FOGLIO INFORMATIVO 5.A.1
AGGIORNAMENTO del 01/04/2017
FOGLIO INFORMATIVO 5.A.1.
MUTUO FONDIARIO ORDINARIO PESCHERECCIO
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO
Denominazione
Forma giuridica
Sede legale
Sede amministrativa
Indirizzo telematico
Telefono e Fax
Codice ABI
Iscrizione all’Albo delle banche presso B.I.
Gruppo bancario
Sistemi di garanzia a cui la banca aderisce
NUOVA CASSA DI RISPARMIO DI FERRARA Spa
Società per azioni iscritta al registro delle imprese di Roma 13613381006
Via Nazionale 91 – 00184 Roma
Corso Giovecca 108 – 44121 Ferrara
Web site: www.carife.it - e-mail: [email protected]
Tel. (0532) 296.111 - Telefax (0532) 296239
6155/6
Iscritta all’Albo delle Banche n. 8050
Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Ferrara
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e Fondo Nazionale di Garanzia
IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati e qualifica del soggetto incaricato dell’offerta fuori sede
Nome e Cognome ____________________________________________________________________________________________
Sede (Indirizzo)
____________________________________________________________________________________________
Telefono
____________________
Qualifica
E mail ______________________________________________________________
Dipendente della Banca
Promotore Finanziario
Agente in attività finanziaria
Iscrizione ad Albi / Elenchi __________________________________________________ n. iscrizione _________________________
Firma del cliente per avvenuta ricezione (da conservare a cura del soggetto collocatore)
CHE COS’E’ IL MUTUO
Il mutuo fondiario peschereccio è un finanziamento a medio/lungo termine (ai sensi dell'art. 43 del D.lgs. n. 385/93) a imprese della
pesca per finanziare gli investimenti destinati a miglioramenti aziendali, investimenti in immobili, impianti e attrezzature o per il
ripianamento di debiti assunti precedentemente. In genere la sua durata va da un minimo di 6 ad un massimo di 15 anni.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate semestrali comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso
variabile.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli
importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle
condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di
indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti
dell’importo delle rate.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto:
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Il valore dell’immobile ipotecato a garanzia del mutuo può diminuire nel tempo. In questo caso la Banca può chiedere una nuova
garanzia ipotecaria su altro immobile ovvero altra garanzia o una parziale restituzione anticipata del mutuo per riportare il rapporto
fra importo del finanziamento e valore immobile a quello fissato al momento della stipula del mutuo.
Il mutuo può essere cartolarizzato, cioè può essere ceduto ad un terzo soggetto. Se la banca decide di cartolarizzare il mutuo
non cambia nulla per il cliente in quanto il rapporto di finanziamento continua ad essere gestito dalla Nuova Cassa di Risparmio
di Ferrara Spa, tuttavia possono non essere accettate eventuali richieste di rinegoziazione avanzate dal cliente (esempio:
variazione tassi, durata del mutuo).
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le filiali della
Nuova Cassa di Risparmio di Ferrara Spa e sul sito www.carife.it della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI CONOMICHE
aggiornate alla data del 01/04/2017
MUTUO FONDIARIO ORDINARIO PESCHERECCIO
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Importo base: euro 100.000,00, rate semestrali:
durata 6 anni
durata 15 anni
TAEG 6,32%
TAEG 6,07%
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca. Vanno considerate inoltre le spese per
l’assicurazione obbligatoria dell’immobile
Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
Gli esempi di calcolo del TAEG sono stati fatti includendo l’imposta sostitutiva nella misura dello 0,25% e tra gli oneri, spese di
istruttoria, di incasso rata e tengono conto del solo periodo di ammortamento, con esclusione del periodo di preammortamento
VOCI
Importo massimo finanziabile
Durata
Tasso di interesse nominale annuo
(parametro + spread massimo)
COSTI
massimo 70% del valore dell’immobile accertato da un perito indipendente,
ovvero un soggetto che possiede le necessarie qualifiche, capacità ed
esperienza per effettuare una valutazione, che non è né dipendente della
banca, né incaricato dal cliente;
Minima 6 – massima fino a 15 anni,
calcolati a partire dall’inizio del mese immediatamente successivo al mese di
stipula del mutuo
5,75%
Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione
all’andamento del parametro al momento della stipula.
TASSI
Parametro di indicizzazione
Variabile trimestralmente con decorrenza 1-1/1-4/1-7/1-10 sempre pari alla
media aritmetica dell'Euribor 365 6 mesi rispettivamente dei mesi di dicembre,
marzo, giugno e settembre precedenti la data di variazione, rilevata sul
quotidiano "Il Sole 24 Ore", arrotondata allo 0,05 superiore
Nel caso in cui, per eventi anche eccezionali, il tasso variabile indicizzato
scenda al di sotto dello zero, si intenderà comunque pari a zero, a cui sarà
sommato lo spread indicato qui sotto.
