altri finanziamenti - Trasparenza Bancaria

Normativa sulla Trasparenza Bancaria
(T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione)
FOGLIO INFORMATIVO
ALTRI FINANZIAMENTI
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
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FOGLIO INFORMATIVO - ALTRI FINANZIAMENTI
Informazioni sulla Banca
Banca Popolare di Vicenza S.p.A.
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Iscrizione n° 1515 dell’Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari – codice fiscale, Partita Iva e n° iscriz. Registro Imprese
C.C.I.A.A. di Vicenza n° 00204010243- Capogruppo del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
NEL CASO DI OFFERTA FUORI SEDE, DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE CHE
ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE. (La presente sezione vale solo se la Banca consente che il prodotto illustrato nel presente
Foglio Informativo sia promuovibile nell’ambito dell’Offerta fuori sede).
Nome e Cognome _____________________________.
Qualifica:
 dipendente Banca
 promotore finanziario dipendente Banca, iscritto al n°_____________dell’Albo dei Promotori Finanziari di ________________
in data ____________
 promotore finanziario NON dipendente Banca, iscritto al n°______________dell’Albo dei Promotori Finanziari di___________
in data ____________
 collaboratore di BPVI Multicredito Agenzia in Attività Finanziaria spa iscritta nell’Elenco degli Agenti in Attività Finanziaria tenuto
dall’Organismo degli Agenti e dei Mediatori al nr. A8276 in data 30/05/2013
N.B. Per l’offerta fuori sede: gli estremi identificativi del soggetto incaricato dell’offerta fuori sede che entra in contatto con il cliente, se
non trascritti sopra negli specifici spazi, sono riportati a cura della Banca nel modulo che il cliente deve utilizzare per la richiesta di
apertura rapporti fuori sede, del quale gliene viene spedita/consegnata copia e che forma parte integrante e sostanziale del
presente Foglio Informativo. Si precisa che non sono dovuti costi o oneri aggiuntivi a carico del cliente derivanti da tale modalità di
offerta.
INDICE DEL FOGLIO INFORMATIVO
CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI AI DIVERSI FINANZIAMENTI: ......................................................................................................................................... 6 TABELLA CON I VALORI RECENTI ASSUNTI DAI PARAMETRI DI RIFERIMENTO .................................................................................................................. 8 PARTE PRIMA: PRIVATI ............................................................................................................................................................................................................... 9 PREFINANZIAMENTO ................................................................................................................................................................................................................... 9 CREDITO AI CONSUMATORI ....................................................................................................................................................................................................... 9 FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE rientranti nel “CREDITO AI CONSUMATORI” ................................................................ 9 Prestito Facile Small ..................................................................................................................................................................................................................... 9 Prestito Facile Medium ................................................................................................................................................................................................................. 9 Prestito Facile Large ................................................................................................................................................................................................................... 10 Prestito Personale “Ai Consumatori” a Tasso Indicizzato ...................................................................................................................................................... 10 Prestito Personale “Ai Consumatori” “MiniPrestito” ............................................................................................................................................................... 11 Prestito Personale ai “Consumatori” Studenti “FINANZIAMENTO STUDIO E TRASPORTI A TASSO ZERO” ..................................................................... 11 Prestito Personale ai “Consumatori”Studenti “FINANZIAMENTO RETTE UNIVERSITARIE” ............................................................................................... 12 Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO TRASPORTI A TASSO ZERO” ..................................................................................................... 12 Prestito Facile Master
“Credito ai Consumatori” .................................................................................................................................................................. 13 Prestito Facile Giovani “Credito ai Consumatori” ................................................................................................................................................................... 13 FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI” ........................................................................................................ 14 Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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PRESTITO MICROCREDITO (BREVE TERMINE E MEDIO TERMINE) RISERVATO AI RESIDENTI DELLA PROVINCIA DI PRATO ..................................... 15 PRESTITO PERSONALE - CREDITO AI CONSUMATORI - PER FINANZIAMENTO PREMIO ASSICURATIVO E CAP SU MUTUO IPOTECARIO PREGRESSO
..................................................................................................................................................................................................................................................... 15 FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE non rientranti nel “Credito Ai Consumatori” ............................................................... 18 Finanziamento Chirografario privati a Tasso Fisso ................................................................................................................................................................. 18 Finanziamento Chirografario privati a Tasso variabile Indicizzato (solo m/t) ........................................................................................................................ 18 Finanziamento chirografario a privati “Ristrutturazione del debito” ...................................................................................................................................... 19 CREDITO SU PEGNO .................................................................................................................................................................................................................. 20 CAP A COPERTURA DEL FINANZIAMENTO IPOTECARIO RIVOLTO A PERSONE FISICHE ................................................................................................ 22 PARTE SECONDA: IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI.......................................................................................................................................................... 24 PREFINANZIAMENTO ................................................................................................................................................................................................................. 24 FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI .............................................................................................................. 24 Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – Denaro Caldo a Scadenza Finanziario ............................................................................................. 24 Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – (cosiddetto “Denaro Caldo a Scadenza Commerciale”) ................................................................. 24 Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso variabile indicizzato .............................................................................................................................. 25 Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso fisso ....................................................................................................................................................... 25 Finanziamento chirografario – Scorte e Magazzino a tasso fisso .......................................................................................................................................... 25 Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso o variabile – Imposte e 14^ mensilità .......................................................................................................... 26 Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – (cosiddetto “Promotion Loan”) ................................................................................................................ 26 Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – Dedicato alle imprese espositrici presso manifestazioni fieristiche ..................................................... 27 Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato ............................................................................................................................. 27 Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso fisso
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso Mixed
