formato di un foglio informativo

Normativa sulla Trasparenza Bancaria
(T. U. Leggi Bancarie D. Lvo 385/93 e norme di attuazione)
E
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ALTRI FINANZIAMENTI
FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E
SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA
Foglio Informativo
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aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
1
FOGLIO INFORMATIVO E – ALTRI FINANZIAMENTI
Informazioni sulla Banca
Banca Popolare di Vicenza scpa
Via Btg. Framarin 18 - 36100 - Vicenza
Tel.: (numero verde) 800023555 - Fax: 0444- 537491
Sito internet: www.popolarevicenza.it
Iscrizione n° 1515 dell’Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari – codice fiscale, Partita Iva e n° iscriz. Registro Imprese
C.C.I.A.A. di Vicenza n° 00204010243- Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza
INDICE DEL FOGLIO INFORMATIVO
CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI AI DIVERSI FINANZIAMENTI: ................................................................................................................................................. 3
TABELLA CON I VALORI RECENTI ASSUNTI DAI PARAMETRI DI RIFERIMENTO ................................................................... Errore. Il segnalibro non è definito.
PREFINANZIAMENTI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI/IMPRESE ......................................................................................................................... 5
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE rientranti nel “CREDITO AI CONSUMATORI” ...................................................................... 5
Finanziamento “MiniPrestito Hi-Tech”.................................................................................................................................................................................................. 7
Prestito per Studenti ............................................................................................................................................................................................................................... 8
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO STUDIO E TRASPORTI A TASSO ZERO” ............................................................................................ 8
Prestito per Studenti ............................................................................................................................................................................................................................... 8
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO RETTE UNIVERSITARIE” ....................................................................................................................... 8
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO TRASPORTI A TASSO ZERO”............................................................................................................... 9
CAP A COPERTURA DEL FINANZIAMENTO IPOTECARIO RIVOLTO A PERSONE FISICHE ....................................................................................................... 13
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI” ............................................................................................................... 15
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI .................................................................................................................. 15
non rientranti nel “Credito Ai Consumatori” ...................................................................................................................................................................................... 15
FINANZIAMENTI IPOTECARI FONDIARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI ........................................................................................................ 16
FINANZIAMENTO FINALIZZATO UNICAMENTE ALLA “SOTTOSCRIZIONE AZIONI BPVI DA PARTE DI NUOVI SOCI” PRIVATI ED IMPRESE
ALL’AUMENTO ORDINARIO Di CAPITALE SOCIALE BANCA POPOLARE DI VICENZA (2014-2016). ........................................................................................ 17
FINANZIAMENTO “CREDITO SOLARE” – PRODOTTI SPECIFICI PER INVESTIMENTI IN IMPIANTI FOTOVOLTAICI RIVOLTI A PRIVATI ED IMPRESE .... 19
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO “CREDITO SOLARE” A FAVORE BANCA ...................................................................... 22
MUTUI IMPRESE “A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO” ................................................................................................................................................. 23
CREDITO AGEVOLATO ALLE IMPRESE............................................................................................................................................................................................. 25
FINANZIAMENTI B.E.I.- PRESTITO GLOBALE ................................................................................................................................................................................... 25
FINANZIAMENTI CON PROVVISTA Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – Convenzione ABI ............................................................................................................. 28
FINANZIAMENTI Plafond Beni Strumentali – c.d. “Nuova Sabatini”. Convenzione MISE-ABI-CDP del 14 febbraio 2014 ........................................................ 31
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE .................................................................................................................................................................. 33
FINANZIAMENTI PER LE FARMACIE .................................................................................................................................................................................................. 41
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE ........................................................................................................................................................................... 44
MONDOVERDE – Prodotti e servizi specializzati per l’agricoltura .................................................................................................................................................. 46
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE “FONDIARI – EDILIZI CON FRAZIONAMENTO ED ACCOLLO” ................................................................. 50
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO IPOTECARIO – CESSIONE CREDITI PER CANONI DI LOCAZIONE A FAVORE
BANCA .................................................................................................................................................................................................................................................... 50
CAP A COPERTURA DI FINANZIAMENTI NON IPOTECARI E IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ................................. 52
ESTINZIONE ANTICIPATA -PORTABILITA’ - RECLAMI .................................................................................................................................................................... 53
LEGENDA ............................................................................................................................................................................................................................................... 54
Foglio Informativo
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Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
ALTRI FINANZIAMENTI
Si identificano le operazioni di mutuo/finanziamento a breve ed a medio lungo termine a favore della clientela, finalizzate
all’acquisto di beni e/o servizi, e/o alla conduzione dell’attività, diverse dal “mutuo casa” (“altri finanziamenti”).
Con il contratto di finanziamento una somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo
un piano di ammortamento. Il finanziamento può essere assistito da garanzie sia personali che reali.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:

possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile indicizzato, in aumento rispetto al
tasso di partenza, per effetto quindi delle variazioni del valore dell’indice;

nel caso di finanziamenti a tasso variabile indicizzato con floor (cioè con tasso minimo di rimborso), il tasso
applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore ad un determinato tasso minimo stabilito
contrattualmente, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’indice, maggiorato dello spread, risultasse inferiore al
predetto tasso minimo.

impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il prestito sia a tasso fisso;

rischio d’escussione delle eventuali garanzie accessorie al finanziamento in caso di mancato rimborso dello stesso;

rischio di aumento dello spread del tasso contrattuale (e del Tasso Massimo se previsto) se si verifica uno degli
eventi cosiddetti “covenant” (si veda la “Legenda” in calce al Foglio) che, ai sensi dell’art.118, comma 2 bis, Dlgs
385/1993, possono essere inseriti solo nei contratti in cui il Finanziato NON rivesta la qualità di “consumatore” nè di
“micro-impresa”, come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Nel presente Foglio Informativo, la misura degli aumenti degli spread per covenant sono illustrati nelle sezioni delle
condizioni economiche dei finanziamenti a imprese che li prevedono.
Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori e richiedono un prestito personale
compreso tra euro 200 e 75.000 euro trova applicazione la normativa sul “Credito ai Consumatori” (si veda l’apposito
paragrafo più sotto).
Per tutti i finanziamenti descritti nel presente Foglio Informativo, la Banca richiede la presenza del conto corrente per
l’erogazione e durante tutta la vita del finanziamento nel rispetto della normativa vigente come più sotto precisato.
Il conto corrente è comunque utilizzabile dal cliente per la normale operatività e quindi anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento. Pertanto, con riferimento al conto corrente si precisa quanto di seguito:
1) nel calcolo del TAEG: (Tasso Annuo effettivo Globale) sono incluse anche le spese del conto corrente come
previsto dalla normativa sul credito ai consumatori, valevole, con riferimento specifico alle modalità di calcolo
del TAEG:, anche per i finanziamenti che non rientrano in detta normativa;
2) in ogni caso e in via generale, la Banca tiene conto, ove ne ricorrono i presupposti, dei principi di correttezza di
cui all’art. 21, comma 3 bis del codice del Consumo (Dlgs 206/2005), come modificato dal DL 1/2012 convertito
dalla legge 27/2012 , per il quale:
è considerata scorretta la pratica commerciale di una banca, di un istituto di credito o di un intermediario finanziario che,
ai fini della stipula di un contratto di mutuo, obbliga il cliente alla sottoscrizione di una polizza assicurativa erogata dalla
medesima banca, istituto o intermediario, ovvero all’apertura di un conto corrente presso la medesima banca, istituto o
intermediario.
CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI AI DIVERSI FINANZIAMENTI:
Spese e commissioni applicate ai finanziamenti e prestiti in genere, salvo quanto specificatamente previsto per
ogni singola tipologia di prodotto.
- Commissione di istruttoria
2% max sull'importo del finanziamento richiesto
- con un minimo di
€ 150,00 (sono richiesti anche nell’ipotesi in cui non si addivenga,
per qualche motivo, dopo l’istruttoria, al perfezionamento
dell’affidamento richiesto)
- Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
1) invio in formato cartaceo
€ 1,30
2) invio con modalità telematica (servizio “D.O.L” Documenti On line)
€ 0,00
- Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00
qualunque sia la modalità di invio
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- Spese per perizie su immobile (a cura Banca e/o a cura periti convenzionati):
immobili di civile abitazione max € 270,00 al netto delle imposte, per immobili sino a € 540.000,00 per valori
superiori sarà pari allo 0,5 per mille con un massimo di € 2.700,00;
per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all’1,5 per mille per valore di perizia fino ad €
500.000,00 e pari all’uno per mille per valori superiori , con un minimo di € 105,00 ed un massimo di € 2.700,00,
al netto delle imposte;
- eventuali successive ispezioni, accertamenti, verifiche sugli immobili ipotecati: massimo 270,00 euro per ogni intervento
- Compenso per anticipata estinzione
2% calcolato sul capitale estinto anticipatamente
2 punti (per i finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per i finanziamenti
- Tasso di mora
(•)
non ipotecari) in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
- atto di variazione delle condizioni del contratto
nessuna spesa
"rinegoziazione”) ai sensi dell'art. 120 quater
Dlgs 385/1993)
- atto modificativo diverso dall''atto di variazione
condizioni ("rinegoziazione”) ai sensi dell'art. 120
quater Dlgs 385/1993) o per aggiornamento
bozza contratto;
massimo € 155,00
- Accolli e/o estromissioni per singolo finanziamento
€ 155,00
- Spese di rinnovo ipoteca
€ 100,00
- Cancellazioni, frazionamenti, postergazioni, riduzioni, restrizioni e svincoli ipotecari:
- cancellazione ipoteca prevista dall’art. 40 bis Dlgs 385/1993 procedura a cura della Banca con esenzione totale da
qualsiasi spesa per il cliente (**)
- rilascio da parte della Banca dell’atto di assenso
alla cancellazione dell’ipoteca nel caso in cui detto
atto venga richiesto alla Banca dalla Parte
Mutuataria per procedere alla cancellazione con
intervento notarile, ai sensi dell’art. 2882 del
codice civile (**)
massimo € 50
- rilascio da parte della Banca di atti necessari per
la riduzione, restrizione, frazionamento,
postergazione ipotecaria,
massimo € 260
- Spese incasso rata
€ 2,00 con addebito automatico in c/c presso Banca mutuante
o con addebito diretto-SDD da altra banca (cioè con mandato
di addebito sul c/c in essere presso altra banca)
- Dichiarazioni/Comunicazioni/Certificazioni varie
€ 50,00 max
- Iscrizione ipotecaria
200% max del capitale finanziato
- Imposta sostitutiva
0,25% o 2%, come da normativa vigente, sull'importo del
finanziamento qualora dovuta.
- spese, anche notarili, relative alla stipulazione del contratto di finanziamento, nonché quelle per gli atti e formalità
inerenti e conseguenti, rimangono a carico dei contraenti, tranne i casi di surrogazione di cui all’art. 120 quater Dlgs
385/1993
Assicurazione obbligatoria incendio su immobile in ipoteca: a carico cliente che puo’ scegliere la Compagnia di
Assicurazione
(•) con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia degli interessi
moratori stabilito dalla normativa in vigore.
(**) la cancellazione dell’ipoteca può essere richiesta nelle forme tradizionali disciplinate dall’art. 2882 e seguenti del
codice civile, che prevede il rilascio dell’atto di assenso alla cancellazione da parte della Banca o può essere ottenuta
con il procedimento introdotto dall’art. 40 bis Dlgs 385/1993 qualora ne ricorrano i presupposti.
Detto nuovo procedimento non comporta alcuna spesa a carico del cliente, come previsto dall’art. 8bis del DL 7/2007
convertito nella legge 40/2007.
Foglio Informativo
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TABELLA CON I VALORI RECENTI ASSUNTI DAI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
-per ulteriori informazioni si veda la Legenda in calce al presente Foglio InformativoRilevazione del 11 giugno 2015 valuta 15 giugno 2015:
-0,014 Euribor tre mesi (base 360)
Rilevazione del 11 giugno 2015:
0,050 Euribor sei mesi (base 365)
Rilevazione del 11 giugno 2015 valuta 15 giugno 2015:
0,049 Euribor sei mesi (base 360)
Rilevazione del 29 dicembre 2014 valuta 31 dicembre 2014: 0,333 Euribor dodici mesi (base 365)
Rilevazione del 15 giugno 2015:
0,18 IRS lettera durata 2 anni
0,57 IRS lettera durata 5 anni
0,85 IRS lettera durata 7 anni
1,17 IRS lettera durata 10 anni
1,47 IRS lettera durata 15 anni
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito Internet www.popolarevicenza.it
Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto
del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni.
PREFINANZIAMENTI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI/IMPRESE
Operazioni di anticipazione a fronte di prestiti e finanziamenti a rimborso rateale nell’attesa della loro erogazione.
Condizioni economiche:
Tasso di interesse
Prime Rate Banca (attualmente pari a 7,25%) + 0,25 punti di spread,
comunque nel limite massimo TEG usura
Trimestrali
Rimborsi
Condizioni economiche Prefinanziamento Credito Solare:
Fisso pari all’IRS a 12 mesi maggiorato del medesimo spread applicato
al finanziamento Credito Solare, comunque nel limite massimo TEG
usura
In un’unica soluzione (se importo inferiore al 40% del finanziamento) o a
SAL (in due diverse erogazioni)
Trimestrali
Tasso di interesse
Erogazioni
Rimborsi
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE rientranti nel “CREDITO AI CONSUMATORI”
(D.L.vo 385/93 modificato dal Dlgs 141/2010 di recepimento della Direttiva Europea 2008/48/CE).
Si tratta di operazioni di finanziamento a persona fisica che ne fa richiesta per scopi estranei all’attività imprenditoriale o
professionale, eventualmente svolta dalla stessa, se di importo non inferiore a € 200,00 e non superiore a € 75.000,00 con
rimborso rateale.
PER OTTENERE LE “INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI” E’ SUFFICIENTE
FARNE RICHIESTA AGLI SPORTELLI DELLA BANCA - IL RILASCIO E’ GRATUITO.
CREDITO “AI CONSUMATORI”
Condizioni economiche
Prestito Facile Small
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Foglio Informativo
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minimo € 3.000,00 – massimo € 5.200,00
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99% nominale annuo
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
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Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
TAEG: minimo
TAEG: massimo
Non dovuto
€ 2,00
€ 100 Max
14,54
18,42
Prestito Facile Medium
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
minimo € 5.201,00 – massimo € 10.400,00
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
giorni dalla conclusione del
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un
anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 Max
TAEG: minimo
13,60
TAEG: massimo
18,05
Prestito Facile Large
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Minimo € 10.401,00 – massimo € 75.000,00
Minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortam.)
Massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un
anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 fisse
TAEG: minimo
12,80
TAEG: massimo
15,31
Prestito Personale “Ai Consumatori” a Tasso Indicizzato
Importo finanziabile
Minimo € 3.000,00 – massimo € 75.000,00
Durata
Minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
Massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del trimestre solare in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
Tasso di interesse
standard di 10 punti annui, comunque nel limite massimo TEG usura
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
giorni dalla conclusione del
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
Non dovuto
anticipata
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 Max
Foglio Informativo
E
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6
TAEG: minimo
TAEG: massimo
10,82
17,63
Prestito Personale “Ai Consumatori” “MiniPrestito”
Importo finanziabile
minimo € 200,00 – massimo € 3.000,00
Durata
minima 3 mesi – massima 12 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso fisso pari al 0% fino a 3 rate
Tasso di interesse
Tasso fisso pari al 8,40% oltre 3 rate
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
giorni dalla conclusione del
recesso)
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
TAEG: minimo
TAEG: massimo
Non dovuto
€ 2,00
Non previste
10,64
18,42
Finanziamento “MiniPrestito Hi-Tech”
Trattasi dell’iniziativa promozionale dedicata ai Correntisti della Banca: le domande di MiniPrestito Hi-Tech possono
essere presentate fino alla data del 31/12/2015.
Destinatari: Privati/Famiglie (consumatori)
Finalità: acquisto di uno o più prodotti Apple in quanto utilizzabile/i anche nella fruizione dei servizi Banca Popolare di
Vicenza tramite i canali alternativi agli sportelli della Banca stessa, nello specifico i servizi @Time e @Time Mobile.
Si ricorda che chi richiede il suddetto prestito in qualità di "consumatore" può chiedere gratuitamente alla Filiale il
Documento contenente le "Informazioni di base sul credito ai consumatori".
Destinatari:Piccole- Medie Imprese e Liberi Professionisti.
Finalità: acquisto di uno o più prodotti Apple in quanto utilizzabile/i anche nella fruizione dei servizi Banca Popolare di
Vicenza tramite i canali alternativi agli sportelli della Banca stessa, nello specifico il servizio @Time Impresa/ @Time
Impresa Light.
Per tutte le tipologie di destinatari del prestito sopra indicate, le condizioni sono le seguenti:
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Foglio Informativo
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minimo € 200,00 – massimo € 3.000,00
minima 3 mesi – massima 18 mesi
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso fisso pari al 0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
Non dovuto
€ 0,00
Non previste
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Prestito per Studenti
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO STUDIO E TRASPORTI A TASSO ZERO”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di trasporto (acquisto abbonamento annuale) e/o le spese scolastiche (iscrizione
scolastica/universitaria/post universitaria, libri, personal computer ecc.) per studenti dai 6 ai 30 anni.
E’ previsto un solo finanziamento per nucleo famigliare, ed è alternativo al Finanziamento Rette Universitarie; i soggetti
finanziabili sono i genitori, se Correntisti Banca Popolare di Vicenza con canalizzazione dello stipendio (nel caso di lavoratori
dipendenti) o di flussi di reddito (nel caso di lavoratori autonomi) e con domiciliazione di almeno due utenze domestiche.
La Banca si riserva di concedere direttamente il finanziamento allo studente (maggiorenne) se lavoratore e se ricorrono i
presupposti sopra esposti.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 200,00 – massimo € 2.000,00
massima 10 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione, senza pagamento di rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari 0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
Non dovuto
Non previste
Non prevista
4%
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 0,00 disponibile solo per i nuovi clienti
TAEG:: 0% IMPORTO RATA MENSILE: € 100,00.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG:: 1,100% IMPORTO
RATA MENSILE: € 100,00.
Prestito per Studenti
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO RETTE UNIVERSITARIE”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di iscrizione universitarie e post universitarie/Master (rette annuali o semestrali).
E’ previsto un solo finanziamento per nucleo famigliare ed è alternativo al Finanziamento Studio Trasporti a Tasso Zero; i
soggetti finanziabili sono studenti universitari e post universitari o i loro genitori, se Correntisti Banca Popolare di Vicenza
con canalizzazione dello stipendio (nel caso di lavoratori dipendenti) o di flussi di reddito (nel caso di lavoratori autonomi) e
con domiciliazione di almeno due utenze domestiche.
La Banca si riserva di concedere direttamente il finanziamento allo studente (maggiorenne) se lavoratore e se ricorrono i
presupposti sopra esposti.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 3.000,00 – massimo € 16.000,00
12 mesi (escluso il periodo di preammortamento)
tecnico fino alla fine del mese di erogazione
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari 10%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso
non dovuto
non previste
€ 50,00
4 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 5.000,00 - durata 12 mesi – periodicità rate mensile - TAN 10% – diritti di istruttoria €
50,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 0,00 disponibile solo per i nuovi
Foglio Informativo
E
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8
clienti, TAEG:: 12,58% IMPORTO RATA MENSILE: € 439,58.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 5.000,00 - durata 12 mesi – periodicità rate mensile - TAN 10% – diritti di istruttoria €
50,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG:: 12,79% IMPORTO
RATA MENSILE: € 439,58.
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO TRASPORTI A TASSO ZERO”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di trasporto (abbonamento annuale con società di trasporto convenzionate con
la Banca) per lavoratori e pensionati.
L’offerta è riservata a Correntisti Banca Popolare di Vicenza con canalizzazione dello stipendio (per lavoratori dipendenti), di
pensione o di flussi di reddito (per lavoratori autonomi) e domiciliazione di almeno due utenze domestiche.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 200,00 – massimo pari all’importo facciale dell’abbonamento annuale e
comunque non superiore a € 2.000,00
massima 10 mesi (oltre al preammortamento)
tecnico fino alla fine del mese di erogazione, senza pagamento di rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari 0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
non dovuto
non previste
non prevista
4%
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 0,00 disponibile solo per i nuovi clienti
TAEG:: 0% IMPORTO RATA MENSILE: € 100,00.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG:: 1,100% IMPORTO
RATA MENSILE: € 100,00.
Prestito Facile Master “Credito ai Consumatori”
Il prodotto è destinato a finanziare il pagamento di un master per giovani/studenti o per lavoratori.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
minimo € 3.000,00 – massimo € 25.000,00
minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
massimo 18 mesi (correlato comunque alla durata del corso)
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari a 11,99% nei periodi di preammortamento e ammortamento
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
14 giorni dalla conclusione del
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
esenti
Commissioni istruttoria
TAEG: minimo
TAEG: massimo
Foglio Informativo
esenti
12,68
12,92
E
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Prestito Facile Giovani “Credito ai Consumatori”
Il prodotto è destinato a giovani di età compresa tra i 18 e i 30 anni.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
minimo € 3.000,00 – massimo € 25.000,00
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso a 11,99%
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
14 giorni dalla conclusione del
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
Esenti
Commissioni istruttoria
esenti
TAEG: minimo
12,68
TAEG: massimo
12,92
Poiché il TAEG: è variabile in funzione sia dell’importo che della durata, in quanto sullo stesso possono influire delle
commissioni in misura fissa, i dati sopra riportati riguardano i parametri minimi e massimi di: importo finanziabile, durata e
TAEG:. Per il prodotto a tasso indicizzato il TAEG: è calcolato sulla Base dell’indice rilevato per valuta il giorno 15 del mese
precedente il trimestre solare in corso.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche
il costo del canone relativo al conto corrente. E’ stato preso come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light
(pari a 5 euro le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito
internet della Banca).
In fase di erogazione, nei contratti relativi ai singoli finanziamenti, sarà sempre indicato il TAEG: applicato all’operazione di
finanziamento.
Esempio di Rata su capitale di € 1.000,00 (Valore convenzionale)- Credito ai Consumatori
Tipo di
Finanziamento
Facile Small
Facile Medium
Facile Large
A Tasso Indic.
Facile Master
Facile Giovani
Durata
mesi
min/max
12-60
12-60
12-60
18-60
18-60
18-60
Periodicità
rata
Mensile
Mensile
Mensile
Mensile
Mensile
Mensile
Comm.
istruttoria
€ 100
€ 100
€ 100
€ 100
Esenti
Esenti
Tasso
nominale
annuo
11,99%
11,99%
11,99%
10,20%
11,99%
11,99%
RATA
Durata
massima
90,84
90,84
90,84
62,15
60,98
60,98
Durata
minima
24,24
24,24
24,24
23,35
22,24
22,24
Prestito Microcredito (breve termine e medio termine) riservato ai residenti della provincia di Prato
Prestiti personali a privati a breve o medio termine ai sensi della Convenzione sottoscritta con il Comitato
promotore del “Progetto microcredito a Prato” per l’erogazione a favore di soggetti residenti nella Provincia di
Prato, la cui richiesta sia stata esaminata con parere favorevole dal Comitato stesso, in situazione di necessità
dovendo sostenere spese inerenti l’istruzione, l’alloggio, cure mediche o altre specifiche esigenze della vita
familiare.
Condizioni economiche:
Importo finanziabile Massimo
Foglio Informativo
E
€ 5.000,00
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Durata
Periodicità rate
Tasso di interesse
Massimo 60 mesi
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente alla stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul
Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata di 1
punto di spread
Recesso del consumatore entro 14 giorni
dalla conclusione del contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Contributo al Fondo di Solidarietà
Interessi di mora
e’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli
interessi maturati fino al momento della restituzione (che
deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione del
recesso)
esente
esente
esente
1% una tantum sull’importo erogato, a carico del finanziato
non previsti
PRESTITO PERSONALE - CREDITO AI CONSUMATORI - PER FINANZIAMENTO PREMIO ASSICURATIVO E CAP SU
MUTUO IPOTECARIO PREGRESSO
Prodotto di finanziamento non ipotecario rivolto a Persone Fisiche, destinato a finanziare il pagamento del premio assicurativo
relativo alla polizza facoltativa “ Protezione Mutui Stock - Linea Privati”. (Compagnie Assicurative ABC Assicura spa e Berica
Vita spa) per i nuovi contratti di mutuo casa ipotecari o oggetto di surroga che può essere sottoscritto, nel caso di contratto
relativo a un nuovo mutuo, entro le 24.00 del giorno in cui è erogata a favore dell’Assicurato la somma oggetto del Contratto,
nel caso di contratto relativo a mutuo già in precedenza concesso ed erogato, al massimo 60 giorni prima.
Si precisa che la Banca, intermediario delle suddette polizze assicurative, non nè è beneficiaria o vincolataria, come previsto
dalla normativa in vigore.
Condizioni Economiche
Prestito Personale ai consumatori - finanziamento premio assicurativo su mutuo ipotecario pregresso
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
preammortamento/ammortamento
Recesso del consumatore entro 14 giorni
dalla conclusione del contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spesa rata
Commissione di istruttoria
TAEG: minimo
TAEG: massimo
Minimo € 200,00 – massimo € 50.000,00
Minima 18 mesi – pari alla durata residua del mutuo ipotecario pregresso cui si
riferisce la polizza assicurativa con limite massimo di 360 mesi (oltre al
preammortamento)
Tecnico, dalla data di erogazione fino alla fine del mese di erogazione
Mensili, con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla stipula
del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori + spread uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa
per il quale il cliente ha chiesto l’assicurazione con “Protezione Mutui - Linea
Privati”, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del TEG
usura). Lo spread è indicato nell’apposito Foglio Informativo dedicato ai Mutui
Ipotecari casa.
E’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni
dalla
comunicazione di recesso)
esente
€ 0,00
€ 0,00
6,38 (rif. IRS lettera 10 anni rilevazione del 15/06/15 + 5 punti spread)
8,81 (rif. IRS lettera 2 anni rilevazione del 15/06/15 + 5 punti spread)
Prestito Personale ai consumatori per acquisto di Cap a copertura mutuo ipotecario pregresso
Importo finanziabile
Durata
Minimo € 200,00 – massimo € 30.000,00
Minima 18 mesi – massima pari alla durata residua del mutuo cui si riferisce la
copertura e comunque non superiore alla durata della copertura CAP.
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Compenso per estinzione anticipata
uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il cliente ha chiesto la
copertura CAP, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del TEG
usura).
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
esente
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Non previste
Non previste
TAEG: minimo
TAEG: massimo
5,33 (rif Euribor 3 mesi pubblicato sul Sole 24 Ore del 12/06/15 + 5 punti spread)
8,81 (rif .Euribor 3 mesi pubblicato sul Sole 24 Ore del 12/06/15 + 5 punti spread)
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del contratto
Prestito Personale Credito ai consumatori – per finanziamento premio assicurativo su nuovo mutuo
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
preammortamento/ammortamento
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spesa rata
Commissione di istruttoria
TAEG: minimo
TAEG: massimo
Minimo € 200,00 – massimo € 50.000,00
Minima 18 mesi – massima pari alla durata del mutuo cui si riferisce la polizza
assicurativa con limite massimo di 360 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico, fino alla fine del mese di erogazione
Mensili, con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla stipula del
contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi
superiori + spread uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il
cliente ha chiesto l’assicurazione con “Protezione Mutui - Linea Privati”, con un
minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del TEG usura). Lo spread è
indicato nell’apposito Foglio Informativo dedicato ai Mutui Ipotecari casa.
E’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
esente
€ 0,00
€ 0,00
6,38 (rif. IRS lettera 10 anni rilevazione del 15/06/15 + 5 punti spread)
8,81 (rif. IRS lettera 2 anni rilevazione del 15/06/15 + 5 punti spread)
Prima della sottoscrizione leggere attentamente i Fascicoli Informativi disponibili presso tutti gli sportelli della Banca.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche
il costo del canone relativo al conto corrente. E’ stato preso come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light
(pari a 5 euro le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito
internet della Banca).
Foglio Informativo
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CAP A COPERTURA DEL FINANZIAMENTO IPOTECARIO RIVOLTO A PERSONE FISICHE
Struttura e funzione economica
Al fine di limitare il rischio di oscillazione del parametro di indicizzazione indicato nel contratto di finanziamento, il cliente
che riveste la qualifica di consumatore così come definito dall’art. 33 Dlgs 206/2005. e cioè la persona fisica che agisce per
scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta, potrà chiedere alla Banca di acquistare un
prodotto derivativo OTC (negoziato fuori dai mercati regolamentati) di tipo CAP a copertura del finanziamento stipulato.