Spread Massimo (applicato alle imprese
più rischiose, sulla base di valutazioni
qualitative e quantitative effettuate dalla
banca)
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5,75 punti
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Tasso di interesse di preammortamento
Pari al tasso di interesse nominale annuo
Preammortamento tecnico:
periodo iniziale che va dal giorno di stipula
del mutuo fino alla fine del mese in corso
Tasso di mora
Pari al tasso di interesse nominale annuo vigente al momento
dell’inadempimento.
In ogni caso non potrà essere superato il tasso di cui alla legge sull’usura
(legge n. 108/96).
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO PER MUTUI A TASSO VARIABILE
MEDIA % EURIBOR 365
6 MESI
al millesimo
-0,221
-0,244
DATA
(MESE)
Dicembre 2016
Marzo 2017
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE
Arrotondamento 0,05 superiore
-0,20
-0,20
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse applicato
Durata del
finanziamento
(anni)
5,75%
Importo della rata semestrale per € 100.000.00 di capitale
€ 9.971,39
6
5,75%
€ 5.019,84
15
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo,
può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.carife.it).
SPESE E PIANO D’AMMORTAMENTO PER MUTUO FONDIARIO ORDINARIO PESCHERECCIO
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1,00% minimo €. 600,00
Spese per rinuncia
€ 350,00
Rimborso spese su mutuo rinunciato prima della stipula
(da pagare al momento della rinuncia)
€ 0,00
Spese gestione garanzia
Altro
Commissioni
Spese per la stipula del contratto
Spese
Istruttoria
Commissioni
parametri
di
personalizzazione
€ 150,00
Commissioni
di
personalizzazione
piano di ammortamento
€ 300,00
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Commissioni
contratto
di
personalizzazione
€ 550,00
(la richiesta di personalizzazione del
contratto è ammessa solo per
segmento di clientela corporate e/o
per operazioni di importo superiore a €
500.000,00)
Consegna di copia del contratto idonea
per la stipula
€ 15,00 (di importo comunque
non superiore alle spese di
Spese per la gestione del rapporto
istruttoria)
Gestione pratica
€ 0,00
incasso rata (con addebito automatico in c/c e/o con pagamento per
cassa)
€ 4,00
Invio comunicazioni
€ 1,35
Variazione/restrizione ipoteca (per debito non estinto, per massimo 3
subalterni liberati + € 30,00 per ogni ulteriore subalterno)
€ 300,00
Accollo mutuo (ammesso a condizione che venga mantenuta la
destinazione originaria del finanziamento)
€ 300,00
Sospensione pagamento rate
Altro
erogazione parziale per ogni atto
€ 300,00
suddivisione del mutuo in quote e relativo frazionamento per ogni quota creata
€ 300,00
mutui a Stato Avanzamento Lavori (SAL). - variazione della
durata del periodo di preammortamento su richiesta del
cliente
commissione 1% del debito
residuo
atto di consolidamento mutui a sal
€ 450,00
sostituzione di garanzia ipotecaria
€ 500,00
dichiarazione di sussistenza del credito
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€ 0,00
€ 80,00
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dichiarazione annuale interessi passivi
€ 16,50
rivalutazione immobiliare
€ 0,00
ispezione/ riperizia immobiliare
Massimo € 1.000,00 (Iva ed
imposte comprese)
duplicato dichiarazione interessi passivi
€ 50,00
dichiarazione o certificazione rilasciata su richiesta del cliente
€ 80,00
stipulazioni da effettuare in località ove non sia presente una
dipendenza della Nuova Cassa di Risparmio di Ferrara spa
€ 400,00
invio sollecito di pagamento
€ 10,00
assenso a cancellazione garanzie / privilegi / ipoteche
€ 0,00
cancellazione ipoteca ai sensi dell’art. 40 bis del D. Lgs del 1
Settembre 1993 n. 385
€ 0,00
Rinnovo garanzie/privilegi/ ipoteche
€ 200,00
rilascio conteggi estintivi se non segue l’estinzione del mutuo
€ 80,00
Iscrizione privilegio
€ 200,00
Piano di ammortamento
Piano
francese
a
tasso
frazionato
Tipo piano di ammortamento
Tipologia di rata
Costante
Periodicità delle rate
semestrale
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere cosi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Prima perizia
€ 237,90
(perizia su primo immobile e relative pertinenze)
Perizia tecnica richiesta a Infoprovider della Nuova Cassa
di Risparmio di Ferrara Spa *
( per i finanziamenti di importo inferiore a € 750.000,00 e relativi a
Immobili residenziali, Uffici, negozi e piccole strutture artigianali con relative
pertinenze)
Perizia tecnica richiesta a Perito Accreditato*
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Seconda perizia
€ 118,95
(costo aggiuntivo in caso di contestuale perizia su
immobile e relative pertinenze allo stesso indirizza)
Terza perizia e successive
(ulteriore costo aggiuntivo in caso di contestuale perizia
su ulteriore immobile e relative pertinenze allo stesso
indirizzo)
€ 83,27
Se per la valutazione dell’immobile viene richiesto l’intervento di
un tecnico esterno accreditato dalla Nuova Cassa di Risparmio di
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(per i finanziamenti di importo uguale o superiore a € 750.000,00
e per qualsiasi importo qualora si tratti di Immobili industriali, da
erogare a stato di avanzamento dei lavori, Terreni e Rurali).
