1 FOGLIO INFORMATIVO relativo alla FINANZIAMENTO

FOGLIO INFORMATIVO
relativo alla
FINANZIAMENTO CAMBIARIO
Rilascio di cambiali agrarie
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo Agrobresciano – Società Cooperativa
Piazza Roma n.17 - 25016 – Ghedi (Bs)
Tel.: 030.90441 – Fax: 030.9058501
www.agrobresciano.it / e-mail: [email protected] / indirizzo PEC [email protected]
Registro delle Imprese della CCIAA di Brescia n 11595
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 2181.3.0 - cod. ABI 08575
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A161398
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COS’È IL SERVIZIO DI FINANZIAMENTO CAMBIARIO
Il finanziamento cambiario si sostanzia in un prestito all’atto del quale il cliente rilascia alla banca effetti
cambiari, eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistiti da altre garanzie, di
importo pari a quello da rimborsare, maggiorato degli interessi e delle altre somme dovute.
Si tratta del c.d. “finanziamento diretto” o “sconto finanziario”, denominato anche “sovvenzione cambiaria
diretta”, che prevede il rilascio degli effetti direttamente da parte del sovvenuto.
Lo sconto agrario è un prestito all'atto del quale il Cliente rilascia alla Banca effetti cambiari rinnovabili di
"sconto pagherò agrario", eventualmente sottoscritti anche da uno o più garanti (avallanti) o assistito da altre
garanzie, con l'impegno di restituire a una scadenza prefissata l'importo nominale della/e cambiale/i
sottoscritta/e all'atto dell'erogazione.
Tale finanziamento è destinato alle necessità d'esercizio delle aziende agricole per:
acquisto sementi,concimi,mangimi,pagamento di mano d'opera, acquisto bestiame, macchinario,
attrezzature agricole, vaccinazioni obbligatorie per legge, certificazioni di processo e di prodotto, innovazione
tecnologica, ricostituzione scorte, anticipo PAC.
Gli interessi e le altre somme dovute dal Cliente alla Banca a fronte dell'erogazione del credito, sono
anticipate e possono essere regolati mediante addebito sul conto corrente di corrispondenza del
finanziamento.
Principali rischi (generici e specifici)
Impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso,in quanto il prestito è a tasso fisso.
La variazione del tasso potrà avvenire solo in occasione del rinnovo della cambiale agraria.
aggiornato al 15/10/2015
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RATING DI LEGALITA'
In ottemperanza all' art. 4 del D.M. n. 57 del 20 febbraio 2014 la banca potrà tener conto della presenza del
rating di legalità (range minimo una stella *, massimo tre stelle ***) attribuito alle imprese nel processo
d'istruttoria ai fini di una riduzione dei costi, rispetto agli standard d'istituto, per la concessione del
finanziamento . I costi d'erogazione potranno essere così variati: spese istruttoria per rating *** - 30%, ** 20%, * -10% ; tasso annuo nominale per rating *** - 30 bps **, - 20 bps, * -10 bps. Ci si impegna in oltre a
fornire risposta alle richieste di affidamento non oltre i 30 giorni di calendario da quando si entra in possesso
della documentazione completa.
ZIONI SULLA BANCA
CONDIZIONI ECONOMICHE
C
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG)
Si suppone che l'importo del fido accordato sia prelevato subito e per intero, e che rimanga utilizzato per l'intera durata
del finanziamento. Il TAEG è calcolato assumendo un finanziamento di 12 mesi per €100. 000,00 tenuto conto di spese
d'istruttoria, spese per distinta, commissioni di presentazioni effetto , imposta di bollo, dei giorni fissi banca,
gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile con rientro in un'unica soluzione tenendo conto che sono
corrisposti anticipatamente..