Il Derivato OTC di tipo Cap è l’operazione finanziaria in cui una parte (il Cliente acquirente), dietro pagamento di un premio,
ha diritto a ricevere dalla controparte (la Banca venditrice), per un certo periodo ed a scadenze prefissate, il differenziale
(se positivo) fra un tasso di mercato (il tasso Euribor) ed un tasso prefissato, chiamato strike o soglia cap. Pertanto un
Interest Rate Cap permette al Cliente indebitato a tasso variabile (acquirente del Cap) di fissare un limite massimo al costo
dei fondi raccolti con il finanziamento.
Per quanto concerne il contratto di finanziamento, il pagamento avviene comunque al tasso contrattuale del finanziamento
stesso. Nel caso in cui, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap superi la soglia Cap, verrà accreditato il
conto corrente del cliente di un importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia.
Il prodotto derivativo di tipo CAP è strettamente connesso ed accessorio al finanziamento stipulato dal Cliente in quanto il
CAP è parametrizzato all’Euribor tre mesi aumentato di 0,10 come il finanziamento, l’indice di riferimento del CAP è correlato
al tasso del finanziamento, la durata del CAP (3, 5, 7, 10, 15, 20 o 25 anni) non può superare quella della vita residua del
finanziamento e l’importo nozionale del CAP (l'importo rispetto al quale le parti intendono parametrare le rispettive prestazioni)
è pari, per i CAP con durata 3, 5 e 7 anni, alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento nel periodo di durata del
CAP mentre per i CAP con durata superiore ai 7 anni al Cap, all’importo del mutuo alla data di decorrenza della copertura con
piano di ammortamento francese. Inoltre, qualora il finanziamento venga estinto anticipatamente, anche il CAP verrà
automaticamente estinto in quanto viene meno l’oggetto della copertura con riconoscimento al cliente del valore residuo.
Principali rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
possibilità che, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap NON superi mai la soglia Cap, e che quindi non
possa essere effettuato l’accredito dell’importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia;
che nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, il Cap viene estinto; in questo caso al Cliente verrà
riconosciuto l’eventuale valore di mercato del Cap con data valuta due giorni lavorativi successivi alla data di estinzione.
Condizioni economiche dell’operazione o del servizio
Durata
Parametro CAP
Foglio Informativo
3, 5, 7, 10, 15, 20 o 25 anni
Euribor tre mesi aumentato di 0,10.
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Premio del CAP
Soglia del CAP
Valuta di addebito del premio
Foglio Informativo
E
Il Cliente paga il premio in un’unica soluzione. Tale premio, espresso in percentuale
rispetto all’importo nozionale oggetto di copertura, viene definito quotidianamente, per
ogni singola scadenza (a 3, 5, 7, 10, 15, 20 e 25 anni), sulla base delle vigenti condizioni
di mercato (in particolare il prezzo dipende dall’andamento dei tassi di interesse e delle
curve di volatilità). Alla data del 17/6/2015 il premio per i Cap parametrato sulla durata
dello stesso e sulla soglia Cap era:
CAP con nozionale pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
- durata 3 anni:premio pari al 2,14% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,15%);
- durata 5 anni:premio pari al 3,11% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,8%);
- durata 7 anni:premio pari al 5,2% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,1%);
CAP con nozionale ammortato
- durata 10 anni:premio pari al 4,21% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,4%);
- durata 15 anni:premio pari al 6,82% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,7%);
- durata 20 anni:premio pari al 9,39% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
2%);
- durata 25 anni:premio pari al 11,92% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
2,2%);
(es. Importo nozionale coperto pari a 50.000 euro, durata copertura 3 anni  premio del
Cap = 50.000 * 2,14% = 1.070 euro, durata copertura 5 anni  premio del Cap = 50.000 *
3,11% = 1.555 euro, durata copertura 7 anni  premio del Cap = 50.000 * 5,20% = 2.600
euro, durata copertura 10 anni  premio del Cap = 50.000 * 4,21% = 2.105 euro, durata
copertura 15 anni  premio del Cap = 50.000 * 6,82% = 3.410 euro, durata copertura 20
anni  premio del Cap = 50.000 * 9,39% = 4.695 euro, durata copertura 25 anni  premio
del Cap = 50.000 * 11,92% = 5.960 euro).
E’ il livello del tasso di interesse indicato negli ordini di interest rate option di tipo cap da
confrontare con l’indice di riferimento (Euribor 3 mesi + 0,10). Qualora quest’ultimo risulti
superiore alla soglia si attiverà il cap ed al cliente verranno effettuati i pagamenti come
definiti in contratto. La soglia del Cap sull’indice di riferimento da proporre al Cliente viene
definita quotidianamente, per ogni singola scadenza sulla base delle vigenti condizioni di
mercato. Alla data del 17/6/2015 la soglia dei Cap in vigore con durata 3 anni era pari allo
0,15%, la soglia Cap in vigore con durata 5 anni era pari all’ 0,8%, la soglia dei Cap in
vigore con durata 7 anni era pari al 1,1%, la soglia del Cap in vigore con durata 10 anni
era pari a 1,4%, la soglia Cap in vigore con durata 15 anni era pari al 1,7%, la soglia del
Cap in vigore con durata 20 anni era pari al 2% e la soglia Cap in vigore con durata 25
anni era pari al 2,2%.
2 giorni lavorativi successivi alla data di stipulazione del CAP
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI”
Il finanziamento è destinato sia a consumatori che ad Imprese
Destinatari: Privati/Famiglie (consumatori).
Finalità del finanziamento: sostenere le spese per i lavori di abbattimento di barriere architettoniche su immobili
destinati ad abitazione e i lavori per l’installazione nei locali dell’abitazione di apparecchiature, strumentazioni e
arredamenti idonei a renderli facilmente utilizzabili dai disabili.
Si ricorda che chi richiede il suddetto prestito in qualità di "consumatore" può chiedere gratuitamente alla Filiale il
Documento contenente le "Informazioni di base sul credito ai consumatori".
Destinatari: Imprese
Finalità del finanziamento: sostenere le spese per i lavori di abbattimento di barriere architettoniche su immobili
destinati ad attività produttiva e/o commerciale e per l’installazione nei suddetti locali di apparecchiature, strumentazioni
e arredamenti idonei a rendere facilmente utilizzabili dai disabili i prodotti e/o i servizi oggetto di vendita.
Finanziamento Chirografario Medio termine a “tasso variabile”
Importo finanziabile
Massimo 10.000,00 € per intervento, comunque nei limiti di spesa
previsti dai preventivi a supporto della richiesta. (Iva finanziabile ai
consumatori e no alle imprese)
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Ammortamento
Minimo 19 mesi – massimo 60 mesi
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi
Tasso di interesse
maggiorato di 0,10 + spread annuo pari a 5.40 punti, comunque
nel limite TEG usura;
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato ai finanziamenti imprese non potrà comunque
essere inferiore al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il
valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread e dello 0,10,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Compenso per estinzione anticipata
non previsto
Commissioni istruttoria
non previste
Spese Incasso rata
2.00 €
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI
non rientranti nel “Credito Ai Consumatori”
Operazioni di finanziamento non ipotecario, con rimborso rateale – destinati alle Persone Fisiche – per finalità diverse
dall’acquisto di immobili ad uso residenziale (finanziati con il mutuo casa).
Le linee di prodotto sotto indicate riguardano finanziamenti non ipotecari – destinati alle Persone Fisiche – con le seguenti
caratteristiche:
•
richieste di importo superiore ad € 75.000,00 non rientranti nel Credito ai Consumatori;
•
finanziamenti di qualsiasi importo destinati agli immobili, se non ipotecari;
•
finanziamenti di qualsiasi importo, destinati all’attività imprenditoriale o professionale.
Condizioni economiche:
Finanziamento Chirografario privati a Tasso Fisso
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Compenso per estinzione
anticipata
Commissioni istruttoria
Foglio Informativo
E
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula fino alla fine
del mese in corso
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla stipula del
contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi
superiori e maggiorato di uno spread standard di 9 punti annui, comunque nel limite
massimo TEG usura
2% del capitale residuo
1 per cento con un minimo di € 100,00
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
15
Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
Finanziamento Chirografario privati a Tasso Indicizzato (solo m/t)
Durata
M/T: minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del trimestre in corso
Periodicità rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
Tasso di interesse
standard di 9 punti annui, comunque nel limite massimo TEG usura
Compenso per estinzione anticipata 2% del capitale residuo
Commissioni istruttoria
1 per cento con un minimo di € 100,00
Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
FINANZIAMENTI IPOTECARI FONDIARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI
Operazioni di finanziamento ipotecario con rimborso rateale – destinati alle Persone Fisiche – per finalità diverse dall’acquisto
di immobili ad uso residenziale (finanziati con i prodotti della gamma “Mutuo Casa”).
Condizioni economiche:
Finanziamenti ipotecari a tasso variabile indicizzato e rata costante
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
Tasso preammortamento/ammortamento
spread
Tasso minimo(cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere
inferiore al 3% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore
dell’EURIBOR, quest’ultimo aumentato dello 0,10 - maggiorato dello
spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite massimo TEG usura
Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
applicabile solo nei casi diversi da quelli esenti di cui
all’art. 120 ter Dlgs 385/1993.
Rimborsi
mensili/trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
1,5 per cento con un minimo di € 750,00
Finanziamenti ipotecari a tasso fisso e rata costante
Tasso preammortamento/ammortamento
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente alla stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul
Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato dello
spread
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite massimo TEG usura
Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata
applicabile solo nei casi diversi da quelli esenti di cui
all’art. 120 ter Dlgs 385/1993.
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Foglio Informativo
E
2% del capitale residuo
mensili/trimestrali/semestrali a rate costanti
1,5 per cento con un minimo di € 750,00
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FINANZIAMENTO FINALIZZATO UNICAMENTE ALLA “SOTTOSCRIZIONE AZIONI BPVI DA PARTE DI
NUOVI SOCI” PRIVATI ED IMPRESE ALL’AUMENTO ORDINARIO Di CAPITALE SOCIALE BANCA
POPOLARE DI VICENZA (2014-2016).
Il finanziamento è finalizzato unicamente al pagamento delle azioni della Banca Popolare di Vicenza di cui il cliente abbia fatto
richiesta nell’ambito dell’aumento di capitale sociale ordinario a pagamento.
Detto aumento di capitale è finalizzato all’ampliamento della base sociale e quindi a consentire, tramite un’offerta al pubblico
(di seguito “Offerta”) rivolta solo a soggetti non soci diversi dai dipendenti delle società del Gruppo Banca Popolare di
Vicenza, la sottoscrizione della quantità individuale minima di azioni prevista dallo statuto per richiedere l’ammissione a socio
(100 azioni).
L’Offerta è descritta nel Prospetto d’Offerta (composto da Documento di Registrazione, Nota Informativa e Nota di Sintesi)
disponibile per il pubblico gratuitamente presso la sede legale della Banca Popolare di Vicenza S.C.p.A., presso tutte le Filiali
delle banche del Gruppo Banca Popolare di Vicenza nonché sul sito internet www.popolarevicenza.it
Il finanziamento può essere richiesto da Privati (Consumatori) ed Imprese non Soci della Banca Popolare di Vicenza (e non
dipendenti delle banche e società del Gruppo) che abbiano aderito all’Offerta per il pagamento, in tutto o in parte, del prezzo
di sottoscrizione delle suddette azioni nel rispetto di quanto disposto dall’art. 2358 del Codice Civile e secondo quanto previsto
ed indicato nella relazione approvata dal Consiglio di Amministrazione della Banca in data 04 marzo 2014.
Il numero massimo di azioni sottoscrivibile nell’ambito dell’Offerta è di 100 azioni della Banca. Sono finanziabili anche gli
azionisti possessori di meno di 100 azioni, anche se depositate presso terzi. Non è finanziabile la tassa di ammissione a
socio.
Come previsto nella Nota informativa, condizione necessaria per poter aderire all’Offerta è la titolarità di un rapporto di conto
corrente e di un deposito titoli aperti presso la Banca o le altre banche del Gruppo. Se il cliente non ne sia provvisto, in sede di
richiesta di adesione, dovrà farne richiesta di apertura presso una delle filiali delle banche del Gruppo.
Conseguentemente, considerata l’unica finalità del finanziamento, il conto corrente di regolamento del finanziamento stesso,
sarà presso la Banca (Banca Popolare di Vicenza), o presso una delle banche del Gruppo Banca Popolare di Vicenza e cioè
Banca Nuova spa o Farbanca spa, a seconda dei casi e cioè che il Finanziato sia cliente dell’una o dell’altra delle tre banche,
collocatrici dell’operazione di aumento di capitale.
Il conto corrente non deve essere destinato solo al regolamento del finanziamento ma può essere (o continuare ad essere, se
preesistente) utilizzato per la normale operatività del cliente.
Nella Scheda di Adesione all’operazione di aumento di capitale – sottoscritta dagli aspiranti Soci- è descritto il vincolo
denominato “Lock-up” che comporta il divieto di trasferimento a qualsiasi titolo sul numero di Azioni corrispondente alla quota
pagata con le somme rivenienti dal Finanziamento.
Pertanto, se l’aderente all’operazione di aumento di capitale sottoscrive le Azioni in parte tramite il Finanziamento e in parte
con risorse proprie, le Azioni saranno soggette a vincolo di Lock-up nei limiti della quota corrispondente al Finanziamento
ottenuto dalla Banca.
Il vincolo di Lock-up ha durata fino alla scadenza del Finanziamento o, comunque, fino all’avvenuto integrale rimborso del
medesimo.