..................................................................................................................................................... 28 .................................................................................................................................................. 28 Finanziamento Innovazione Tecnologica e Ricerca e Sviluppo a tasso fisso o variabile .................................................................................................... 29 Finanziamento chirografario Brevetti e Marchi a tasso variabile ........................................................................................................................................... 30 Finanziamento chirografario Azienda e Ambiente a tasso variabile ....................................................................................................................................... 31 Finanziamento chirografario Internazionalizzazione a tasso variabile ................................................................................................................................. 31 Finanziamento chirografario “Prestito Partecipativo” a tasso fisso o variabile .................................................................................................................. 32 Finanziamento chirografario “Prestito di Capitalizzazione” a tasso fisso o variabile ......................................................................................................... 32 Finanziamento chirografario M/T con Covenant Commerciali .............................................................................................................................................. 34 FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI ....................................................................................................................... 35 Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato .................................................................................................................................... 35 Finanziamento ipotecario ordinario a tasso fisso .................................................................................................................................................................... 35 Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso Mixed ........................................................................................................................................................... 36 Finanziamento ipotecario Azienda e Ambiente a tasso variabile ............................................................................................................................................ 36 Finanziamento ipotecario Internazionalizzazione a tasso variabile ....................................................................................................................................... 37 MUTUI IMPRESE “A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO” ......................................................................................................................................... 38 Mutuo non ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo .................................................................................................................................. 38 Mutuo ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo ......................................................................................................................................... 39 CREDITO AGEVOLATO ALLE IMPRESE ................................................................................................................................................................................... 40 FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI” ........................................................................................................ 41 CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO IPOTECARIO – CESSIONE CREDITI PER CANONI DI LOCAZIONE A FAVORE
BANCA ......................................................................................................................................................................................................................................... 41 FINANZIAMENTI CON PROVVISTA Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – Convenzione ABI ...................................................................................................... 43 Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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Finanziamento chirografario CDP a tasso variabile indicizzato .............................................................................................................................................. 43
Finanziamento ipotecario CDP a tasso variabile indicizzato ................................................................................................................................................... 43
Mutuo chirografario (non ipotecario) CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo ............................................................................................... 44
Mutuo ipotecario CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo ................................................................................................................................. 45
FINANZIAMENTI Plafond Beni Strumentali – c.d. “Nuova Sabatini”. ......................................................................................................................................45
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini a tasso variabile ............................................................................................. 48
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini a tasso fisso ................................................................................................... 48
FINANZIAMENTI PER LE FARMACIE......................................................................................................................................................................................... 50
Finanziamento chirografario per la Farmacia - acquisto Farmacia ......................................................................................................................................... 50
Finanziamento chirografario per la Farmacia - sostituzione del Finanziamento Chirografario ............................................................................................ 50
Finanziamento chirografario per la Farmacia – liquidità.......................................................................................................................................................... 51
Finanziamento chirografario per la Farmacia - ristrutturazione, ammodernamento ed acquisto Beni ................................................................................ 51
Strumentali .................................................................................................................................................................................................................................. 51
Finanziamento ipotecario per la Farmacia – Acquisto/Ristrutturazione Farmacia ................................................................................................................ 52
MONDOVERDE – Prodotti e servizi specializzati per l’agricoltura .......................................................................................................................................... 53
Finanziamento cambiario a breve termine (sconto di cambiale agraria) ................................................................................................................................ 53
Finanziamento chirografario a breve termine – Agroalimentare e Agroindustriale ............................................................................................................... 53
Finanziamento chirografario a breve termine – Esercizio ....................................................................................................................................................... 53
Finanziamento chirografario a medio termine – Maturo .......................................................................................................................................................... 53
Finanziamento chirografario a medio termine – Supporto ...................................................................................................................................................... 53
Finanziamento chirografario a medio termine – Impianto ....................................................................................................................................................... 54
Finanziamento chirografario a medio termine – PSR (Piano Sviluppo Rurale) 2014-2020 .................................................................................................... 54
Finanziamento ipotecario – Crescita/Riequilibrio..................................................................................................................................................................... 54
Prestito Agrario Agevolato di Soccorso – D.Lgs. 102/2004 ..................................................................................................................................................... 55
Anticipazione premi PAC AGEA ................................................................................................................................................................................................ 55
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE “FONDIARI – EDILIZI CON FRAZIONAMENTO ED ACCOLLO” ........................................................... 56
CAP A COPERTURA DI FINANZIAMENTI NON IPOTECARI E IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ............................ 57
ESTINZIONE ANTICIPATA -PORTABILITA’ - RECLAMI ............................................................................................................................................................ 59
LEGENDA .................................................................................................................................................................................................................................... 61
La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere
il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere
alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato.
Nota bene:
1. la suddetta informazione è prevista dal Protocollo d’Intesa tra ABI (Associazione Bancaria Italiana) ASSOFIN (Associazione
Italiana del credito al Consumo e Immobiliare) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori
e degli Utenti (CNCU) del 30/11/2013, cui la Banca ha aderito, nel quale è richiesto che le venga data evidenza con carattere
“grassetto” e corpo 2,5-3 punti superiore a quello della parte restante del documento. La precisazione vale, ovviamente, nel caso
in cui la Banca offra – in relazione al finanziamento - la possibilità di sottoscrivere una polizza assicurativa o di aderirvi).
Per ogni esempio di calcolo del TAEG relativamente ai mutui illustrati nel presente Foglio Informativo, è stato riportato anche un esempio di
“Indicatore del costo totale del credito” in linea con il Protocollo d’Intesa sopra indicato, che è volto a promuovere la diffusione di buone
pratiche nell’offerta ai consumatori di coperture assicurative facoltative ramo vita o miste (cioè che prevedono sia il ramo vita che il ramo
danni) accessorie ai finanziamenti.
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Condizioni agevolate per mutui/finanziamenti in relazione agli eventi sismici di agosto 2016
nelle Regioni Lazio-Marche-Umbria
La Banca ha messo a disposizione un plafond di euro 20.000.000 in relazione ai gravi eventi sismici che lo scorso
agosto 2016 hanno colpito le aree del centro Italia comprese tra Lazio, Umbria e Marche, con particolare riguardo
ai comuni di Amatrice (RI), Accumoli (RI), Arquata del Tronto (AP).
Qualunque sia il tipo di finanziamento a tasso fisso scelto tra quelli illustrati nel presente Foglio Informativo, il
tasso di interesse sarà pari a 1% con esenzione delle spese di istruttoria, di incasso rata e del compenso per
estinzione anticipata (nei casi in cui sarebbe ammesso), mentre restano applicabili le altre condizioni economiche
previste nel Foglio Informativo per il mutuo o finanziamento richiesto.