TAEG= 9,058
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla
categoria “finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale” può essere
consultato presso le filiali della Banca e sul sito internet www.agrobresciano.it
Tasso di interesse debitore annuo massimo nominale
8,029%
(euribor 6 mesi puntuale 365 +8,00 punti/ultima rilevazione al 30/09/15
0,029)
Tasso debitore annuo massimo nominale per interessi di mora
8,029%
(euribor 6 mesi puntuale 365 +8,00 punti/ultima rilevazione al
30/09/2015 0,029)
Parametro e rilevazione : Euribor 6 mesi base 365 puntuale rilevato l’ultimo giorno lavorativo del mese, di
norma su “Il Sole 24 ore”. Il tasso viene variato dalla Banca con decorrenza mensile, ultima rilevazione
30/09/2015, 0,029
Modalità di calcolo degli interessi
Gli interessi sono calcolati con
riferimento all’anno civile (365
giorni). Nella determinazione dei
numeri dare vengono conteggiati
il giorno in cui si da corso
all'operazione e un massimo di 10
giorni successivi al termine
previsto per il rimborso; gli
interessi e le spese sono
corrisposti anticipatamente all'atto
dell'erogazione del finanziamento.
aggiornato al 15/10/2015
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VOCE DI COSTO
COMMISSIONE
per istruttoria iniziale
0,35 per mille
per informativa precontrattuale (se richiesta)
€ 0,00
per rinnovo
0,15 per mille
per incasso di ogni effetto, oltre rimborso spese
€ 6,40
per distinta
€ 5,00
per comunicazioni cartacee
€ 1,00
per comunicazioni cartacee ai fini Trasparenza (ad eccezione di quelle
concernenti variazione unilaterali)
€ 1,50
Giorni fissi banca
10 gg
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
A carico del cliente nella misura
stabilita tempo per
Bollo cambiali, imposte e tasse presenti e future
Spese per richiesta documentazione
tempo dall'Amministrazione
finanziaria ad oggi
0,1 per mille del
valore della cambiale.
Da quantificare all'atto della richiesta
in proporzione ai costi effettivamente
sostenuti dalla banca. Per i costi di
dettaglio si rinvia allo specifico Foglio
Informativo.
DIRITTI ACCESSORI
A ciascun effetto rilasciato a fronte del finanziamento e pagabile presso altra banca, si applicano le spese e
le commissioni per l’incasso e per il ritorno di impagato dei titoli accreditati s.b.f., come indicate nel foglio
informativo relativo alle operazioni di INCASSO EFFETTI ED ALTRI DOCUMENTI, al quale si rinvia.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, con preavviso di 15 giorni, senza penalità e senza
spese di chiusura del conto.
Il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto al momento dello scioglimento del contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di nr. 30 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
aggiornato al 15/10/2015
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Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca per posta presso Bcc Agrobresciano – Piazza Roma nr.
17 – 25016 Ghedi (Bs) o tramite mail [email protected]
o PEC
[email protected] che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di rivolgersi al giudice, può
rivolgersi a:
•
•
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere
alla banca;
Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54,
tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso
il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione
del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario
purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Tasso di interesse debitore
corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l’utilizzo di mezzi
finanziari concessi a quest’ultimo dalla banca stessa.
Tasso di interesse di mora
ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo
nell’adempimento dell’obbligazione di restituzione delle somme da parte
del cliente.
Numeri dare
prodotto della formula “capitale moltiplicato giorni”, dove il capitale è
rappresentato dall’importo dovuto dal cliente e i giorni consistono nel numero di
giorni di calendario intercorrenti tra la data dell’operazione che ha originato
l’importo dovuto e la data di scadenza dell’effetto o altra successiva, come
indicata innanzi con riferimento alla modalità di calcolo degli interessi.
Giorni banca
Giorni computati aggiuntivamente ai fini del calcolo dell'interesse, a a
quelli intercorrenti tra la data di scadenza della cambiale e la data di
erogazione della somma.
analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla richiesta di
concessione dell’affidamento.
sostituzione di effetto cambiario con altro a scadenza successiva.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti
quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Istruttoria
Rinnovo
Tasso annuo effettivo globale
(TAEG)
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso effettivo globale medio
(TEGM)
aggiornato al 15/10/2015
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