Condizioni Economiche:
Finanziamento chirografario (non ipotecario) B/T a privati
Durata ammortamento
min 12 mesi - max 18 mesi
Importo
min. € 1.250 – max € 6.250
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione
mensile che trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata (cioè 3 %)
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Finanziamento chirografario (non ipotecario) M/T a privati
Durata ammortamento
min 19 mesi - max 60 mesi
Importo
min. € 1.250 – max € 6.250
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione
mensile che trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata (cioè 3 %)
Imposta sostitutiva
0,25% a carico Banca
Finanziamento chirografario (non ipotecario) B/T ad Imprese
Durata ammortamento
min 12 mesi - max 18 mesi
Importo
min. € 1.250 – max € 6.250
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione
mensile che trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata (cioè 3 %)
Finanziamento chirografario (non ipotecario) M/T ad Imprese
Durata ammortamento
min 19 mesi - max 60 mesi
Importo
min. € 1.250 – max € 6.250
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione
mensile che trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata (cioè 3 %)
Imposta sostitutiva
0,25% a carico Banca
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 18 mesi – periodicità rate mensile - TAN 1% –
diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 1,11%
IMPORTO RATA MENSILE: € 349,98.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - TAN 1% –
diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 1,04%
IMPORTO RATA MENSILE: € 106,84.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 18 mesi – periodicità rate mensile - TAN 1%
– diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
1,15% IMPORTO RATA MENSILE: € 349,98.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - TAN 1%
– diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
1,05% IMPORTO RATA MENSILE: € 106,84.
Foglio Informativo
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FINANZIAMENTO “CREDITO SOLARE” – PRODOTTI SPECIFICI PER INVESTIMENTI IN IMPIANTI
FOTOVOLTAICI RIVOLTI A PRIVATI ED IMPRESE
Operazioni di finanziamento per la clientela, Privati ed Imprese, che installa impianti fotovoltaici con una potenza non inferiore
ad 1 KW.
Normativa di riferimento principale per gli impianti fotovoltaici: Decreto Ministeriale 19/2/2007 “Criteri e modalità per
incentivare la produzione di energia elettrica mediante conversione fotovoltaica della fonte solare, in attuazione dell’art. 7 Dlgs
29/12/2003 n° 387” dei Ministeri dello Sviluppo Economico e dell’Ambiente e Tutela del Territorio e del Mare, e successivi
D.M. 6/8/2010, D.M. 5/5/2011 e L.129/2010.
Il finanziamento richiede l’apertura per il proprio regolamento di un conto corrente vincolato a favore della Banca sul quale
devono essere bonificate dal GSE S.p.a. (Gestore dei Servizi Elettrici spa) le tariffe incentivanti, che vengono utilizzate dalla
Banca per il rimborso delle rate di mutuo.
Può essere richiesto in via anticipata un prefinanziamento al massimo pari al 80% del finanziamento deliberato erogabile con
le seguenti modalità:
- fino al 40%: all’ordine firmato dal cliente, presentando fattura di acconto;
- a saldo: ad avvenuto collaudo tecnico, presentando relativa fattura.
Scadenza massima di 12 mesi.
Per le condizioni si rinvia alle specifiche del prefinanziamento previste nel presente Foglio Informativo in via generale.
Condizioni Economiche:
Finanziamento chirografario (non ipotecario) privati per importi inferiori a € 30.000 (Credito ai Consumatori)
Durata
max 15 anni
Preammortamento
max 12 mesi
Tasso di interesse preammortamento/ammortamento
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di
riferimento (durata del finanziamento) del penultimo giorno
lavorativo del mese precedente alla stipula del contratto di
finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori e maggiorato di uno spread di 10 punti
annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura;
oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di
0,10 e maggiorato di uno spread di 10 punti annui , applicabili
comunque nel limite massimo TEG usura
Rimborsi
rate mensili o trimestrali
Commissioni di istruttoria
1 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min.
€100,00)
Compenso per estinzione anticipata nel caso di:
- finanziamento a tasso fisso
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è
superiore a un anno, 0,50% del capitale residuo se la vita
residua del contratto è pari o inferiore a un anno. Il compenso
non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che
ammonta ad un importo pari o inferiore a € 10.000.
- finanziamento a tasso variabile indicizzato
nessun compenso
Spese di pagamento rata
€2
Canalizzazione sul c/c vincolato a favore della Banca
del bonifico delle tariffe incentivanti dal GSE S.p.a.
nessuna spesa
Tasso di mora
(•)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
Finanziamento chirografario (non ipotecario) privati per importi superiori a € 30.000 e fino a € 50.000 (Credito ai
Consumatori)
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse preammortamento/ammortamento
Foglio Informativo
E
max 15 anni
max 12 mesi
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di
riferimento (durata del finanziamento) del penultimo giorno
lavorativo del mese precedente alla stipula del contratto di
finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori e maggiorato di uno spread di 10 punti
annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura;
oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di
0,10 e maggiorato di uno spread di 10 punti annui, applicabili
comunque nel limite massimo TEG usura
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Rimborsi
Commissioni di istruttoria
rate mensili o trimestrali
1 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min.
€100,00)
Compenso per estinzione anticipata nel caso di:
- finanziamento a tasso fisso
- finanziamento a tasso variabile indicizzato
Spese di pagamento rata:
Contratto di finanziamento e cessione del credito
Tasso di mora
(•)
Finanziamento ipotecario privati
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse preammortamento/ammortamento
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Spese di pagamento rata
Contratto di finanziamento e cessione del credito
Tasso di mora
(•)
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è
superiore a un anno, 0,50% del capitale residuo se la vita
residua del contratto è pari o inferiore a un anno. Il compenso
non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che
ammonta ad un importo pari o inferiore a € 10.000.
nessun compenso
€2
Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso
GSE spa relativo alle tariffe incentivanti sono stipulati per atto
notarile (oneri notarili a carico del finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
max 15 anni
max 12 mesi
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di
riferimento (durata del finanziamento) del penultimo giorno
lavorativo del mese precedente alla stipula del contratto di
finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori e maggiorato di uno spread di 6,5 punti
annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura;
oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di
0,10 e maggiorato di uno spread di 6,5 punti annui,
applicabili comunque nel limite massimo TEG usura
rate mensili o trimestrali
1,5 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. €
750,00)
esente
€2
Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso
GSE spa relativo alle tariffe incentivanti sono stipulati per atto
notarile (oneri notarili a carico del finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
Finanziamento chirografario (non ipotecario) Imprese fino a € 1.000.000
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Durata
max 15 anni
Preammortamento
max 12 mesi
Tasso di interesse preammortamento/ammortamento
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di
riferimento (durata del finanziamento) del penultimo giorno
lavorativo del mese precedente alla stipula del contratto di
finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori e maggiorato di uno spread di 10 punti
annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura;
oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di
0,10 e maggiorato di uno spread pari a 10 punti annui,
applicabili comunque nel limite massimo TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda”
solo in caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti
in calce al presente Foglio Informativo)
“covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il
Finanziato non è “consumatore” o “micro-impresa” come definiti
rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni
Foglio Informativo
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Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Spese di pagamento rata
Contratto di finanziamento e cessione del credito
Tasso di mora
(•)
Finanziamento ipotecario Imprese fino a € 5.000.000
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse preammortamento/ammortamento
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda”
in calce al presente Foglio Informativo)
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Spese di pagamento rata
Contratto di finanziamento e cessione del credito
Tasso di mora
(•)
caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
rate mensili, trimestrali o semestrali
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. €
100,00)
1% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se
finanziamento a tasso variabile
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se
finanziamento a tasso fisso
€2
Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso
GSE spa relativo alle tariffe incentivanti sono stipulati per atto
notarile (oneri notarili a carico del finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
max 20 anni
max 12 mesi
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di
riferimento (durata del finanziamento) del penultimo giorno
lavorativo del mese precedente alla stipula del contratto di
finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori e maggiorato di uno spread di 6,5 punti
annui applicabili comunque nel limite massimo TEG usura;
oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di
0,10 e maggiorato di uno spread pari a 7 punti annui, applicabili
comunque nel limite TEG usura;
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale
solo in caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti
“covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il
Finanziato non è “consumatore” o “micro-impresa” come definiti
rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni
caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
rate mensili, trimestrali o semestrali
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. €
100,00)
1% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se
finanziamento a tasso variabile
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se
finanziamento a tasso fisso
€2
Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso
GSE spa relativo alle tariffe incentivanti sono stipulati per atto
notarile (oneri notarili a carico del finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
(•) con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia degli interessi
moratori stabilito dalla normativa in vigore.
Esempio di calcolo del TAEG: per il “Credito Solare”
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Chirografario
Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 10.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 11,200% (ipotesi formulata
con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10,00 punti spread ) – diritti di istruttoria € 100,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG:: 12,47% IMPORTO RATA MENSILE: €
140,88.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Chirografario
Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 10.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata
con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti spread e moltiplicato per il coefficiente
Foglio Informativo
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aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 11,37% IMPORTO RATA MENSILE: € 135,26.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 40.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 11,200%
(ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10,00 punti spread ) – diritti di
istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 12,17% IMPORTO
RATA MENSILE: € 557,54.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Chirografario
Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 40.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata
con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente
365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 11,06% IMPORTO RATA MENSILE: € 535,04.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Ipotecario
Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 50.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 7,700% (ipotesi formulata
con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 6,5 punti spread ) – diritti di istruttoria € 755,00 –
spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 8,50% IMPORTO
RATA MENSILE: € 600,74.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Ipotecario
Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 50.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile- TAN 6,700% (ipotesi formulata
con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente
365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 6,5 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva
0,25%, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 7,29% IMPORTO RATA MENSILE: € 443,07.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Chirografario
Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 11,200% (ipotesi
formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10 punti spread ) – diritti di istruttoria €
10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 12,35% IMPORTO RATA
MENSILE: € 6.946,23.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Chirografario
Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi
formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il
coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,23% IMPORTO RATA MENSILE: € 6.665,04.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Ipotecario
Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 3.000.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile- TAN 8,000% (ipotesi
formulata con riferimento all’IRS lettera 15 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 6,5 punti spread) – diritti di istruttoria €
60.000,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 8,71%
IMPORTO RATA MENSILE: € 28.671,56.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento Ipotecario
Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 3.000.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile- TAN 7,200% (ipotesi
formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il
coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 7 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta
sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 7,49% IMPORTO RATA MENSILE: € 27.303,40.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche
il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Privati è stato preso come esempio rappresentativo il conto
SemprePiù Famiglia Light con canone pari a € 5,00, per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù
Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a
disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO “CREDITO SOLARE” A FAVORE BANCA
Condizioni economiche:
Interessi creditori
0,010%
Spesa per operazione
€ 0,00
Spesa tenuta conto
€ 0,00
Giorni valuta versamento contante
0 Giorni Fissi
Giorni valuta versamento assegni nostra banca
0 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni altre banche
3 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni circolari altre banche
1 Giorni Lavorativi
Spese produzione e invio estratto conto
€ 0,00
Periodicità invio estratto conto
annuale
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
22
Imposta di bollo per persone fisiche
nei casi e importi previsti dalla legge
Imposta di bollo per persone giuridiche
€ 100,00
Recupero spese per comunicazione trasparenza
€ 0,00 sia con invio cartaceo, sia con invio tramite Internet
Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00 qualunque sia la modalità di invio
Non è ammesso il rilascio di libretto di assegni
Per quanto non previsto nel presente, si rinvia alle condizioni comunioni dei conti correnti indicate nel Foglio Informativo dei
Conti Correnti
MUTUI IMPRESE “A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO”
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Mutuo non ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della conclusione del
contratto di finanziamento.
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread. Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque
essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito
contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo di interesse
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 29 settembre 2015: non
oltre il 12,60%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo
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aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
23
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 10,100% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 +
spread 10,00 punti spread).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 12,60%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,60%
Mutuo ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della stipula.
Tasso di ammortamento
Variabile all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo.
Il tasso applicato non potrà comunque essere superiore ad un
determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto
“cap”).
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo
Per contratti stipulati fino al 29 settembre 2015 : non oltre il 11,10%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 8 o 10 o 12 o 15 anni oltre al periodo di
preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo ipotecario
Esempio effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 180 mesi – TAN 7,100% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15/06/2015, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 +
spread 7 punti spread).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 11,10%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 11,10%
esempio di calcolo del TAEG:, effettuato sulla base di un mutuo chirografario imprese a tasso variabile con tasso massimo
con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,100% (ipotesi
formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato
per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 + spread 10 punti spread ) – diritti di istruttoria € 2.000,00
– spese incasso rata € 2,00 – canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 rata € 1.667,29 TAEG: 11,34%.
esempio di calcolo del TAEG:, effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese a tasso variabile con tasso massimo con
le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile- TAN 7,100% (ipotesi formulata
con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il
coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 + spread 7 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese
incasso rata € 2,00 – imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 - rata € 906,43
TAEG: 7,44%.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 (le cui
condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo
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CREDITO AGEVOLATO ALLE IMPRESE
Attività svolta dal Soggetto Finanziatore nell’ambito degli interventi agevolativi a valere sulle risorse del “Fondo Rotativo per il
sostegno alle Imprese” (Legge 30 Dicembre 2004 n. 311).
- Agevolazioni per i programmi di Innovazione Tecnologica (Programmi di Sviluppo Precompetitivo) Legge 17 Febbraio 1982
n. 46.
- Agevolazioni per i programmi di Ricerca Scientifica e Tecnologica Dlgs 27 Ottobre 1999 n. 297.
- Sostegno agli Investimenti Produttivi (Aree Obiettivo) Legge 19 Dicembre 1992 n. 488.
N.B. Ai fini della presente informativa si fa presente che per “Finanziamento” s’intende il Finanziamento complessivo,
derivante dalla somma del Finanziamento agevolato, del Finanziamento bancario ordinario e dell’eventuale Finanziamento
bancario integrativo.
Il Finanziamento verrà concesso utilizzando un testo contrattuale predisposto nel rispetto delle linee guida emanate da Cassa
Depositi e Prestiti in relazione a ciascuna normativa agevolativa di riferimento la cui minuta notarile è a disposizione della
clientela che ne faccia richiesta alla Filiale ( da richiedere alla Direzione Corporate-Nucleo Credito Agevolato).
Condizioni Economiche
Per conoscere il tasso agevolato applicato al Finanziamento si rinvia al sito della Cassa Depositi e Prestiti spa.
Per il Finanziamento complessivo richiesto le condizioni economiche sono riportate di seguito:
- commissione di istruttoria
2,00% max sull’importo del finanziamento complessivo
richiesto con un minimo di € 150,00 (anche per operazioni
avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
- Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
1) invio in formato cartaceo
€ 1,30
2) invio con modalità telematica (servizio “D.O.L” Documenti On line)
€ 0,00
- Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00
qualunque sia la modalità di invio
- spese per perizie su immobile (a cura Banca e/o a cura periti convenzionati:
per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all’1,5 per mille per valore di perizia fino ad € 500.000,00 e
pari all’uno per mille per valori superiori , con un minimo di € 105,00 ed un massimo di € 2.700,00, al netto delle imposte
- successive ispezioni, accertamenti, verifiche tecniche sullo stato di avanzamento lavori € 270,00 ciascuno
- commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
- tasso di mora
(•)
2 punti (per i finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per i
finanziamenti non ipotecari) in più del tasso nominale
annuo in vigore alla data di scadenza di ogni singola rata
non pagata
- atti modificativi e/o integrativi al contratto per ciascun
contratto di finanziamento interessato
€ 155,00
(•) con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia degli interessi
moratori stabilito dalla normativa in vigore.
