
11
13
15
17
19
21
23
Numero rata
25
27
29
31
33
35
37
39
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Apertura di Credito in c/c
CREDITO PARTNER FACILITY
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Definizione
Linea di credito a breve/medio termine (max 24 mesi), a capitale costante e tasso variabile nella forma tecnica di apertura di credito
utilizzabile in c/c con condizioni economiche (Spread) regolate dal raggiungimento di Flussi Commerciali (Portafoglio,
Anticipo Fatture, Pagamento Effetti) contrattualizzati.
Vantaggi
• Condizioni di finanziamento estremamente interessanti, che migliorano all’aumentare della canalizzazione
di flussi commerciali.
• Vantaggio di una corretta pianificazione finanziaria.
• Elevata flessibilità della linea di credito.
Struttura del prodotto
La nuova linea di credito è stata sviluppata per consentire alle aziende di affiancare alla pianificazione produttiva e commerciale anche una
pianificazione finanziaria che governi in modo efficiente le esigenze di cassa.
Offre alla clientela un tasso adeguato alla propria categoria di rischio e, subordinamente al raggiungmento di determinati Flussi
Commerciali, applica al tasso concordato uno sconto tale da renderlo più favorevole.
ll Credito Partner Facility funziona come un finanziamento utilizzabile su uno specifico c/c regolato da due condizioni
economiche, una “standard” e una “agevolata” che dipendono dal rispetto o meno della canalizzazione di determinati importi di
flussi commerciali.
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Esempio: linea di credito della durata di 12 mesi di Euro 1.000.000 ad un
tasso di riferimento maggiorato di uno Spread concordato.
Lo Spread concordato può essere abbattuto trimestralmente di xx
b.p. garantendo flussi di Portafoglio trimestrali pari a Euro
1.000.000 (come stabilito in contratto).
Primo Trimestre
Secondo Trimestre
Applicazione Spread Standard
Applicazione Spread - Sconto
Verifica flussi commerciali.
Se i flussi commerciali sono
stati rispettati, nel secondo
trimestre sarà applicato lo
Spread agevolato.
Lo stesso procedimento si
verifica alla scadenza dei
trimestri successivi.
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Leasing
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Definizione
E’ un contratto di finanziamento che, a fronte del pagamento di un corrispettivo normalmente diviso in canoni periodici,
consente di aver la disponibilità di un bene e di poterne ottenere la proprietà, al termine del contratto, avendo esercitato
l’opzione di acquisto finale del bene stesso.
Beneficiari
Non vi sono limitazioni nelle aziende target, in quanto per usufruire dei vantaggi fiscali del leasing è
sufficiente essere professionisti e imprenditori.
Prodotti
LEASINGAUTO: è una formula riservata in esclusiva per la gestione di autovetture commerciali, consente di stipulare in
giornata il contratto di leasing, direttamente agli sportelli della banca e/o presso le succursali delle società di leasing, potendo
effettuare il pagamento al concessionario anche in giornata.
LEASING STRUMENTALE: rappresenta la formula più completa ed aggiornata per l’acquisizione di ogni tipo di impianto,
macchinario ed attrezzatura per professionisti ed aziende di qualsiasi dimensione operanti in ogni settore industriale,
commerciale o di servizi.
E’ una formula flessibile ed adattabile alle diverse esigenze che permette di operare con fornitori sia nazionali sia esteri e di
finanziare i più tradizionali beni come quelli costruiti su specifica commessa dalle imprese utilizzatrici, come opere d’arte.
LEASING IMMOBILIARE: è un prodotto studiato per l’acquisizione di immobili da destinare all’attività d’impresa, già
costruiti o da costruire.
LEASING NAUTICO: finanziamento proposto alle società e liberi professionisti che si rivolgono al mercato nautico per
l’acquisto di imbarcazioni, preferendo il leasing grazie al regime IVA particolarmente conveniente, rispetto all’acquisto diretto.
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Vantaggi
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Possibilità di finanziamento totale dell’investimento compresa l’IVA
Permette il frazionamento dell’IVA nei canoni periodici
Non intacca la capacità di credito dell’azienda utilizzatrice
Deducibilità dei canoni secondo la normativa vigente ed i prodotti
Offre la possibilità di disporre del bene che serve senza grandi esborsi iniziali
Il cliente può usufruire di uno sconto maggiore sul prezzo d’acquisto, grazie al pagamento della società di leasing a pronta
cassa
Permette all’azienda di avere tranquillità sulla conformità dei beni alle leggi vigenti in quanto prima di pagare il fornitore la
società di leasing è obbligata a fare questo controllo
Potenzia la competitività dell’azienda in relazione all’ammodernamento degli impianti, senza immobilizzare capitali propri
Possibilità di costruire piani di ammortamento in relazione alle esigenze dell’azienda
Nessun rilascio di garanzie ipotecarie
Possibilità di accesso ai contributi pubblici, quando previsto
Assistenza nei rapporti con gli Enti Pubblici, in caso di richieste agevolate
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Renting
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Definizione
Il noleggio a lungo termine o Renting viene offerto a chi non intende ottenere la proprietà del veicolo (come avviene nel
leasing con l’opzione del riscatto) ma ha necessità di usufruire dell’utilizzo dello stesso, senza preoccuparsi di tutti i servizi
necessari legati all’uso quotidiano (carburanti, assicurazioni, cambio gomme, auto sostitutiva in caso di incidente e
quant’altro).