La commercializzazione delle seguente tipologia di Finanziamento: “B.E.I. – Prestito Globale” è attualmente sospesa. Per
eventuali informazioni su questo finanziamento – se stipulato in precedenza- il cliente può rivolgersi alle filiali della Banca.
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CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Struttura e funzione economica
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Si identificano le operazioni di mutuo/finanziamento a breve ed a medio lungo termine a favore della clientela, finalizzate
all’acquisto di beni e/o servizi, e/o alla conduzione dell’attività, diverse dal “mutuo casa” (“altri finanziamenti”).
Con il contratto di finanziamento una somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo un
piano di ammortamento. Il finanziamento può essere assistito da garanzie sia personali che reali.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:

possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile indicizzato, in aumento rispetto al
tasso di partenza, per effetto quindi delle variazioni del valore dell’indice;

nel caso di finanziamenti a tasso variabile indicizzato con floor (cioè con tasso minimo di rimborso), il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore ad un determinato tasso minimo stabilito contrattualmente, anche
nell’ipotesi in cui il valore dell’indice, maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.

impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il prestito sia a tasso fisso;

rischio d’escussione delle eventuali garanzie accessorie al finanziamento in caso di mancato rimborso dello stesso;

rischio di aumento dello spread del tasso contrattuale (e del Tasso Massimo se previsto) se si verifica uno degli eventi
cosiddetti “covenant” (si veda la “Legenda” in calce al Foglio) che, ai sensi dell’art.118, comma 2 bis, Dlgs 385/1993,
possono essere inseriti solo nei contratti in cui il Finanziato NON rivesta la qualità di “consumatore” nè di “microimpresa”, come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Nel presente Foglio Informativo, la misura degli aumenti degli spread per covenant sono illustrati nelle sezioni delle
condizioni economiche dei finanziamenti a imprese che li prevedono.
Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori e richiedono un prestito personale compreso
tra euro 200 e 75.000 euro trova applicazione la normativa sul “Credito ai Consumatori” (si veda l’apposito paragrafo più
sotto).
Per tutti i finanziamenti descritti nel presente Foglio Informativo, la Banca richiede la presenza del conto corrente per
l’erogazione e durante tutta la vita del finanziamento nel rispetto della normativa vigente come più sotto precisato.
Il conto corrente è comunque utilizzabile dal cliente per la normale operatività e quindi anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento. Pertanto, con riferimento al conto corrente si precisa quanto di seguito:
1) nel calcolo del TAEG: (Tasso Annuo effettivo Globale) sono incluse anche le spese del conto corrente come
previsto dalla normativa sul credito ai consumatori, valevole, con riferimento specifico alle modalità di calcolo del
TAEG:, anche per i finanziamenti che non rientrano in detta normativa;
2) in ogni caso e in via generale, la Banca tiene conto, ove ne ricorrono i presupposti, dei principi di correttezza di cui
all’art. 21, comma 3 bis del codice del Consumo (Dlgs 206/2005), come modificato dal DL 1/2012 convertito dalla
legge 27/2012 , per il quale:
è considerata scorretta la pratica commerciale di una banca, di un istituto di credito o di un intermediario finanziario che, ai
fini della stipula di un contratto di mutuo, obbliga il cliente alla sottoscrizione di una polizza assicurativa erogata dalla
medesima banca, istituto o intermediario, ovvero all’apertura di un conto corrente presso la medesima banca, istituto o
intermediario.
CONDIZIONI ECONOMICHE COMUNI AI DIVERSI FINANZIAMENTI:
Spese e commissioni applicate ai finanziamenti e prestiti in genere, salvo quanto specificatamente previsto per ogni
singola tipologia di prodotto.
- Commissione di istruttoria
2% max sull'importo del finanziamento richiesto
- con un minimo di
€ 150,00 (sono richiesti anche nell’ipotesi in cui non si addivenga, per
qualche motivo, dopo l’istruttoria, al perfezionamento dell’affidamento
richiesto)
- Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
1) invio in formato cartaceo
€ 1,30
2) invio con modalità telematica (servizio “D.O.L” Documenti On line)
€ 0,00
- Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00
qualunque sia la modalità di invio
- Spese per perizie su immobile (a cura Banca e/o a cura periti convenzionati):
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-Immobili di civile abitazione max €270,00 al netto delle imposte, per immobili di valore sino a € 540.000,00; per valori
superiori sarà pari allo 0.5 per mille con un massimo di € 2.700,00;
-per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all’1.5 per mille per valore di perizia fino a €500.000,00 e pari
all’uno per mille per valori superiori, con un minimo di € 245,00 ed un massimo di € 2.700,00 al netto delle imposte.
- eventuali successive ispezioni, accertamenti, verifiche sugli immobili ipotecati:
Perizia per restrizione – svincolo ipotecario / frazionamento (tariffa totale di valutazione fino a 3 unità immobiliari): massimo
200,00 euro.
Perizia per frazionamento/svincolo oltre 3 unità immobiliari: oltre alla tariffa di € 200,00:
 € 20,00 per ogni unità immobiliari;
 € 5,00 per ogni relativa pertinenza;
fino ad un massimo di € 270,00.