FINANZIAMENTI B.E.I. - PRESTITO GLOBALE
Operazioni di finanziamento chirografario ed ipotecario a medio/lungo termine (con rimborso rateale) destinate alla Clientela
“Imprese P.M.I. autonome”, presenti nel territorio italiano e con un organico inferiore ai 250 dipendenti, e proposte a sostegno
di investimenti, in linea con le finalità definite dalla stessa B.E.I., nel settore dell’industria, dei servizi, del turismo e
dell’agricoltura, il cui costo non superi i 25.000.000 di Euro.
Per una quota parte possono beneficiare del finanziamento anche le Grandi Imprese “MID CAPS” (fino a 3.000 dipendenti).
I Finanziamenti B.E.I. sono inoltre esenti imposta sostitutiva e, come indicato nella scheda specifica, godono di condizioni
finanziarie particolarmente vantaggiose.
In generale le P.M.I. sono considerate autonome se:
- meno del 25% del capitale sociale detenuto da un’altra società, e meno di 250 dipendenti;
25% o più del capitale sociale è detenuto da un’altra società, ma l’organico di gruppo su base consolidata resta
comunque inferiore ai 250 dipendenti;
25% o più del capitale sociale è detenuto da un ente locale con un budget annuo inferiore a 10 milioni di Euro con meno
di 5 000 abitanti;
- 25% o più del capitale sociale è detenuto da società od istituzioni incluse nelle eccezioni di cui alla raccomandazione della
Commissione 2003/361/CE del 6 maggio 2003, articolo 3, paragrafo 2 ( a titolo esemplificativo fondi di capitale di rischio o
business angels a condizione che l’investimento totale sia inferiore a 1,25 milioni di Euro nella stessa società, università o
centri di ricerca non profit, investitori istituzionali inclusi fondi di sviluppo regionale).
Foglio Informativo
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I crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela con provvista B.E.I. devono essere obbligatoriamente
ceduti in garanzia a BEI, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove
ne ricorrano le condizioni, del garante. E’ fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma,
totalmente o parzialmente, i diritti e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra
citata cessione in garanzia a BEI.
Il finanziato si impegna a rispettare la finalità del progetto autorizzato da B.E.I.
In caso di interruzione da parte di B.E.I. della provvista, l’operazione proseguirà con l’applicazione di un aumento annuo di
0,50 punti di spread, nel rispetto della normativa anti-usura.
SETTORI ESCLUSI:
- produzione di armi e munizioni, armamenti, equipaggiamenti o infrastrutture militari e di polizia, nonché equipaggiamenti o
infrastrutture che limitino i diritti e le libertà personali (p.es. penitenziari e centri di detenzione di ogni tipo);
- gioco d’azzardo e attrezzature correlate;
- fabbricazione, lavorazione o distribuzione del tabacco;
- attività che implichino l’utilizzo di animali vivi a fini scientifici e sperimentali;
- attività il cui impatto ambientale non risulti attenuato e/o compensato tramite misure appropriate (cf. anche sezione 3 sulla
conformità delle direttive dell’U.E. e le leggi nazionali sull’ambiente);
- settori considerati eticamente o moralmente discutibili, p.es. ricerca sulla clonazione umana;
- attività di puro sviluppo immobiliare;
- attività di natura puramente finanziaria.
Finanziamento chirografario B.E.I. – Prestito Globale a tasso variabile indicizzato
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Importo concedibile
Fino al 100% del costo di programmi d’investimento anche già
avviati ancora in corso alla data di presentazione alla B.E.I.
nell’arco di massimo 36 mesi e comunque ultimati da non più
di 6 mesi dalla data di presentazione del progetto alla B.E.I.
Da un minimo di € 20.000 fino ad un massimo di € 12.500.000
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor base 3/6 mesi maggiorato di uno spread
Spread
9,50 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
“Legenda” in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del preammortamento
max 36 mesi, comprensivo di preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Da 2 a 7 anni compreso il periodo di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
rate trimestrali, semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Finanziamento ipotecario B.E.I. – Prestito Globale a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
Fino al 100% del costo di programmi d’investimento anche già avviati
ancora in corso alla data di presentazione alla B.E.I., nell’arco di
massimo 36 mesi e comunque ultimati da non più di 6 mesi dalla data di
presentazione del progetto alla B.E.I.
Da un minimo di € 20.000 fino ad un massimo di € 12.500.000
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor base 3/6 mesi maggiorato di uno spread
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio Informativo)
Durata del preammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
7,00 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal
Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
max 36 mesi, comprensivo di preammortamento tecnico
Da 2 a 7 anni compreso il periodo di preammortamento
2% del capitale residuo
rate semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
10,000% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato 2 giorni lavorativi precedenti la data di
inizio di ciascun semestre 01/01 e 01/07, arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° luglio 2015 pari a 0,500 + 9,50
punti spread) – diritti di istruttoria € 10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 10,92% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 50.513,98.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 5.000.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
7,500% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato 2 giorni lavorativi precedenti la data di
inizio di ciascun semestre 01/01 e 01/07, arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° luglio 2015 pari a 0,500 + 7,00
punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 7,64% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 465.567,83.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche il
costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small
con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali
e sul sito internet della Banca).
Mutuo chirografario (non ipotecario) B.E.I. Prestito Globale a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Condizioni
Tasso di preammortamento
Tasso di ammortamento
Foglio Informativo
E
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della conclusione del
contratto di finanziamento.
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread. Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque
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essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito
contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
9,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo di interesse
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 29 settembre 2015: non
oltre il 12,10%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria 2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 9,600% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 + spread 9,50 punti
spread ).
Tasso massimo applicabile al mutuo =12,10%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,10%
FINANZIAMENTI CON PROVVISTA Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – Convenzione ABI
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Il finanziamento chirografario ed ipotecario a medio/lungo termine (con rimborso rateale) può essere erogato alle Piccole e
Medie Imprese (PMI) identificate sulla base della normativa vigente, in virtù della provvista riveniente dal risparmio postale e
secondo le caratteristiche descritte nella convenzione Abi CDP. Tale convenzione prevede che i crediti derivanti dai
finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela PMI debbano essere obbligatoriamente ceduti in garanzia a CDP, con relativa
accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove ne ricorrano le condizioni, del
garante. E’ fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, i diritti
e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra citata cessione in garanzia a
CDP.
Possono beneficiare del finanziamento anche le Grandi Imprese “MID” (fino a 3.000 dipendenti).
I Finanziamenti CDP sono inoltre esenti da imposta sostitutiva.
Finanziamento chirografario CDP a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
non previsti limiti
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Foglio Informativo
E
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Durata del preammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico
Da 24 mesi a 84 mesi compreso il periodo di preammortamento
2% del capitale residuo
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
Finanziamento ipotecario CDP a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
non previsti limiti
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del preammortamento
max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Da 60 mesi a 120 mesi compreso il periodo di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti , arrotondato ai 5 centesimi superiori e moltiplicato per 365/360, in vigore dal 1° luglio
2015 pari a 0,200 + 10,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 10,51% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 13.015,42.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 1.000.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti , arrotondato ai 5 centesimi superiori e moltiplicato per 365/360, in vigore dal 1° luglio
2015 pari a 0,200 + 7 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 7,33% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 71.001,24.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche il
costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small
con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali
e sul sito internet della Banca).
Mutuo chirografario (non ipotecario) CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
Foglio Informativo
E
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- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Condizioni
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della conclusione del
contratto di finanziamento.
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread. Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque
essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito
contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo di interesse
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 29 settembre 2015: non
oltre il 12,60%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 10,100% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 + spread 10,00
punti spread ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 12,60%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,60%
Mutuo ipotecario CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
Foglio Informativo
E
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delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Condizioni
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della stipula.
Tasso di ammortamento
Variabile all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo.
Il tasso applicato non potrà comunque essere superiore ad un
determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto
“cap”).
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo
Per contratti stipulati fino al 29 settembre 2015: non oltre il 10,10%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 8 o 10 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo ipotecario
Esempio effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 120 mesi – TAN 7,100% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15/06/2015, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 e pari a 0,100 +
spread 7 punti spread ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 10,10%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 10,10%
FINANZIAMENTI Plafond Beni Strumentali – c.d. “Nuova Sabatini”. Convenzione MISE-ABI-CDP del 14
febbraio 2014
I finanziamenti “Plafond Beni Strumentali” di seguito descritti sono prestiti a medio e lungo termine, con durata non superiore a
5 anni di importo minimo di euro 20.000 e massimo di euro 2.000.000,00 erogati con provvista messa a disposizione dalla
Cassa Depositi e Prestiti SpA (C.D.P.) nell'ambito della Convenzione sottoscritta tra C.D.P., Associazione Bancaria Italiana
(A.B.I.) e Ministero per lo Sviluppo Economico in data 14 febbraio 2014.
Possono fare domanda le PMI che, alla data di presentazione della domanda:
• hanno una sede operativa in Italia e sono regolarmente costituite ed iscritte nel Registro delle imprese;
• sono nel pieno e libero esercizio dei propri diritti, non sono in liquidazione volontaria o sottoposte a procedure concorsuali;
• non rientrano tra I soggetti che hanno ricevuto e, successivamente, non hanno rimborsato o depositato in un conto bloccato
gli aiuti individuati quali illegali o incompatibili dalla Commissione europea;
• non si trovano in condizioni tali da risultare impresa in difficoltà così come individuata nel regolamento GBER.
Sono escluse le PMI operanti nei settori:
• dell'industria carboniera;
• delle attività finanziarie e assicurative
• della fabbricazione di prodotti di imitazione o di sostituzione del latte o dei prodotti lattiero-caseari.
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
31
Sono ammissibili gli investimenti per l'acquisto di macchinari, impianti, beni strumentali d'impresa e attrezzature, nuovi di
fabbrica ad uso produttivo, nonché di hardware, software e tecnologie digitali. I beni oggetto del finanziamento e del contributo
devono essere “nuovi di fabbrica” ed essere riferiti alle immobilizzazioni materiali per “impianti e macchinari”, “attrezzature
industriali e commerciali” e “altri beni”, escludendo pertanto “terreni e fabbricati” e “immobilizzazioni in corso e acconti” (rif.
Voci B .II.2, B. II.3 e B. II.4 dell’articolo 2424 del codice civile).
A fronte degli investimenti finanziati il Ministero per lo Sviluppo Economico concede direttamente all'impresa un contributo in
conto impianti corrispondente agli interessi calcolati in via convenzionale al tasso del 2,75% su un finanziamento di durata
quinquennale di importo pari a quello del finanziamento bancario.
Il debitore rimborserà il prestito in base ad un piano di ammortamento, che può essere preceduto da un periodo di
preammortamento fino a un massimo di 12 mesi, corrispondendo oltre al capitale ricevuto gli interessi sul debito.
Il finanziamento può essere estinto o parzialmente rimborsato in via anticipata. In tal caso, se previsto in contratto, la Banca
potrà richiedere un compenso (si veda la parte del presente Foglio informativo dedicata all'estinzione totale o parziale,
portabilità e reclami).
Gli interessi sono calcolati, secondo le pattuizioni contrattuali, a tasso periodicamente variabile in base all'andamento dei
parametri di indicizzazione e con modalità prestabilite.
Per assicurare alla Banca il puntuale rimborso del debito, il pagamento degli interessi ed il rimborso di spese a carico del
debitore, il finanziamento può essere assistito da garanzie personali (avallo su cambiali, fidejussione, ecc.) o reali (ipoteca su
beni immobili, pegno su titoli, privilegio speciale su beni mobili, ecc.) prestate dal debitore stesso ed eventualmente da terzi.
La concessione o il mantenimento del finanziamento possono anche venire subordinate all'avverarsi di specifiche condizioni
(finanziarie o di varia natura) poste a carico del debitore o di terzi.
La domanda di accesso al contributo è redatta secondo lo schema di cui all'allegato n. 1 della circolare direttoriale 10/02/2014
che include tutte le dichiarazioni sostitutive di atto di notorietà richieste all'impresa (possesso dei requisiti, conformità degli
investimenti, dimensioni di impresa, ecc) Solo nei seguenti casi, la domanda prevede allegati:
• in caso di contributo superiore a 150.000,00 euro, la dichiarazione o le dichiarazioni rese secondo le modalità stabilite dalla
Prefettura competente, in merito ai dati necessari per la richiesta, da parte del Ministero dello sviluppo economico, delle
informazioni antimafia per I soggetti sottoposti alla verifica di cui all'articolo 85 del d. lgs 6 settembre 2011, n. 159 e ss.mm.ii;
• in caso di sottoscrizione da parte di un procuratore dell'impresa, copia dell'atto di procura e del documento di identità del
soggetto che rilascia la procura;
• in caso di impresa associata/collegata ai sensi della vigente disciplina comunitaria, prospetto recante I dati per il calcolo della
dimensione d'impresa.
La domanda di agevolazione e i relativi allegati devono essere compilati utilizzando esclusivamente, pena l'invalidità, i moduli
disponibili nella sezione “BENI STRUMENTALI (NUOVA SABATINI)” del sito internet del Ministero www.mise.gov.it. Il
mancato utilizzo dei predetti schemi, la sottoscrizione di dichiarazioni incomplete e l'assenza, anche parziale, dei documenti e
delle informazioni richieste costituiscono motivo di non ricevibilità della domanda e pertanto di inammissibilità al finanziamento
e al contributo. E' fatto divieto di presentare in via contestuale una domanda di agevolazione per lo stesso bene a più banche.
