21/5/2016
Accollo mutuo, cos'è e quando conviene
ACCOLLO MUTUO, COS'È E QUANDO
CONVIENE
Quando compriamo casa può capitare il compratore si accolli il
mutuo del venditore: ecco come funziona.
Fonte: https://pixabay.com/en/large-home-residentialhouse-389271/
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Quando si cerca casa ci si può trovare davanti ad un immobile che
possiede le caratteristiche desiderate, ma sul quale grava l'ipoteca di
una banca per la presenza di un mutuo che non è stato
ancoraestinto. In queste situazioni ci sono due alternative. La più
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Accollo mutuo, cos'è e quando conviene
semplice è quella di chiedere, prima di perfezionare l'acquisto
dell'immobile, l'estinzione del mutuo e della relativa ipoteca. In
alternativa il compratore può subentrare al posto del venditore
nel contratto di mutuo.
L'accollo del mutuo
Questa seconda scelta è l'accollo del mutuo ed è disciplinato
dall’articolo 1273 del codice civile. In questo caso il prezzo per
l'acquisto dell'immobile dovrebbe essere rappresentato in parte
dadenaro ed in parte dall'accollo del finanziamento che il compratore si
impegna a rimborsare.
Come funziona? Si tratta di un contratto stipulato tra due parti normalmente sono l'acquirente ed il venditore di un immobile - a
seguito del quale l'uno subentra all'altro nelle obbligazioni assunte dal
contraente originario del finanziamento – a questo ovviamente bisogna
poi aggiungere l’adesione della banca creditrice.
Cumulativo o liberatorio?
In Italia in genere l'accollo è di tipo cumulativo. Ciò significa che
l'obbligato originario è comunque responsabile del mutuo, e quindi se
chi si accolla il mutuo non paga, lui avrà la responsabilità del pagamento
del mutuo. Solo in presenza di un accollo del mutuo di tipo
liberatorioogni rimborso od onere del mutuo resta a
carico unicamente del soggetto che subentra nel contratto di mutuo nella
posizione di obbligato principale.
Quando conviene?
Scegliere di accollarsi un mutuo dipende dalle spese che si possono
evitare rispetto alla scelta di un nuovo contratto di mutuo. Si tratta in
genere delle spese legate all'apertura del finanziamento - e quindi
soprattutto dei costi notarili. In questo periodo dovrebbe essere poco
comune, visto che con l’apertura di un nuovo mutuo, il tasso dovrebbe
essere inferiore rispetto a quello del finanziamento da accollarsi. Per chi
vende il proprio immobile non è un problema accettare un accollo di
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Accollo mutuo, cos'è e quando conviene
mutuo di tipo liberatorio. Il discorso cambia se ci si trova davanti ad
un accollo di tipo cumulativo – perché non è liberato da ogni obbligo.
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