- Compenso per anticipata estinzione
- Tasso di mora
()
- atto di variazione delle condizioni del contratto
"rinegoziazione”) ai sensi dell'art. 120 quater
Dlgs 385/1993)
- atto modificativo diverso dall''atto di variazione
condizioni ("rinegoziazione”) ai sensi dell'art. 120
quater Dlgs 385/1993) o per aggiornamento
bozza contratto;
2% calcolato sul capitale estinto anticipatamente
2 punti (per i finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per i finanziamenti non
ipotecari) in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di
scadenza di ogni singola rata non pagata
nessuna spesa
massimo € 155,00
- Accolli e/o estromissioni per singolo finanziamento
€ 155,00
- Spese di rinnovo ipoteca
€ 100,00
- Cancellazioni, frazionamenti, postergazioni, riduzioni, restrizioni e svincoli ipotecari:
- cancellazione ipoteca prevista dall’art. 40 bis Dlgs 385/1993 procedura a cura della Banca con esenzione totale da
qualsiasi spesa per il cliente (**)
- rilascio da parte della Banca dell’atto di assenso
alla cancellazione dell’ipoteca nel caso in cui detto
atto venga richiesto alla Banca dalla Parte
Mutuataria per procedere alla cancellazione con
intervento notarile, ai sensi dell’art. 2882 del
codice civile (**)
massimo € 50
- rilascio da parte della Banca di atti necessari per
la riduzione, restrizione, frazionamento,
postergazione ipotecaria,
massimo € 260
- Spese incasso rata
€ 2,00 con addebito automatico in c/c presso Banca mutuante o
con addebito diretto-SDD da altra banca (cioè con mandato di
addebito sul c/c in essere presso altra banca)
- Dichiarazioni/Comunicazioni/Certificazioni varie
€ 50,00 max
- Iscrizione ipotecaria
200% max del capitale finanziato
- Imposta sostitutiva
0,25% o 2%, come da normativa vigente, sull'importo del
finanziamento qualora dovuta.
- spese, anche notarili, relative alla stipulazione del contratto di finanziamento, nonché quelle per gli atti e formalità inerenti e
conseguenti, rimangono a carico dei contraenti, tranne i casi di surrogazione di cui all’art. 120 quater Dlgs 385/1993
Assicurazione obbligatoria incendio su immobile in ipoteca: a carico cliente che puo’ scegliere la Compagnia di
Assicurazione
() con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia degli interessi
moratori stabilito dalla normativa in vigore.
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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(**) la cancellazione dell’ipoteca può essere richiesta nelle forme tradizionali disciplinate dall’art. 2882 e seguenti del
codice civile, che prevede il rilascio dell’atto di assenso alla cancellazione da parte della Banca o può essere ottenuta
con il procedimento introdotto dall’art. 40 bis Dlgs 385/1993 qualora ne ricorrano i presupposti.
Detto nuovo procedimento non comporta alcuna spesa a carico del cliente, come previsto dall’art. 8bis del DL 7/2007
convertito nella legge 40/2007.
TABELLA CON I VALORI RECENTI ASSUNTI DAI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
-per ulteriori informazioni si veda la Legenda in calce al presente Foglio InformativoRilevazione del 13 marzo 2017 valuta 15 marzo 2017:
-0,330 Euribor tre mesi (base 360)
Rilevazione del 13 dicembre 2016:
-0,221 Euribor sei mesi (base 365)
Rilevazione del 13 marzo 2017 valuta 15 marzo 2017:
-0,241 Euribor sei mesi (base 360)
Rilevazione del 29 dicembre 2016:
-0,021 Euribor sei mesi (base 360)
Rilevazione del 27 febbraio 2017:
-0,18 IRS lettera durata 1 anno
-0,14 IRS lettera durata 2 anni
0,10 IRS lettera durata 5 anni
0,33 IRS lettera durata 7 anni
0,68 IRS lettera durata 10 anni
1,07 IRS lettera durata 15 anni
1,23 IRS lettera durata 20 anni
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito Internet www.popolarevicenza.it
Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto
del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni.
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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PARTE PRIMA: PRIVATI
PREFINANZIAMENTO
PREFINANZIAMENTI RIVOLTI A PERSONE FISICHE
Operazioni di anticipazione a fronte di prestiti e finanziamenti a rimborso rateale nell’attesa della loro erogazione.
Condizioni economiche:
Tasso di interesse
Prime Rate Banca (attualmente pari a 7,25%) + 0,25 punti di spread,
comunque nel limite massimo TEG usura
Trimestrali
Massima 12 mesi
Rimborsi
Durata
CREDITO AI CONSUMATORI
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE rientranti nel “CREDITO AI CONSUMATORI”
(D.L.vo 385/93 modificato dal Dlgs 141/2010 di recepimento della Direttiva Europea 2008/48/CE).
Si tratta di operazioni di finanziamento a persona fisica che ne fa richiesta per scopi estranei all’attività imprenditoriale o
professionale, eventualmente svolta dalla stessa, se di importo non inferiore a € 200,00 e non superiore a € 75.000,00 con
rimborso rateale.
PER OTTENERE LE “INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI” E’ SUFFICIENTE
FARNE RICHIESTA AGLI SPORTELLI DELLA BANCA - IL RILASCIO E’ GRATUITO.
CREDITO “AI CONSUMATORI”
Condizioni economiche
Prestito Facile Small
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
minimo € 3.000,00 – massimo € 5.200,00
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99% nominale annuo
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
Non dovuto
€ 2,00
€ 100 Max
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 4.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - Tasso Fisso TAN 11.99% – diritti
di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 15,09%
IMPORTO RATA MENSILE: € 90,96.
Prestito Facile Medium
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
minimo € 5.201,00 – massimo € 10.400,00
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 9 a 63
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un
anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 Max
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 8.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - Tasso Fisso TAN 11.99% – diritti
di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 13,87%
IMPORTO RATA MENSILE: € 179,92.
Prestito Facile Large
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Minimo € 10.401,00 – massimo € 75.000,00
Minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortam.)
Massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un
anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 fisse
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 20.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - Tasso Fisso TAN 11.99% –
diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG:
13,15% IMPORTO RATA MENSILE: € 446,79.
Prestito Personale “Ai Consumatori” a Tasso Indicizzato
Importo finanziabile
Minimo € 3.000,00 – massimo € 75.000,00
Durata
Minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
Massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del trimestre solare in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
Tasso di interesse
standard di 10 punti annui, comunque nel limite massimo TEG usura
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
Non dovuto
anticipata
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 Max
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Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 20.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - TAN 9.80% (ipotesi formulata
con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360,rilevato per valuta 15/03/2017 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il
coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread)– diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00 canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00 TAEG: 10,72% IMPORTO RATA MENSILE: €.424,98
Prestito Personale “Ai Consumatori” “MiniPrestito”
Importo finanziabile
minimo € 200,00 – massimo € 3.000,00
Durata
minima 3 mesi – massima 12 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso fisso pari al 8,40%
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Non dovuto
€ 2,00
Non previste
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 3.000,00 - durata 12 mesi – periodicità rate mensile – tasso fisso TAN 8,40% – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 10,50%
IMPORTO RATA MENSILE: € 263,50
Prestito Personale ai “Consumatori” Studenti “FINANZIAMENTO STUDIO E TRASPORTI A TASSO
ZERO”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di trasporto (acquisto abbonamento annuale) e/o le spese scolastiche (iscrizione
scolastica/universitaria/post universitaria, libri, personal computer ecc.) per studenti dai 6 ai 30 anni.