La domanda di agevolazione, da allegare alla richiesta di finanziamento, in bollo tranne nei casi di domande appartenenti ai
settori agricoli e della pesca, deve essere compilata dall'impresa in formato elettronico e, unitamente all'ulteriore
documentazione eventualmente necessaria indicata precedentemente, deve essere, pena l'invalidità, sottoscritta mediante
firma digitale, nel rispetto di quanto disposto dal “Codice dell'amministrazione digitale” di cui al decreto legislativo n. 82/005, e
a mezzo posta elettronica certificata (PEC) all'indirizzo [email protected]
L'erogazione del contributo è subordinata al completamento dell'investimento da effettuarsi entro il periodo di
preammortamento (durata massima 12 mesi dalla data di stipula del finanziamento). Le richieste di erogazione del contributo
sono evase direttamente dal Ministero entro un termine di 30 giorni dalla data di ricezione delle domande complete e
conformi. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG:), cioè un indice che esprime il costo complessivo
del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini
Importo concedibile
Min. 20.000,00 Euro – Max 2.000.000,00 Euro
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
Spread
8,00 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
min 24 mesi max 60 mesi compreso il periodo di preammortamento di 6 o
12 mesi
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
32
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
Finanziamento ipotecario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini
Importo concedibile
Min 20.000,00 Euro – Max 2.000.000,00 Euro
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
Spread
7,00 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
min 24 mesi max 60 mesi compreso il periodo di preammortamento di 6 o
12 mesi
Rimborsi
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
8,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti, moltiplicato per 365/360 e arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° luglio
2015 pari a 0,200 + 8,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 8,42% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 12.392,55.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 1.000.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti, moltiplicato per 365/360 e arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° luglio 2015
pari a 0,200 + 7,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 7,33% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 120.850,20.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche il
costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small
con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali
e sul sito internet della Banca).
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE
Operazioni di finanziamento a breve e medio / lungo termine destinate alla clientela “Imprese”, con rimborso rateale.
I finanziamenti si distinguono tra finalizzati, ove indicato lo scopo specifico, ed ordinari, qualora non rientrino tra quelli
finalizzati.
Condizioni economiche
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – Denaro Caldo a Scadenza Finanziario (*)
Foglio Informativo
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Tasso di preammortamento e
ammortamento
Spread
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
tasso
Commissione di istruttoria
di Tasso fisso pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento rilevato con
valuta pari al giorno dell’erogazione + spread.
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 12 mesi, nell’ambito della durata della linea di Credito
2% del capitale residuo
Capitale ed Interessi a scadenza del finanziamento, comunque non
superiore ai 12 mesi
2 per cento con un minimo di € 500,00
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – (cosiddetto “Denaro Caldo a Scadenza Commerciale”) (*)
Tasso di preammortamento e tasso
ammortamento
Importo minimo concedibile
Spread
Maggiorazione in caso di mancato rispetto
dell’impegno contrattuale
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
di Tasso fisso pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento rilevato con
valuta pari al giorno dell’erogazione + spread.
€ 500.000,00
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Max 2 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 12 mesi, nell’ambito della durata della linea di Credito
2% del capitale residuo
Capitale ed Interessi a scadenza del finanziamento, comunque non
superiore ai 12 mesi
2 per cento con un minimo di € 500,00
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso variabile indicizzato (*)
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo
tecnico di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso fisso (*)
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
Tasso di preammortamento/ammortamento
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
(o qualora durate inferiore ai 12 mesi, Euribor, del periodo di riferimento) +
spread.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo
tecnico di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario – Scorte e Magazzino a tasso fisso (*)
Finalità
Finanziare operazioni di acquisto di materie prime o prodotti destinati alla
vendita
Importo
Non oltre il 100% del costo di approvvigionamento (al netto di Iva),
comunque in relazione al merito creditizio
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
Tasso preammortamento/ammortamento
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
(o qualora durate inferiore ai 12 mesi, Euribor, del periodo di riferimento) +
spread.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo
tecnico di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
Foglio Informativo
E
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Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso o variabile – Imposte e 14^ mensilità (*)
Finalità
Tasso di preammortamento
ammortamento
e
tasso
Spread
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Supportare le imprese che devono sostenere il pagamento delle imposte e/o
della 13° e 14° mensilità.
di Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera aumentato di 0,10 punti e
maggiorato dello spread annuo;
Fisso: pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento, + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Max 6 mesi, compreso il periodo di preammortamento (max 1 mese)
2% del capitale residuo
Rate costanti posticipate
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – (cosiddetto “Promotion Loan”) (*)
Finanziamento a breve termine destinato alle Imprese esportatrici di beni e servizi che intendono dilazionare i costi e le spese
connesse ad un investimento di carattere commerciale per promuovere la vendita dei propri prodotti sui mercati esteri.
Finalità
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Dilazioni dei costi e delle spese derivanti e connesse alla partecipazione a
mostre, fiere, missioni, incontri, workshop, seminari e sfilate etc.
Fisso: pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento, + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Max 12 mesi, oltre al periodo di preammortamento (max 3 mesi)
2% del capitale residuo
Interessi: rate mensili di soli interessi
Capitale: in un’unica soluzione alla fine del periodo
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – Dedicato alle imprese espositrici presso manifestazioni fieristiche (*)
Il finanziamento può essere richiesto solamente a fronte della presentazione di un documentazione attestante la richiesta di
partecipazione alla manifestazione fieristica e il relativo preventivo di spesa o altra documentazione disponibile.
Destinatari
Impresa, con sede in Italia, espositrice presso una manifestazione fieristica
Finalità
Dilazionare il pagamento delle spese connesse alla partecipazione ad una
manifestazione fieristica (quota di iscrizione, affitto spazi espositivi,
allestimento e spese collaterali quali ad esempio trasporti, vitto, alloggio e
personale)
Importo finanziabile
Minimo € 1.000,00 - massimo € 100.000,00 (pur essendo validi i limiti
indicati, l’importo massimo concedibile è calcolato per ciascun cliente
indicativamente sulla base dell’importo delle spese di affitto degli spazi
espositivi – l’importo massimo sarà pari a tre volte tale importo)
Massima 12 mesi (incluso il periodo di preammortamento - max 1 mese)
Durata ammortamento
Massimo 1 mese (fino alla fine del mese di erogazione)
Durata preammortamento
Rimborsi
Rate mensili con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari al massimo a 8,5%
Tasso di preammortamento e ammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2 per cento del capitale anticipatamente rimborsato
Commissioni di istruttoria
€ 0,00
Spese pagamento rata
€ 0,00
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Variabile indicizzato all’Euribor 3 /6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
Foglio Informativo
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aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Max 120 mesi
2% del capitale residuo
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso fisso (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
Tasso preammortamento/ammortamento
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso Mixed (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
Tasso preammortamento/ammortamento
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread (massimo 60
mesi),poi variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread, comunque nel limite massimo TEG usura
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Per quanto riguarda il tasso variabile indicizzato, il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4% nominale annuo,
anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo, a rate costanti
Rimborsi
Mensili, trimestrali
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
36
Finanziamento Innovazione Tecnologica e Ricerca e Sviluppo a tasso fisso o variabile (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Favorire le imprese che si impegnano in attività di innovazione, ricerca,
formazione del personale o che acquisiscono o sviluppano sistemi di qualità
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
Tasso preammortamento/ammortamento
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, comunque
nel limite massimo TEG usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi comprensivo del periodo di preammortamento (max 18 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario Brevetti e Marchi a tasso variabile (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Favorire la registrazione e valorizzazione dei propri brevetti e marchi.
Attivare azioni di salvaguardia di tali brevetti e marchi a tutela della propria
attività o a tendere consentire la possibilità di cessione e valorizzazione
economica sul mercato
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 36 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
37
Finanziamento chirografario Azienda e Ambiente a tasso variabile(*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Favorire gli interventi finalizzati al risparmio energetico, all’adeguamento alla
normativa in materia di sicurezza e ambiente
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi, comprensivo del periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario Internazionalizzazione a tasso variabile (*)
Finalità
Fronteggiare spese per la realizzazione di studi di fattibilità connessi
all’aggiudicazione di commesse, ad esportazioni, a programmi di assistenza
tecnica e/o penetrazione commerciale, spese di partecipazione a gare
internazionali, investimenti in macchinari/attrezzature in paesi U.E. ed extra
U.E.
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario “Prestito Partecipativo” a tasso fisso o variabile (*)
Finalità
Favorire la capitalizzazione aziendale tramite l’erogazione di un
finanziamento collegato all’apporto di capitale di rischio deliberato da parte
della proprietà (finanziamento soci infruttifero in conto futuro aumento di
capitale sociale)
Importo
In relazione al merito creditizio del cliente Impresa, comunque entro
l’importo dell’aumento del capitale sociale previsto.
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
38
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, comunque
nel limite massimo TEG usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
min 36 max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12
mesi)
2% del capitale residuo
Mensili,Trimestrali Semestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario “Prestito di Capitalizzazione” a tasso fisso o variabile (*)
Finalità
Favorire la capitalizzazione aziendale tramite l’erogazione di un
finanziamento pari ad un multiplo (nel rapporto massimo di 1:2) rispetto
all’apporto di capitale di rischio già effettuato da parte della compagine
sociale.
Importo
In relazione al merito creditizio del cliente Impresa, comunque entro il
doppio dell’importo dell’aumento del capitale sociale.
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
Tasso preammortamento/ammortamento
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, comunque
nel limite massimo TEG usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
Informativo)
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
min 36 max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12
mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali Semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
(*) Per finanziamenti non ipotecari:
Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100.
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Denaro Caldo Finanziario con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 3 mesi – monorata- TAN 7,050%
ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 365, rilevato con valuta pari al giorno dell’erogazione - per questo
esempio val. 15/06/15 + 7 punti spread) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 16,31% IMPORTO RATA MENSILE: € 101.764,50.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Denaro Caldo Commerciale con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 3 mesi – monorata- TAN 7,050%
Foglio Informativo
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(ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 365, rilevato con valuta pari al giorno dell’erogazione - per questo
esempio val. 15/06/15 + 7 punti spread) – diritti di istruttoria € 5.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 16,27% IMPORTO RATA MENSILE: € 508.814,50.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese B/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 18 mesi – periodicità rate mensileTAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10
punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 13,83% IMPORTO RATA
MENSILE: € 1.806,48.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese B/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 18 mesi – periodicità rate mensileTAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 2 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10 punti
spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00
TAEG: 13,83% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.806,48.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese – Scorte e Magazzino con le seguenti caratteristiche: importo € 20.000,00 - durata 18 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 2 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del
16/06/2015 + 10 punti spread ) – diritti di istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 13,93% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.204,98.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese – Imposte e 14^ mensilità con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 6 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) –
diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
12,22% IMPORTO RATA MENSILE: € 5.151,80.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese – 14^ mensilità con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 6 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 10,050% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 365, - pubblicato sul Sole 24 Ore del 12
giugno 2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 12,05% IMPORTO RATA MENSILE: € 5.149,58.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese - Promotion Loan con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 12 mesi – periodicità
rate mensili - TAN 10,333% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 12 mesi base 365, pubblicato sul Sole 24 Ore del 30
dicembre 2014 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 13,280% IMPORTO RATA TRIMESTRALE DI SOLI INTERESSI: € 260,30.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario per Imprese espositrici presso manifestazioni fieristiche con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 durata 12 mesi – periodicità rate mensile - TAN 8,50% – diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto
corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 8,89% IMPORTO RATA MENSILE: € 2.616,59.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensileTAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10
punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,37% IMPORTO RATA
MENSILE: € 401,78.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e
seguenti del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 11,43%
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensileTAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10
punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,37% IMPORTO RATA
MENSILE: € 401,78.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e
seguenti del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 11,43%
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensileTAN 11,200% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10 punti
spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00
TAEG: 12,48% IMPORTO RATA MENSILE: € 418,65.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e
seguenti del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 12,55%
Foglio Informativo
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esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T Tasso Mixed con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,37%
IMPORTO RATA MENSILE: € 401,78.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e
seguenti del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 11,43%.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Innovazione Tecnologica Ricerca e Sviluppo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,850% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 7 anni, pubblicato sul
Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto
corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 12,19% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.365,49
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Innovazione Tecnologica Ricerca e Sviluppo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato
per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti
spread) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00
TAEG: 11,47% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.338,38.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Brevetti e Marchi con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 36 mesi – periodicità rate
mensile- TAN: 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 12,41%
IMPORTO RATA MENSILE: € 972,84.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Azienda e Ambiente con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 84 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,46%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.672,47.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Internazionalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 60.000,00 - durata 84 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) –
diritti di istruttoria € 1.200,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
11,49% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.004,28.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Partecipativo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 10,850% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 7 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 + 10
punti spread) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 12,19% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.365,49.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese di Capitalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata 84 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,47%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.338,38.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche
il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa
Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso
le Filiali e sul sito internet della Banca).
FINANZIAMENTI PER LE FARMACIE
Trattasi di specifica linea di finanziamenti dedicata al comparto delle farmacie.
La particolarità prevista per l’erogazione di questi finanziamenti è la formalizzazione da parte della Farmacia dell’impegno alla
canalizzazione dei flussi derivanti dai rimborsi mensili ASL sino al completamento del rimborso del finanziamento.
Per i crediti vantati nei confronti delle ASL oggetto di rapporti di anticipo notule, per i quali non sia possibile la canalizzazione
dei flussi, la Farmacia richiedente il finanziamento:
Foglio Informativo
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41
•
•
qualora avesse già in essere o dovesse stipulare con società del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e/o
partecipate dalla Banca un contratto di anticipo a fronte di presentazione di notule ASL, si dovrà impegnare ad utilizzare il
conto corrente di appoggio del finanziamento come conto di accredito degli importi relativi al rapporto di anticipo ed
acconsentirà che le somme oggetto del rapporto di anticipo vengano in prima istanza destinate al fine di costituire la
disponibilità per il rimborso del finanziamento;
inoltre, se avesse proceduto a garantire il rapporto di anticipo notule, anche non perfezionato con una società del Gruppo
Bancario Banca Popolare di Vicenza e/o partecipata dalla Banca, mediante la cessione in garanzia del proprio credito
verso l’ASL, si dovrà impegnare – su richiesta della Banca - a cedere tempestivamente alla stessa detto credito, a
garanzia del finanziamento, qualora il rapporto di anticipo notule, sottostante la garanzia concessa, venisse meno per
qualsiasi motivo, estinguendo per questo la garanzia stessa.