Ferrara Spa le spese di perizia a carico del cliente vanno
corrisposte direttamente al tecnico incaricato.
* In caso di portabilità/surrogazione le spese per la perizia relativa all’immobile sono a carico della Banca
Calcolati in percentuale dell’iscrizione ipotecaria
Adempimenti notarili
Assicurazione immobile
(polizza incendio, scoppio e fulmine, incluso dolo e colpa grave dei terzi e
colpa grave dell’assicurato)
Addebito Premi Polizza Incendio
In caso di portabilità/surrogazione le spese notarili sono a carico
della Banca
Obbligatoria la copertura assicurativa dell’immobile contro
incendio, scoppio e fulmine, incluso dolo e colpa grave dei terzi e
colpa grave dell’assicurato, rilasciata da primaria compagnia
assicuratrice con vincolo a favore della Banca.
€ 80,00
Se il cliente non provvede al puntuale pagamento dei premi di
assicurazione dell’immobile a garanzia del mutuo la banca può
effettuare direttamente tale pagamento per conto del cliente e
recuperare poi dal cliente le spese sostenute maggiorate di una
commissione.
Imposta sostitutiva come per legge:
attualmente nella misura dello 0,25%.
Tasse ipotecarie:
Da regolarsi con il professionista incaricato
RATING DI LEGALITA’
In ottemperanza all’art. 4 del Decreto del Ministero delle Finanze n.ro 57 del 20 febbraio 2014, il quale prevede che la Banca tenga in
considerazione la presenza del Rating di Legalità tra le variabili che concorrono alla determinazione delle condizioni economiche di
erogazione applicate all’impresa, la Banca ha stabilito di applicare una riduzione del tasso annuo nominale di punti 0,10 rispetto agli
standard di Istituto ed una riduzione del 25% delle spese di istruttoria, impegnandosi inoltre a fornire alle richieste di affidamento tempi
di risposta non superiori ai 30 giorni di calendario in presenza di una completa documentazione fiduciaria.
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
Disponibilità dell’importo
dalla presentazione completa dei documenti alla stipula 60 gg
entro 5 giorni lavorativi dalla data di stipulazione del mutuo
ALTRO
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente ha la possibilità di estinguere anticipatamente, in tutto o in parte il mutuo, con la corresponsione di una commissione
omnicomprensiva pari al 2,00% dell’importo anticipato con un minimo di €.258,23. Non è previsto altro compenso od onere aggiuntivo
(es. capitale restituito anticipatamente € 1.000,00: 1.000,00X2,00/100=20,0. La commissione da pagare sarà di € 258,23 pari alla
commissione minima)
Per i contratti di mutuo stipulati da persona fisica per acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili adibiti allo svolgimento della
propria attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte senza dover corrispondere alcun
compenso od onere aggiuntivo.
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L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima
della scadenza del mutuo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere
neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie
del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto:
La chiusura del rapporto avviene contestualmente al pagamento dell’ultima rata di rimborso prevista dal contratto.
Reclami:
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R (Nuova Cassa di Risparmio di Ferrara Spa UFFICIO RECLAMI - Corso Giovecca 108 – 44121 Ferrara) o per via telematica ([email protected]). La banca deve rispondere entro 30 giorni
dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi
all’Arbitro può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
Banca. Resta ferma la possibilità per il cliente e per la Banca di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria.
Il Cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di
trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario
Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR(www.conciliatorebancario.it). Resta
ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il
raggiungimento di un accordo.
LEGENDA
Accollo
Ammortamento
Atto di consolidamento
Corporate
Dichiarazione di sussistenza del
credito
Euribor (Euro Interbank Offered
Rate)
Frazionamento (suddivisione del
mutuo in quote)
Imposta sostitutiva
Infoprovider
Ipoteca
Irs (Interest Rate Swap)
Ispezione/Riperizia Immobiliare
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per
i mutui a tasso variabile)/
Parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Periodo di preammortamento su
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Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso
del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè
“si accolla”, il debito residuo.
Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento di rate
Nei mutui a SAL è l’atto che si stipula a lavori ultimati e che fissa l’inizio dell’ammortamento del
mutuo a partire dal quale viene rimborsato il capitale (oltre agli interessi )
Sono considerati Corporate tutti i clienti che presentano un fatturato ricavato dall'ultimo bilancio
ufficiale disponibile superiore ai 5 milioni di euro (singoli o di gruppo)
Attestato che produce la banca che riporta l’ammontare dei debiti nei confronti della banca, di un
soggetto ad una certa data (normalmente viene richiesto in caso di successione)
Tasso definito dalla Federazione Bancaria Europea per i depositi interbancari in euro, con riferimento
a diverse scadenze (3 mesi, 6 mesi, ecc)
Quando l’ipoteca è iscritta su più unità immobiliari catastalmente individuate, la parte mutuataria può
chiedere di frazionare il debito residuo del finanziamento, mediante la creazione di una o più quote
collegate ad ogni unità immobiliare. L’importo della quota non può superare la percentuale, calcolata
sul valore del bene, stabilita dalla Banca Mutuante. L’importo complessivo delle quote non potrà
superare il debito residuo del finanziamento.
Imposta pari allo 0,25%.
Società di servizi che esegue le valutazioni e perizie immobiliari
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il
creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere.
E’ il tasso applicato per le operazioni di swap, ossia speciali contratti tra soggetti investitori disposti
ad accollarsi il rischio di oscillazione del tasso nell’ambito di un intento speculativo.
Stima da parte di un perito indipendente, basata su un valore non superiore a quello di mercato, da
eseguire a) in presenza di una diminuzione rilevante del valore dell’immobile – rilevata con l’attività
di rivalutazione immobiliare – b) almeno ogni 3 anni per le esposizioni di importo superiore a 3
milioni di Euro o al 5% del patrimonio della Banca.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
interesse.
Periodo in cui, nei mutui a SAL, l’immobile è in fase di costruzione/ristrutturazione e sulle somme
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mutui a SAL
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese” a tasso frazionato
Piano di ammortamento
“italiano” a tasso frazionato
Preammortamento tecnico
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Restrizione di ipoteca
Rinnovo ipoteca
Rivalutazione immobiliare
Sospensione pagamento rate
Sostituzione di garanzia
ipotecaria
Spese di gestione garanzia
Spread
Stato Avanzamento Lavori (SAL)
Surrogazione/portabilità
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Tasso fisso
Tasso variabile
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che vengono effettivamente erogate il cliente paga i soli interessi. Si precisa che ai fini del computo
degli interessi di preammortamento o di mora, i periodi temporali sono riferiti all'anno civile
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia.
Nell’ammortamento alla francese a tasso frazionato le rate sono costanti e gli interessi sono calcolati
sul capitale residuo. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente.
All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare
degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento
e da una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Periodo iniziale del mutuo che va dal giorno di stipula fino alla fine del mese in corso e nel quale le
rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Si precisa che ai fini del computo degli interessi
di preammortamento o di mora, i periodi temporali sono riferiti all'anno civile
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Parziale liberazione di uno o più immobili ipotecati . La restrizione può essere accordata dalla banca
quando, dai documenti prodotti o da perizie risulta che, per il debito ancora da restituire, i rimanenti
beni ipotecati sono una garanzia sufficiente
Nuova iscrizione di ipoteca che viene effettuata alla scadenza dei 20 anni dalla iscrizione originaria,
quando il mutuo ha una durata superiore ai 20 anni
Attività periodica di controllo e verifica del valore dei beni immobili posti a garanzia dei mutui.
Possibilità di sospendere il pagamento di un certo numero di rate con conseguente relativo
allungamento della durata del mutuo.
Variazione dell’immobile ipotecato a garanzia del mutuo. Si stipula un atto con la banca con cui si
può continuare a rimborsare il mutuo originario senza interruzioni, spostando l’ipoteca su un nuovo
immobile
Costi sostenuti dalla banca per la contabilizzazione, gestione ed archiviazione delle garanzie non
ipotecarie (esempio fideiussione, pegno)
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
In caso di immobili in corso di costruzione/ristrutturazione il contratto viene stipulato inizialmente per
l'importo complessivo del mutuo, stabilito in base al valore presunto che l'immobile assumerà quando
la costruzione/ristrutturazione sarà completata. Le somme del mutuo vengono versate al mutuatario
man mano che il bene, proseguendo con i lavori di costruzione/ristrutturazione, aumenta il suo
valore con appositi atti di erogazione parziale
E’ la procedura introdotta dalla Legge Bersani n. 40/2007. La surrogazione/portabilità permette di
“trasferire” senza spese il proprio mutuo da una banca all’altra e modificare i parametri del mutuo
(senza variare il debito residuo)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio
quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sull’importo del mutuo per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Il tasso di interesse non varia per tutta la durata del finanziamento o per periodi predeterminati
Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri.