E’ previsto un solo finanziamento per nucleo famigliare, ed è alternativo al Finanziamento Rette Universitarie; i soggetti
finanziabili sono i genitori, se Correntisti Banca Popolare di Vicenza con canalizzazione dello stipendio (nel caso di lavoratori
dipendenti) o di flussi di reddito (nel caso di lavoratori autonomi) e con domiciliazione di almeno due utenze domestiche.
La Banca si riserva di concedere direttamente il finanziamento allo studente (maggiorenne) se lavoratore e se ricorrono i
presupposti sopra esposti.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 200,00 – massimo € 2.000,00
massima 10 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione, senza pagamento di rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari 0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
Non dovuto
Non previste
Non prevista
4%
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Smart” € 1,00 TAEG: 0,22% IMPORTO RATA
MENSILE: € 100,00.
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esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00 TAEG: 0,66% IMPORTO RATA
MENSILE: € 100,00.
Prestito Personale ai “Consumatori”Studenti “FINANZIAMENTO RETTE UNIVERSITARIE”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di iscrizione universitarie e post universitarie/Master (rette annuali o semestrali).
E’ previsto un solo finanziamento per nucleo famigliare ed è alternativo al Finanziamento Studio Trasporti a Tasso Zero; i
soggetti finanziabili sono studenti universitari e post universitari o i loro genitori, se Correntisti Banca Popolare di Vicenza
con canalizzazione dello stipendio (nel caso di lavoratori dipendenti) o di flussi di reddito (nel caso di lavoratori autonomi) e
con domiciliazione di almeno due utenze domestiche.
La Banca si riserva di concedere direttamente il finanziamento allo studente (maggiorenne) se lavoratore e se ricorrono i
presupposti sopra esposti.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 3.000,00 – massimo € 16.000,00
12 mesi (escluso il periodo di preammortamento)
tecnico fino alla fine del mese di erogazione
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari 10%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso
non dovuto
non previste
€ 50,00
4 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 5.000,00 - durata 12 mesi – periodicità rate mensile - TAN 10% – diritti di istruttoria €
50,00 – spese incasso rata € 0,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Smart” € 1,00 TAEG: 12,62% IMPORTO RATA
MENSILE: € 439,58.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 5.000,00 - durata 12 mesi – periodicità rate mensile - TAN 10% – diritti di istruttoria €
50,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00 TAEG: 12,70% IMPORTO RATA
MENSILE: € 439,58
Prestito Personale ai “Consumatori” “FINANZIAMENTO TRASPORTI A TASSO ZERO”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di trasporto (abbonamento annuale con società di trasporto convenzionate con
la Banca) per lavoratori e pensionati.
L’offerta è riservata a Correntisti Banca Popolare di Vicenza con canalizzazione dello stipendio (per lavoratori dipendenti), di
pensione o di flussi di reddito (per lavoratori autonomi) e domiciliazione di almeno due utenze domestiche.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 200,00 – massimo pari all’importo facciale dell’abbonamento annuale e
comunque non superiore a € 2.000,00
massima 10 mesi (oltre al preammortamento)
tecnico fino alla fine del mese di erogazione, senza pagamento di rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari 0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
non dovuto
non previste
non prevista
4%
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Altri Finanziamenti
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esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Smart” € 1,00 TAEG: 0,22% IMPORTO RATA
MENSILE: € 100,00.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0% – diritti di istruttoria €
0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 0,66% IMPORTO RATA
MENSILE: € 100,00.
Prestito Facile Master
“Credito ai Consumatori”
Il prodotto è destinato a finanziare il pagamento di un master per giovani/studenti o per lavoratori.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
minimo € 3.000,00 – massimo € 25.000,00
minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Preammortamento
massimo 18 mesi (correlato comunque alla durata del corso)
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari a 11,99% nei periodi di preammortamento e ammortamento
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
14 giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
esenti
Commissioni istruttoria
esenti
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 15.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile – tasso fisso TAN 11.99% – diritti
di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00; canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 12,68%
IMPORTO RATA MENSILE: € 333,59
Prestito Facile Giovani “Credito ai Consumatori”
Il prodotto è destinato a giovani di età compresa tra i 18 e i 30 anni.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
minimo € 3.000,00 – massimo € 25.000,00
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso a 11,99%
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
14 giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
anticipata
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad un importo pari o inferiore a €
10.000
Spese di pagamento rata
Esenti
Commissioni istruttoria
esenti
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 13 a 63
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 10.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile – tasso fisso TAN 11.99% ––
diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00; canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 12,69%
IMPORTO RATA MENSILE: € 222,39
Per il prodotto a tasso indicizzato il TAEG: è calcolato sulla Base dell’indice rilevato per valuta il giorno 15 del mese
precedente il trimestre solare in corso.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti (ma il conto non deve essere necessariamente
presso la nostra Banca – finanziatrice- essendo il cliente libero di scegliere il conto di regolamento del prestito anche presso
altra banca dalla quale le rate saranno pagate tramite il servizio SDD), utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche
il costo del canone relativo al conto corrente, ipotizzando che sia presso la nostra Banca. E’ stato preso come esempio
rappresentativo il conto N’Evo versione “Basic” (pari a 3 euro le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti
correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
In fase di erogazione, nei contratti relativi ai singoli finanziamenti, sarà sempre indicato il TAEG: applicato all’operazione di
finanziamento.
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI”
Il finanziamento è destinato a consumatori
Destinatari: Privati/Famiglie (consumatori).