Finanziamento chirografario per la Farmacia - acquisto Farmacia
Finalità
Acquisto farmacia e/o sede farmaceutica
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“Legenda” in calce al presente Foglio
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
Informativo)
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
massimo 18 anni, in linea con la possibilità di ammortamento fiscale,
compreso il periodo di preammortamento (max 12 mesi comprensivi di
preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario per la Farmacia - sostituzione del Finanziamento Chirografario
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità Sostituzione finanziamento in essere con altro istituto bancario
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“Legenda” in calce al presente Foglio
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
Informativo)
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
massimo 18 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12
mesi comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Resta ferma, nei casi previsti dalla normativa vigente, l’applicazione dell’art. 120-quater del D.Lgs. 385/1993 in tema di
surroga.
Foglio Informativo
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aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Finanziamento chirografario per la Farmacia – liquidità
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità intervento volto a consentire il riequilibrio della situazione finanziaria della farmacia
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
massimo 10 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12
mesi comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
2% del capitale residuo
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario per la Farmacia - ristrutturazione, ammodernamento ed acquisto Beni Strumentali
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
finanziamento rivolto a sostenere investimenti documentati in beni
strumentali della farmacia, con esclusione dei beni immobili
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“Legenda” in calce al presente Foglio
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
Informativo)
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
massimo 15 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12
mesi comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario per la Farmacia – Acquisto/Ristrutturazione Farmacia
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Acquisto farmacia e/o sede farmaceutica, sostegno investimenti di
ristrutturazione/ammodernamento.
Foglio Informativo
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Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
massimo 18 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico (max 3
mesi)
2% del capitale residuo
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Farmacia M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 10 anni – periodicità rate mensileTAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10
punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 2.000,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,27% IMPORTO RATA
MENSILE: € 1.334,61.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Farmacia con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile - TAN
7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e
moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 7 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese
incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 7,51%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.822,09.
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE
Operazioni di finanziamento a medio / lungo termine destinate alla clientela “Imprese”, supportato da garanzia di ipoteca
su immobile, con rimborso rateale.I finanziamenti si distinguono tra finalizzati, ove indicato lo scopo specifico, ed ordinari,
qualora non rientrino tra quelli finalizzati.
Condizioni economiche
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato
Tasso di preammortamento/ammortamento Variabile indicizzato all’Euribor 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Informativo)
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario ordinario a tasso fisso
Tasso di preammortamento/ammortamento Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
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Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
6,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
2% del capitale residuo
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso Mixed
Tasso di preammortamento/ammortamento: Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, (massimo 60 mesi), poi
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo(cosiddetto “floor”)
Per quanto riguarda il tasso variabile indicizzato, il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4% nominale annuo,
anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Informativo)
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario Azienda e Ambiente a tasso variabile
Finalità
Favorire gli interventi finalizzati al risparmio energetico, all’adeguamento alla
normativa in materia di sicurezza e ambiente
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro“Legenda” in calce al presente Foglio
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Informativo)
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario Internazionalizzazione a tasso variabile
Finalità
Fronteggiare spese per la realizzazione di studi di fattibilità connessi
all’aggiudicazione di commesse, ad esportazioni, a programmi di assistenza
tecnica e/o penetrazione commerciale, spese di partecipazione a care
internazionali, investimenti in macchinari/attrezzature in paesi U.E. ed extra
U.E.
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Importo
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Max 120 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
2% del capitale residuo
Mensili,Trimestrali a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 7 punti spread) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small
€ 7,00 TAEG: 7,51% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.822,09.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 8,000% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 15 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/06/2015 +
6,5 punti spread) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto
corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 8,54% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.913,30.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 7 punti spread) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small
€ 7,00 TAEG: 7,51% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.822,09.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/06/2015
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 7 punti spread) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small
€ 7,00 TAEG: 7,51% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.822,09.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese Internazionalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 120
mesi – periodicità rate mensile- TAN 7,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per
valuta 15/06/2015 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 luglio 2015 + 7 punti
spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,00%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 7,48% IMPORTO RATA MENSILE: € 2.344,84.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato
incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto
SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti
a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
MONDOVERDE – Prodotti e servizi specializzati per l’agricoltura
Operazioni di finanziamento destinate alle aziende agricole, agroalimentari e della pesca.
Condizioni economiche:
Finanziamento cambiario a breve termine (sconto di cambiale agraria)
Foglio Informativo
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Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Giorni Banca
Oneri accessori
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 12 mesi
Fisso: pari all’Euribor/IRS per il periodo di riferimento maggiorato di 10
punti di spread, rilevato alla data di stipula del relativo contratto,
applicabili comunque nel limite TEG usura
Con un’unica cambiale di capitale più interessi
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Maggiorazione di 10 giorni fissi
Imposta di bollo su cambiale agraria
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a breve termine – Agroalimentare e Agroindustriale
Durata
Min. 3 mesi, max 12 mesi, oltre al preammortamento tecnico (massimo 3
mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
Tasso di interesse
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread,
applicabili comunque nel limite TEG usura
Rimborsi
Rate di soli interessi: mensili (fine mese) e trimestrali
Capitale: in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a breve termine – Esercizio
Durata
Min. 3 mesi, max 18 mesi meno un giorno, comprensivo di
preammortamento tecnico (massimo 3 mesi)
Tasso di interesse
Fisso: pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente al perfezionamento del contratto di finanziamento, pubblicata
sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato di 10
punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura
Rimborsi
Mensili
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a medio termine – Maturo
Durata
Min. 19 mesi, max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico (massimo
3 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
Tasso di interesse
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rimborsi
Rate di soli interessi: mensili (fine mese) e trimestrali
Capitale: in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Oneri accessori
0,50% (trattenuta SGFA)
Finanziamento chirografario a medio termine – Supporto
Durata
Min. 19 mesi, max 84 mesi, compreso il periodo di preammortamento
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Fisso: pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente al perfezionamento del contratto di finanziamento, pubblicata
sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato di 10
punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura
Rimborsi
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Foglio Informativo
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Oneri accessori
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60
mesi) o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60
mesi)
Finanziamento chirografario a medio termine – Impianto
Durata
Min. 19 mesi, max 120 mesi, compreso il periodo di preammortamento
massimo di 36 mesi incluso il periodo tecnico (massimo 6 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
Tasso di interesse
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rimborsi
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Oneri accessori
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60
mesi) o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60
mesi)
Finanziamento chirografario a medio termine – PSR (Piano Sviluppo Rurale) 2014-2020
Durata
Min. 19 mesi, max 84 mesi, (compreso il periodo di preammortamento)
Preammortamento massimo di 24 mesi, incluso il periodo tecnico
(massimo 6 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
Tasso di interesse
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rimborsi
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Oneri accessori
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60
mesi) o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60
mesi)
Finanziamento ipotecario – Crescita/Riequilibrio
Durata
min 60 mesi e max 240 mesi (compreso periodo di preammortamento)
Preammortamento massimo 24 mesi, compreso il periodo tecnico
(massimo 6 mesi) decorrente dalla data di stipula sino alla fine del
trimestre
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 7 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura;
Fisso: pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente al perfezionamento del contratto di finanziamento, pubblicata
sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato di 7
punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura
Rimborsi
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
Commissione di Istruttoria
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Oneri accessori
0,75% (trattenuta SGFA)
0,25% Imposta sostitutiva “una tantum” trattenuta al momento
dell’erogazione, ai sensi del Dpr. 601/73
Prestito Agrario Agevolato di Soccorso – D.Lgs. 102/2004
Durata
Max 60 mesi
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Ammortamento primo giorno mese successivo al’erogazione
Fisso agevolato: indicato dal nulla osta IPA/Assessorato Provinciale
Agricoltura
Foglio Informativo
E
aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Anticipazione premi PAC AGEA
Durata
Rate costanti posticipate: semestrali e annuali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA)
Massima 13 mesi (prodotto destinato all’anticipo di singola annualità)
con scadenza fissa 30 giugno dell’anno successivo alla presentazione
della domanda.
Fino all’80% del premio annuale
Importo concedibile
Condizioni economiche
Per affidamenti in conto corrente:
tasso debitore entro fido con capitalizzazione Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 9 punti di spread,
trimestrale
applicabili comunque nel limite TEG usura
Interessi Debitori fuori fido (per utilizzo “oltre” TAN 15,50% - TAE 16,424% dal 01/01/2013
l’importo affidato)
Tasso di mora
pari al 9% nominale annuo, nel rispetto della normativa anti-usura e
quindi fatte salve anche le rettifiche in diminuzione che si rendesse
necessario effettuare al fine di ricondurre il tasso effettivo globale al di
sotto della “soglia usura”.
Per l’affidamento oltre al “Tasso debitore entro fido” sopra riportato si applica la seguente commissione:
Commissione per l’affidamento
•
2,00% annuo (0,50% trimestrale) dell’importo totale dell’affidamento (o degli affidamenti) concessi a valere su
conti correnti dedicati ai clienti “consumatori” (intendendosi in generale i prodotti di conto corrente – indicati nel
Foglio Informativo dei conti correnti - a disposizione delle persone fisiche che li utilizzano per finalità estranee
alla propria attività professionale o d’impresa e per questo motivo rientranti nella categoria dei “consumatori” di
cui all’art. 3 del Dlgs 206/2005 – Codice del consumo).
•
2,00% annuo (0,50% trimestrale) dell’importo totale dell’affidamento (o degli affidamenti) concessi a valere su
conti correnti dedicati ai clienti diversi da “consumatori” (intendendosi in generale i prodotti di conto corrente –
indicati nel Foglio Informativo dei conti correnti - a disposizione dei soggetti imprese, ditte, liberi professionisti,
commercianti, artigiani, ecc. che li utilizzano per finalità relative alla propria attività professionale o d’impresa).
In ipotesi di utilizzo oltre l’importo affidato o in assenza di affidamento si applicano il “Tasso debitore fuori fido” sopra
riportato e la seguente commissione:
Commissione di istruttoria veloce – CIV (Clienti “consumatori”)
- per sconfino inferiore o pari a € 500,00 se di durata non
superiore a 7 giorni consecutivi (per un massimo di una volta per
ciascun trimestre):
- per sconfino inferiore o pari a € 100,00:
- per ogni sconfino oltre le franchigie di cui sopra:
- per ulteriore accrescimento dello sconfino superiore a € 100,00:
- limite massimo della CIV applicabile per trimestre:
0,00€ (franchigia prevista dalla normativa)
•
0,00 € (franchigia iniziale prevista dalla Banca)
•
35,00 €
•
35,00 €
•
200,00 €
Nota bene:
•
l’importo dello sconfinamento è da intendersi con riguardo al
saldo complessivo anche se derivante da più addebiti.
Commissione di istruttoria veloce – CIV (Clienti non “consumatori”)
- per sconfino inferiore o pari a € 100,00:
0,00€ (franchigia iniziale prevista dalla Banca)
- per ogni sconfino oltre la franchigia e
per l’ulteriore
• 60 € per “sconfini” da € 100,01 a € 5.000,00
accrescimento dello sconfino superiore a € 100,00:
• 90 € per “sconfini” da € 5.000,01 a € 50.000,00
• 130 € per “sconfini” oltre € 50.000,00
Foglio Informativo
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aggiornamento N° 152 – 7 luglio 2015
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Nota bene:
•
l’importo dello sconfinamento è da intendersi con riguardo al
saldo complessivo anche se derivante da più addebiti;
•
la CIV sarà addebitata anche a seguito di un accrescimento
dello sconfino che determina un passaggio di scaglione
anche se tale accrescimento è inferiore o pari a € 100,00.
Tasse e Bolli
a carico del cliente
Finanziamenti non ipotecari: Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo
€ 100.
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE “FONDIARI – EDILIZI CON FRAZIONAMENTO ED ACCOLLO”
Operazioni di finanziamento a medio- lungo termine destinate a cooperative edilizie, imprese immobiliari e/o di
costruzioni. In fase successiva è prevista la possibilità di suddividere il finanziamento in quote, correlativamente al
frazionamento della relativa ipoteca, per consentire il successivo accollo in capo ad acquirenti finali dell’immobile,
evitando così agli stessi i costi collegati ad una nuova operazione di mutuo (atto notarile, iscrizione ipoteca, imposta
sostitutiva, costo perizia etc.) E’ finanziabile la realizzazione di compiute iniziative immobiliari prevalentemente ad uso
abitativo-residenziale sulla scorta di progetti industriali, commerciali e finanziari completi e definiti.
Condizioni economiche
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
Durata preammortamento
Durata ammortamento
Compenso per estinzione anticipata
Periodicità pagamento rate
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Assicurazione incendio
Perizia di stima immobiliare
Compensi e diritti spettanti al notaio
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Massimo 60 mesi
Massimo 120 mesi
2% del capitale residuo
Semestrali
A rate costanti (metodo “francese”)
2 per cento con un minimo di € 100,00
Su immobile in garanzia
A cura di perito convenzionato con la Banca
Gli onorari notarile sono ridotti alla metà
CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO IN PREVISIONE DI ACCOLLO DELLE SINGOLE QUOTE DI MUTUO
(ferma restando la necessaria valutazione della Banca in merito all’adesione alla convenzione di accollo stesso)
se privato promettente acquirente di immobile residenziale: possibilità di utilizzare la gamma di prodotti “Mutuo
casa” della Banca Popolare di Vicenza (vedi Foglio Informativo “F”).
nelle altre ipotesi: ammortamento massimo di 10 anni
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO IPOTECARIO – CESSIONE CREDITI PER
CANONI DI LOCAZIONE A FAVORE BANCA
Struttura e funzione economica
Foglio Informativo
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Questo conto deve essere acceso quando nel contratto del finanziamento all’impresa è prevista la cessione dei crediti relativi
ai canoni di locazione dell’immobile ipotecato. Il conto è vincolato al rimborso del finanziamento e pertanto prevede la
seguente operatività:
- accredito dell'erogazione del finanziamento;
- bonifici in partenza nei limiti contrattuali;
- bonifici in arrivo per l’accredito dei canoni di locazione;
- addebito delle rate del finanziamento;
- giroconti dal Conto Corrente del cliente al conto vincolato per costituire la provvista per il pagamento delle rate, se l’importo
del canone non è sufficiente;
- non è rilasciabile il libretto di assegni.
Principali rischi
Non si rilevano rischi inerenti il conto vincolato qui descritto.