E’ proposto non solo a flotte aziendali ma anche a singole autovetture e autoveicoli commerciali di peso totale sotto i 35 ql.
Vantaggi
• Acquisire la disponibilità del veicolo(scegliere l’auto, utilizzarla per il periodo stabilito, restituirla
al termine alla società noleggiatrice) sopportando un costo di utilizzo e non di proprietà del bene
• Pianificare i costi di gestione
• Disporre di servizi accessori
• Il cliente trae profitto dalle economie di scala di cui gode la società di renting, dal suo maggior
potere d’acquisto e dai sui sistemi di controllo dei fornitori, pagando meno i servizi di cui
usufruisce.
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Factoring
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Definizione
Il Factoring è uno strumento finanziario per la gestione dei crediti commerciali. Oggetto delle operazioni di Factoring sono
esclusivamente i crediti commerciali.
Il
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factoring offre vari servizi connessi all’attività commerciale :
amministrazione, gestione, incasso dei crediti ed eventuale assistenza legale
anticipazione dei crediti
valutazione affidabilità clientela
garanzia del buon fine dei crediti
Beneficiari
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Clienti con espansione del fatturato
che entrano in nuovi mercati
che svolgono forniture continuative
che operano con Enti Pubblici
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con crediti concentrati su pochi clienti
fornitrici di grandi debitori
con utilizzi pieni sulla Banca e che ricorrono ad altri istituti
che utilizzano il franchising
Vantaggi
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Migliore pianificazione del risultato del conto economico, riducendo il rischio di credito commerciale
Snellimento delle procedure e contenimento di costi interni dell’azienda delegando alla società di factoring la
gestione dei crediti e le attività tipiche del credit management (informative commerciali, valutazione dei
debitori, sollecito e recupero pagamenti)
Trasforma alcuni costi amministrativi fissi in costi variabili in funzione del fatturato
Migliora la pianificazione finanziaria e, di conseguenza, la gestione della tesoreria potendo contare su flussi in
entrata certi
Consente di disporre di un volano finanziario aggiuntivo in affiancamento alle linee di credito della Banca,
inoltre nelle valutazioni la società di factoring può tenere conto anche della qualità del credito ceduto
Facilita l’accesso alle informazioni su nuovi mercati e/o nuova clientela ottenendo valutazioni preventive sulla
solvibilità degli stessi e un controllo sistematico sulla clientela acquisita.
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Prodotti
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Il Factoring Tradizionale (Old Factoring) è la formula più tradizionale tra i servizi di factoring. Consiste
nell’anticipazione finanziaria di una quota concordata (di norma l’80%) del valore nominale dei crediti, alla loro gestione
amministrativa, dall’emissione dei mezzi di pagamento fino all’incasso.
Factoring Noga (Pro soluto no notifica) E’ un servizio con cui la società di factoring della Banca garantisce all’impresa
cedente il buon fine dei crediti ricevuti in cessione, approvati e non notificati, assumendo il rischio di insolvenza dei debitori
ceduti. La copertura può raggiungere anche il 100% del valore dei crediti.
DDAY è un prodotto di factoring con un elevato contenuto di servizio, la cui caratteristica principale è l'accredito del
controvalore delle fatture cedute a una data certa, collegata alla scadenza originaria e concordata con la società di factoring
della nostra Banca, indipendentemente dall’avvenuto pagamento da parte dei debitori.
Il prodotto può essere strutturato in diverse modalità, secondo le esigenze specifiche del cliente. Può essere erogato sia in
regime di pro solvendo (senza copertura dei rischi di insolvenza) sia pro soluto (con copertura del rischio di insolvenza).
Nel caso in cui venga trasferito alla società di factoring il rischio di ritardato pagamento da parte dei debitori ceduti, il
prodotto assume il carattere di maturity factoring, e prevede l'anticipazione dei crediti ceduti ed il servizio di dilazione dei
pagamenti per i debitori ceduti (Credito di fornitura), regolati da uno specifico contratto che viene stipulato con i debitori
stessi.
Factoring operazioni di fine periodo : Il prodotto consiste nella cessione pro-soluto di crediti, con scadenza oltre la
data di riferimento per i dati consuntivi di bilancio (generalmente 31.12, ma anche 31.3 - 30.6 e 30.9), con anticipazione e
garanzia (di norma al 100%), vantanti verso una selezione di debitori effettuata congiuntamente dalla società di factoring e
l’azienda cedente.
Import factoring è l'insieme dei servizi di factoring rivolti a società estere che esportano i loro prodotti in Italia.