Finalità del finanziamento: sostenere le spese per i lavori di abbattimento di barriere architettoniche su immobili destinati
ad abitazione e i lavori per l’installazione nei locali dell’abitazione di apparecchiature, strumentazioni e arredamenti idonei
a renderli facilmente utilizzabili dai disabili.
Si ricorda che chi richiede il suddetto prestito in qualità di "consumatore" può chiedere gratuitamente alla Filiale il
Documento contenente le "Informazioni di base sul credito ai consumatori".
Finanziamento Chirografario Medio termine a “tasso variabile”
Importo finanziabile
Massimo 10.000,00 € per intervento, comunque nei limiti di spesa
previsti dai preventivi a supporto della richiesta. (Iva finanziabile ai
consumatori e no alle imprese)
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Ammortamento
Minimo 19 mesi – massimo 60 mesi
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi
Tasso di interesse
maggiorato di 0,10 + spread annuo pari a 5.40 punti, comunque
nel limite TEG usura;
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato ai finanziamenti imprese non potrà comunque
essere inferiore al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il
valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread e dello 0,10,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Compenso per estinzione anticipata
non previsto
Commissioni istruttoria
non previste
Spese Incasso rata
2.00 €
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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PRESTITO MICROCREDITO (BREVE TERMINE E MEDIO TERMINE) RISERVATO AI
RESIDENTI DELLA PROVINCIA DI PRATO
Prestiti personali a privati a breve o medio termine ai sensi della Convenzione sottoscritta con il Comitato promotore del
“Progetto microcredito a Prato” per l’erogazione a favore di soggetti residenti nella Provincia di Prato, la cui richiesta sia stata
esaminata con parere favorevole dal Comitato stesso, in situazione di necessità dovendo sostenere spese inerenti l’istruzione,
l’alloggio, cure mediche o altre specifiche esigenze della vita familiare.
Condizioni economiche:
Importo finanziabile Massimo
Durata
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14 giorni
dalla conclusione del contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Contributo al Fondo di Solidarietà
Interessi di mora
€ 5.000,00
Massimo 60 mesi
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente
alla stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata di 1 punto di spread
e’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli
interessi maturati fino al momento della restituzione (che
deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione del
recesso)
esente
esente
esente
1% una tantum sull’importo erogato, a carico del finanziato
non previsti
PRESTITO PERSONALE - CREDITO AI CONSUMATORI - PER FINANZIAMENTO
PREMIO ASSICURATIVO E CAP SU MUTUO IPOTECARIO PREGRESSO
Prodotto di finanziamento non ipotecario rivolto a Persone Fisiche, destinato a finanziare il pagamento del premio assicurativo
relativo alla polizza “Nuova Multirischi Abitazione” e la polizza facoltativa “ Assicurazione Mutui Privati” (Compagnie
Assicurative ABC Assicura spa e Berica Vita spa) per i nuovi contratti di mutuo casa ipotecari o oggetto di surroga che può
essere sottoscritto, nel caso di contratto relativo a un nuovo mutuo, entro le 24.00 del giorno in cui è erogata a favore
dell’Assicurato la somma oggetto del Contratto, nel caso di contratto relativo a mutuo già in precedenza concesso ed erogato,
al massimo 60 giorni prima.
Si precisa che la Banca, intermediario delle suddette polizze assicurative, non nè è beneficiaria o vincolataria, come previsto
dalla normativa in vigore.
Condizioni Economiche
Prestito Personale ai consumatori - finanziamento premio assicurativo su mutuo ipotecario pregresso
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
preammortamento/ammortamento
Minimo € 200,00 – massimo € 50.000,00
Minima 18 mesi – pari alla durata residua del mutuo ipotecario pregresso cui si
riferisce la polizza assicurativa con limite massimo di 360 mesi (oltre al
preammortamento)
Tecnico, dalla data di erogazione fino alla fine del mese di erogazione
Mensili, con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla stipula del
contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi
superiori + spread uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il
cliente ha chiesto l’assicurazione con “Nuova Multirischi Abitazione” e
“Assicurazione Mutui Privati”, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite
massimo del TEG usura). Lo spread è indicato nell’apposito Foglio dedicato ai
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 15 a 63
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spesa rata
Commissione di istruttoria
Mutui.
E’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione
di recesso)
esente
€ 0,00
€ 0,00
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con le
seguenti caratteristiche: importo € 2.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile – tasso fisso TAN 3,60% ( pari a IRS
lettera 5 anni rilevazione del 27/02/2017 arrotondati a 5 centesimi superiori + 3,50 punti spread) - diritti di istruttoria € 0,00 –
spese incasso rata € 0,00; canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 3,72% IMPORTO RATA MENSILE:
€ 36,47
Prestito Personale ai consumatori per acquisto di Cap a copertura mutuo ipotecario pregresso
Importo finanziabile
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Minimo € 200,00 – massimo € 30.000,00
Minima 18 mesi – massima pari alla durata residua del mutuo cui si riferisce la
copertura e comunque non superiore alla durata della copertura CAP.
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il cliente ha chiesto la
copertura CAP, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del TEG
usura).
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione
di recesso)
esente
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Non previste
Non previste
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del contratto
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con le
seguenti caratteristiche: importo € 7.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile - TAN 3,30% ( pari a Euribor 3 mesi,
rilevato per valuta 15/03/17 + 3,50 punti spread)– ) - diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00 - canone conto
corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00 TAEG: 3,36% IMPORTO RATA MENSILE: € 68,57
Prestito Personale Credito ai consumatori – per finanziamento premio assicurativo “ Nuova Multirischi
Abitazione” su nuovo mutuo
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
preammortamento/ammortamento
Minimo € 200,00 – massimo € 30.000,00
Minima 18 mesi – massima 60 mesi
Tecnico, fino alla fine del mese di erogazione
Mensili, con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla stipula del
contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi
superiori + spread uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il
cliente ha chiesto la copertura assicurativa “ Nuova Multirischi Abitazione”
con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del TEG usura). Lo
spread è indicato nell’apposito Foglio dedicato ai Mutui.