Condizioni economiche del servizio:
Interessi creditori
0,010%
Spesa per operazione
€ 0,00
Spesa tenuta conto
€ 0,00
Giorni valuta versamento contante
0 Giorni Fissi
Giorni valuta versamento assegni nostra banca
0 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni altre banche
3 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni circolari altre banche
1 Giorni Lavorativi
Spese produzione e invio estratto conto
€ 0,00
Periodicità invio estratto conto
annuale
Imposta di bollo per persone fisiche
nei casi e importi previsti dalla legge
Imposta di bollo per persone giuridiche
€ 100,00
Recupero spese per comunicazione trasparenza
€ 0,00 sia con invio cartaceo, sia con invio tramite Internet
Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00 qualunque sia la modalità di invio
Non è ammesso il rilascio di libretto di assegni
Per quanto non previsto nel presente, si rinvia alle condizioni comuni dei conti correnti indicate nel Foglio Informativo dei Conti
Correnti
Foglio Informativo
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CAP A COPERTURA DI FINANZIAMENTI NON IPOTECARI E IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE A TASSO
VARIABILE INDICIZZATO
Struttura e funzione economica
Al fine di limitare il rischio di oscillazione del parametro di indicizzazione indicato nel contratto di finanziamento, l’impresa
potrà chiedere alla Banca di acquistare un prodotto derivativo OTC (negoziato fuori dai mercati regolamentati) di tipo CAP a
copertura del finanziamento stipulato.
Il Derivato OTC di tipo Cap è l’operazione finanziaria in cui una parte (il Cliente acquirente), dietro pagamento di un premio,
ha diritto a ricevere dalla controparte (la Banca venditrice), per un certo periodo ed a scadenze prefissate, il differenziale (se
positivo) fra un tasso di mercato (il tasso Euribor) ed un tasso prefissato, chiamato strike o soglia cap. Pertanto un Interest
Rate Cap permette al Cliente indebitato a tasso variabile (acquirente del Cap) di fissare un limite massimo al costo dei fondi
raccolti con il finanziamento.
Per quanto concerne il contratto di finanziamento, il pagamento avviene comunque al tasso contrattuale del finanziamento
stesso. Nel caso in cui, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap superi la soglia Cap, verrà accreditato il conto
corrente del cliente di un importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia.
Il prodotto derivativo di tipo CAP è strettamente connesso ed accessorio al finanziamento stipulato dal Cliente che abbia un
tasso indicizzato all’Euribor tre mesi. Infatti:
l’indice di riferimento del CAP è correlato allo stesso indice del tasso del finanziamento;
la durata del CAP (2, 3, 5 o 7 anni) non può superare quella della vita residua del finanziamento
l’importo nozionale del CAP (l'importo rispetto al quale le parti intendono parametrare le rispettive prestazioni) è pari alla
media aritmetica del capitale residuo del finanziamento nel periodo di durata del CAP.
se il finanziamento venisse estinto anticipatamente, anche il CAP verrebbe automaticamente estinto in quanto viene
meno l’oggetto della copertura con riconoscimento al cliente del valore residuo.
Principali rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
possibilità che, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap NON superi mai la soglia Cap, e che quindi non
possa essere effettuato l’accredito dell’importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia;
che nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, il Cap viene estinto; in questo caso al Cliente verrà riconosciuto
l’eventuale valore di mercato del Cap con data valuta due giorni lavorativi successivi alla data di estinzione.
Condizioni economiche del servizio
Durata
Parametro CAP
Premio del CAP
Foglio Informativo
2, 3, 5 o 7 anni
Euribor tre mesi.
Il Cliente paga il premio in un’unica soluzione. Tale premio, espresso in percentuale
rispetto all’importo nozionale oggetto di copertura, viene definito quotidianamente, per ogni
singola scadenza (a 2, 3, 5, 7 anni), sulla base delle vigenti condizioni di mercato (in
particolare il prezzo dipende dall’andamento dei tassi di interesse e delle curve di
volatilità). Alla data del 17/6/2015 il premio per i Cap parametrato sulla durata dello stesso
e sulla soglia Cap era:
CAP con nozionale pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
- durata 2 anni:premio pari al 1,31% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,5%);
- durata 3 anni:premio pari al 1,73% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,8%);
- durata 5 anni:premio pari al 2,92% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,25%);
- durata 7 anni:premio pari al 3,97% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
2,25%);
CAP con nozionale ammortato
(es. Importo nozionale coperto pari a 50.000 euro, durata copertura 2 anni  premio del
Cap = 50.000 * 1,31% = 655 euro, durata copertura 3 anni  premio del Cap = 50.000 *
1,73% = 865 euro, durata copertura 5 anni  premio del Cap = 50.000 * 2,92% = 1.460
euro, durata copertura 7 anni  premio del Cap = 50.000 * 3,97% = 1.985 euro).
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Soglia del CAP
Valuta di addebito del premio
E’ il livello del tasso di interesse indicato negli ordini di interest rate option di tipo cap da
confrontare con l’indice di riferimento (Euribor 3 mesi + 0,10). Qualora quest’ultimo risulti
superiore alla soglia si attiverà il cap ed al cliente verranno effettuati i pagamenti come
definiti in contratto. La soglia del Cap sull’indice di riferimento da proporre al Cliente viene
definita quotidianamente, per ogni singola scadenza sulla base delle vigenti condizioni di
mercato. Alla data del 17/6/2015 la soglia del Cap in vigore con durata 2 anni era pari a
0,5%, la soglia dei Cap in vigore con durata 3 anni era pari allo 0,8%, la soglia Cap in
vigore con durata 5 anni era pari all’ 1,25%, la soglia dei Cap in vigore con durata 7 anni
era pari al 2,25%.
2 giorni lavorativi successivi alla data di stipulazione del CAP
ESTINZIONE ANTICIPATA -PORTABILITA’ - RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo/finanziamento senza un particolare preavviso e
senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo (art. 120 ter Dlgs 385/1993). L'estinzione totale
comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della
scadenza del mutuo/finanziamento
Per i mutui stipulati prima del 3/4/2007 il compenso è dovuto in misura ridotta come da Accordo ABI/Consumatori del
2 maggio 2007 (art. 7 DL 7/2007 convertito nella legge 40/2007).
Se di interesse, il cliente può chiedere informazioni alla Filiale.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale (descritti nel presente Foglio Informativo “altri
finanziamenti) il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un
compenso onnicomprensivo
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali), nemmeno gli
oneri notarili, che restano a carico della banca subentrante.
Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
In generale, con la surrogazione si consente al debitore di sostituire il creditore iniziale (ad esempio: il mutuante), senza
necessità di consenso di quest’ultimo, previo il pagamento del debito (art. 1202 del codice civile).
Nel caso in cui si decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è quindi più necessaria la cancellazione della vecchia
garanzia e l’attivazione di una nuova, con riduzione di formalità.
Il debitore rimborserà il mutuo alla nuova Banca alle nuove condizioni concordate nel contratto di mutuo/surroga/quietanza.
La legge prevede che la surrogazione deve perfezionarsi entro il termine di trenta giorni lavorativi dalla data in cui il cliente
chiede alla banca surrogante (banca subentrante) di acquisire dal finanziatore originario (la banca originaria/surrogata)
l'esatto importo del proprio debito residuo.
Nel caso in cui la surrogazione non si perfezioni entro il termine di trenta giorni lavorativi, per cause dovute al finanziatore
originario, quest’ultimo è comunque tenuto a risarcire il cliente in misura pari all'1% del valore del finanziamento per ciascun
mese o frazione di mese di ritardo.
Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario di rivalersi sul mutuante surrogante, nel caso in cui il ritardo sia dovuto a
cause allo stesso imputabili.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Sia nel caso di estinzione anticipata che nel caso di pagamento del mutuo a naturale scadenza, il rapporto si chiude
immediatamente, e, nel caso di mutui o finanziamenti ipotecari, la Banca procede alla cancellazione dell’ipoteca
come sotto indicato.
Risoluzione stragiudiziale delle controversie: reclami, conciliazione e mediazione
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all’Ufficio Reclami -Via Btg Framarin,
18, 36100 Vicenza o per via telematica a [email protected]. (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito
internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed entro il
termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., o chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida
Foglio Informativo
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all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all'ABF assolve alla
condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 04/03/2010 n. 28;
per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la
Consob, per la quale può consultare il sito www.camera-consob.it; o all’Ombudsman-Giurì Bancario, presso il
Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la Consob assolve alla condizione di procedibilità della
domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 28/2010, mentre il ricorso all’Ombudsman-Giurì Bancario non assolve alla
suddetta condizione di procedibilità;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it.
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare in
giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente, assistito dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs 28/2010,
presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Cancellazione ipoteca
Nel caso di mutuo stipulato o accollato a seguito di frazionamento, la cancellazione dell’ipoteca viene effettuata a cura e
spese Banca con il procedimento introdotto dall’art. 13, commi sexies e seguenti DL 7/2007 convertito nella legge
40/2007 sostituito, dal 3/12/2010, dall’art. 40 bis Dlgs 385/1993 (a sua volta introdotto dal Dlgs 141/2010).
Se il cliente vuole procedere alla cancellazione richiedendola nelle forme tradizionali disciplinate dall’art. 2882 e
seguenti del codice civile, deve tener conto che deve chiedere alla Banca il rilascio dell’atto di assenso alla
cancellazione da parte della medesima, il cui costo è riportato nel presente Foglio Informativo, oltre a dover
sostenere gli oneri notarili e della conservatoria.
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito
al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Ammortamento
è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di
rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. Il calcolo è eseguito con
riferimento alla durata dell’anno commerciale (360 giorni).
B.C.E.
quando viene scelto questo parametro, nel periodo di ammortamento il tasso di
interesse sarà pari alla quotazione del Tasso Ufficiale di Riferimento comunicato dalla
Banca Centrale Europea (B.C.E.), rilevabile sul sito Internet www.bancad’italia.it Banca Centrale (tabella dei “Tassi Ufficiali delle operazioni dell’Eurosistema” - indicato
quale “Tasso di partecipazione alle operazioni di finanziamento principali”).
Ogni variazione del parametro sopra indicato comporterà la variazione del tasso di
interesse applicato al mutuo con pari decorrenza e nella stessa misura della variazione
intervenuta.
Foglio Informativo
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COVENANT
I cosiddetti “covenant” sono clausole inserite nei contratti di finanziamento o mutuo
chirografario (cioè non ipotecario) e ipotecario conclusi con le imprese,nelle quali sono
descritti determinati specifici eventi al cui verificarsi la Banca ha facoltà di comunicare
al finanziato l’applicazione di una maggiorazione del tasso contrattuale (anche del
Tasso Massimo se previsto contrattualmente), naturalmente entro i limiti del TEG
usura vigente.
Le suddette clausole possono essere inserite, ai sensi e per gli effetti dell’art.118,
comma 2 bis, Dlgs 385/1993, solo nei contratti in cui il Finanziato NON rivesta la
qualità di “consumatore” nè di “micro-impresa”, come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Lo spread “covenant” può essere aggiunto al tasso contrattuale del mutuo o
finanziamento:
per il suo valore massimo in unica soluzione;
oppure anche gradualmente, (in più occasioni all’avverarsi di più eventi
successivi), cioè in misura inferiore rispetto al valore massimo di spread
“covenant” riportato nel Documento di sintesi unito al contratto,
in ogni caso nel rispetto della normativa anti usura vigente e tenendo conto che, nel
caso sia applicato gradualmente, la somma degli aumenti non potrà superare il valore
massimo di spread “covenant” riportato nel Documento di sintesi unito al contratto.
L’applicazione dello spread “covenant” deve essere preceduta dall’invio al finanziato
della comunicazione di variazione relativa all’aumento del tasso contrattuale che deve
essere effettuata dalla Banca per iscritto con preavviso minimo di due mesi, come
descritto nell’articolo 118 citato e con giustificato motivo.
Il giustificato motivo è dato proprio dall’avverarsi dell’evento (covenant) descritto nel
contratto.
EURIBOR
Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso interbancario che da gennaio 1999 ha
sostituito il Ribor e tutti i parametri dei paesi che hanno aderito all’Euro.
L’Euribor è il tasso al quale avvengono gli scambi dei depositi a breve termine tra
banche primarie.
Per le operazioni di finanziamento a tasso indicizzato Euribor il tasso di interesse sarà
sottoposto a revisione trimestrale con decorrenza 1° gennaio, 1° aprile, 1° ottobre e 1°
ottobre di ogni anno sulla base della quotazione, aumentata di 0,10 punti e moltiplicata
per il coefficiente 365/360, dell’“EURIBOR” (Euro InterBank Offered Rate) nominale
annuo sull’Euro tre mesi lettera” rilevata sul circuito Reuters (oppure pubblicata su "Il
Sole - 24 Ore" in caso non fosse disponibile o rilevabile la quotazione del circuito
Reuters) rispettivamente per valuta 15 dicembre, 15 marzo, 15 giugno e 15 settembre.
Qualora la data valuta cada in un giorno festivo, si prenderà come riferimento quella
del primo giorno lavorativo successivo. Nel caso in cui, per cause indipendenti dalla
volontà della Banca, non fosse più possibile determinare o rilevare la suddetta
quotazione, la Banca individuerà in buona fede un parametro alternativo seguendo
ragionevolmente le indicazioni desumibili dal mercato; in questo caso si conviene che il
nuovo tasso indicizzato dovrà essere equivalente, dal punto di vista economicofinanziario, al parametro cessato. In ogni caso il tasso di interesse non subirà modifica
alcuna qualora si verifichi una diminuzione dello stesso pari od inferiore a 0,10 punti
rispetto a quello applicato nel periodo immediatamente precedente. Il suddetto tasso
sarà arrotondato ai cinque centesimi superiori.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% della somma erogata.
IRS
IRS (Interest Rate Swap): è un ulteriore parametro di riferimento utilizzato per
determinare il tasso di interesse fisso sul mutuo ed è rilevabile sui principali quotidiani.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più
pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo
vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Istruttoria
Foglio Informativo
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Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare
(per i finanziamenti a tasso il tasso di interesse.
variabile)
Parametro
di
riferimento (per i finanziamenti
a tasso fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano
di
"francese"
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole
rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
ammortamento Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli
interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Rata costante
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rimborso
soluzione
in
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata
del mutuo.
un'unica L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Tasso
Annuo
Globale (TAEG:)
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Effettivo Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione
della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso
di
interesse
preammortamento
di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla
data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso
annuo
del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate. La Banca tiene conto – ai sensi della legge sull’usura – del tasso soglia
degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore
Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle
(TEGM)
Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati,
il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla
banca/intermediario non sia superiore.
Foglio Informativo
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