Recesso del consumatore entro 14 giorni E’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
dalla conclusione del contratto
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione
di recesso)
Compenso per estinzione anticipata
esente
Spesa rata
€ 0,00
Commissione di istruttoria
€ 0,00
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Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con le
seguenti caratteristiche: importo € 2.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - tasso fisso TAN 3,60% ( pari a IRS
lettera 5 anni rilevazione del 27/02/17 arrotondato ai 5 centesimi + 3,50 punti spread ) - diritti di istruttoria € 0,00 – spese
incasso rata € 0,00 – canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00; TAEG: 3,72% Importo rata mensile: € 36,47
Prestito Personale Credito ai consumatori – per finanziamento premio assicurativo “Assicurazione Mutui
Privati” su nuovo mutuo
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
preammortamento/ammortamento
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del contratto
Compenso per estinzione anticipata
Spesa rata
Commissione di istruttoria
Minimo € 200,00 – massimo € 50.000,00
Minima 18 mesi – massima massima pari alla durata del mutuo cui si riferisce la
polizza assicurativa con limite massimo di 360 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico, fino alla fine del mese di erogazione
Mensili, con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori + spread uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario
Casa per il quale il cliente ha chiesto l’assicurazione con “Assicurazione
Mutui Privati”, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del
TEG usura). Lo spread è indicato nell’apposito Foglio dedicato ai Mutui
Ipotecari.
E’ dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione
di recesso)
esente
€ 0,00
€ 0,00
Esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con le
seguenti caratteristiche: importo € 15.000,00 - durata 240 mesi – periodicità rate mensile – tasso fisso TAN 4,75% ( pari a
IRS lettera 20 anni rilevazione del 27/02/17 arrotondato ai 5 centesimi + 3,50 punti spread) – diritti di istruttoria € 0,00 – spese
incasso rata € 0,00 - canone conto corrente N’Evo versione “Basic” € 3,00 TAEG: 4,86% IMPORTO RATA MENSILE: € 96,93
Prima della sottoscrizione leggere attentamente i Fascicoli Informativi disponibili presso tutti gli sportelli della Banca.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche
il costo del canone relativo al conto corrente. E’ stato preso come esempio rappresentativo il conto N’Evo versione “Basic”(pari
a 3 euro le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo di conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet
della Banca).
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FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE non rientranti nel “Credito Ai
Consumatori”
Finanziamenti non ipotecari con rimborso rateale, destinati a Persone Fisiche di importo superiore a € 75.000,00 e quindi,
come importo, non rientranti nella normativa sul “Credito ai Consumatori”.
Non rientrano tra i finanziamenti descritti nella presente sezione:

i finanziamenti per la ristrutturazione su immobili residenziali a consumatori rientranti nella normativa sul “Credito ai
Consumatori”- si veda nel presente Foglio alla sezione intitolata “Finanziamenti non ipotecari rivolti a persone fisiche
rientranti nel Credito ai Consumatori”;

i finanziamenti chirografari per l’acquisto o conservazione del diritto di proprietà su un terreno o su immobile edificato o
progettato rientranti nella normativa sul “Credito Immobiliare a Consumatori”- si veda il “Foglio Informazioni Generali sul
credito Immobiliare offerto a Consumatori” disponibile sul sito Banca e presso tutte le Filiali della Stessa.
Condizioni economiche:
Finanziamento Chirografario privati a Tasso Fisso
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Minimo 75.000,01 €
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di
stipula fino alla fine del mese in corso
Periodicità rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di
riferimento (durata del finanziamento) del penultimo giorno
lavoratiivo del mese precedente alla stipula del contratto di
finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5
centesimi superiori e maggiorato di uno spread standard di 9
punti annui, comunque nel limite massimo TEG usura
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Commissioni istruttoria
1 per cento con un minimo di € 100,00
Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario con le seguenti caratteristiche: importo € 75.000,01 - durata 60 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 9,10% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 5 anni, del penultimo giorno lavorativo precedente la
stipula del contratto pubblicato sul Sole 24 Ore del 27/02/17 arrotondato ai 5 centesimi superiore + 9 punti di spread) –
diritti di istruttoria € 300,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 9,74%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.562,52.
Finanziamento Chirografario privati a Tasso variabile Indicizzato (solo m/t)
Importo finanziabile
Minimo 75.000€
Durata
M/T: minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al
preammortamento)
Preammortamento
massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente dalla data di
stipula/erogazione fino alla fine del trimestre in corso
Periodicità rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato
Tasso di interesse
0,10 + spread standard di 9 punti annui, comunque nel limite
massimo TEG usura
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Commissioni istruttoria
1 per cento con un minimo di € 100,00
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Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
Sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario con le seguenti caratteristiche: importo € 75.000,01 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile - TAN 8,80%
(ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/2017 aumentato di 0,10 punti e
moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 9 punti di spread) – diritti di istruttoria € 300,00 – spese
incasso rata € 2,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 9,41% IMPORTO RATA MENSILE: €
1.551,61
Finanziamento chirografario a privati “Ristrutturazione del debito”
Finanziamento disponibile solo in casi particolari - con finalità relative alla ristrutturazione del debito -a discrezione e
gestione della Direzione della Banca (non della Filiale), anche per operazioni inferiori a € 75.000.
Condizioni economiche:
Finanziamento Chirografario privati a Tasso Fisso
Durata
minima 18 mesi – massima 120 mesi (oltre al preammortamento tecnico)
Preammortamento
Preammortamento tecnico: massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente
dalla data di stipula/erogazione fino alla fine del mese solare in corso
- Preammortamento non tecnico (solo in caso di utilizzo del piano di rimborso alla
“francese”): massimo 24 mesi oltre al preammortamento tecnico
Modalità di rimborso
rate costanti posticipate capitale + interessi (metodo alla “francese”)
capitale in un’ unica soluzione a scadenza e interessi periodici (metodo “bullet”*)
Periodicità rate
Mensile, trimestrale, semestrale, annuale con scadenza a fine mese
Tasso di interesse
fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e maggiorato di uno spread 5 punti annui, comunque
nel limite massimo TEG usura
Spese incasso rata
€ 0,00
Compenso per estinzione
€ 0,00
anticipata
Commissioni istruttoria
€ 0,00
Finanziamento Chirografario privati a Tasso variabile Indicizzato
Durata*
minima 18 mesi – massima 120 mesi (oltre al preammortamento tecnico)
Preammortamento
Preammortamento tecnico: massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente
dalla data di stipula/erogazione fino alla fine del trimestre solare in corso
- Preammortamento non tecnico (solo in caso di utilizzo del piano di rimborso alla
“francese”): massimo 24 mesi oltre al preammortamento tecnico
Modalità di rimborso
rate costanti posticipate capitale + interessi (metodo alla “francese”)
capitale in un’ unica soluzione a scadenza e interessi periodici (metodo “bullet”*)
Periodicità rate interessi
Mensile, trimestrale, semestrale, annuale con scadenza a fine mese
variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
Tasso di interesse
di 5 punti annui, comunque nel limite massimo TEG usura, in ogni caso
personalizzabile a seconda della situazione particolare per la quale viene concesso
il finanziamento in gestione non alla Filiale ma alla Direzione della Banca.
Spese incasso rata
€ 0,00
Compenso per estinzione
€ 0,00
anticipata
Commissioni istruttoria
€ 0,00
* in questo caso il piano “bullet” prevede la restituzione di tutta la quota capitale in un’unica soluzione alla
scadenza del finanziamento ed il rimborso rateale della quota interessi.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario metodo “Bullet” con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile
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Pag. 19 a 63
- TAN 5,10% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 5 anni, del penultimo giorno lavorativo precedente la stipula del
contratto pubblicato sul Sole 24 Ore del 28/02/17 arrotondato ai 5 centesimi superiore + 5 punti di spread) – diritti di istruttoria
€ 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 5,22% IMPORTO RATA
MENSILE DI SOLI INTERESSI: € 425,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario metodo “Bullet” con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensile
- TAN 4,80% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/2017 aumentato di 0,10
punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 5 punti di spread) – diritti di istruttoria € 0,00 –
spese incasso rata €0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 4,91% IMPORTO RATA MENSILE DI
SOLI INTERESSI: € 400,00.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario metodo alla “francese” con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 5,10% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 5 anni, del penultimo giorno lavorativo precedente la
stipula del contratto pubblicato sul Sole 24 Ore del 28/02/17 arrotondato ai 5 centesimi superiore + 5 punti di spread) – diritti di
istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 5,22% IMPORTO
RATA MENSILE: € 1.891,71
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario metodo alla “francese” con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 4,80% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di
0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 5 punti di spread) – diritti di istruttoria € 0,00 –
spese incasso rata €0,00, canone conto corrente N’Evo versione “Basic”€ 3,00 TAEG: 4,91% IMPORTO RATA MENSILE: €
1.877,97.
CREDITO SU PEGNO
LE OPERAZIONI DI CREDITO SU PEGNO SONO ATTIVABILI ESCLUSIVAMENTE PRESSO LA FILIALE SEDE DI
PRATO – Via Banchelli, 33 – 59100 PRATO – Tel.0574/617863 – 0574/617864.
Il credito su pegno è un prestito che la Banca può accordare a tutte le persone fisiche (pignorante) a fronte di necessità di
carattere straordinario e contingente previa costituzione in pegno di determinati beni mobili.
La concessione del prestito non prevede alcuna indagine amministrativa o patrimoniale. L’importo concedibile, infatti è
commisurato al valore di stima della cosa offerta in pegno; la stima viene effettuata sulla base del valore commerciale dei
beni, salva la facoltà della Banca di rifiutare il prestito qualora vi sia motivo di ritenere che le cose offerte in pegno siano di
provenienza illegittima.
I tassi di interesse e gli oneri accessori sono fissi per tutta la durata del prestito.
Il cliente può comunque richiedere il riscatto anticipato previo pagamento del capitale e degli interessi calcolati.
Tra i rischi vanno tenuti presenti:
- vendita da parte della Banca del bene dato in garanzia qualora il pignorante non provveda alla restituzione alla Banca
stessa del capitale ottenuto a fronte del pegno (maggiorato degli ulteriori oneri dovuti);
- utilizzo fraudolento da parte di terzi della polizza di pegno, nel caso di smarrimento o sottrazione. Pertanto va osservata la
massima attenzione nella custodia della polizza di pegno.
Condizioni Economiche:
Tassi di interesse del prestito
Durata del prestito
Interessi annui a capitalizzazione mensile. In caso di
cumulo di polizze diverse è applicato il tasso
corrispondente allo scaglione dell’importo totale.
Tan 7,50 Tae 7,7632 per importi da 0 a € 52,00
Tan 10,50 Tae 11,0203 per importi da € 52,00 a € 260,00
Tan 10,75 Tae 11,2958 per importi sopra € 260,00
3 – 6 mesi
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Pag. 20 a 63
Diritti di stacco polizza
Commissioni di servizio
Diritti d'asta
Indennità di mora
€ 0,25 ad ogni evento di accensione polizza - prestito/ rinnovo
polizza - prestito
0,20% sull'importo della polizza (cifra arrotondata per eccesso
allo 0,10 superiore)
5,00% + IVA sulla somma di aggiudicazione dell'oggetto
0,01% sull'importo del prestito.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - effettuato sulla base di un Credito su Pegno con le
seguenti caratteristiche: importo € 50,00 – tasso 7,7632% durata 3 mesi (nell’esempio 90 gg.), diritti di stacco € 0,25,
commissioni di servizio € 0,10 - TAEG: 11,23%
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - effettuato sulla base di un Credito su Pegno con le
seguenti caratteristiche: importo € 250,00 – tasso 11,0203% durata 3 mesi (nell’esempio 90 gg.), diritti di stacco € 0,25,
commissioni di servizio € 0,50 - TAEG: 13,02%
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - effettuato sulla base di un Credito su Pegno con le
seguenti caratteristiche: importo € 1.000,00 - tasso 11,2958% durata 3 mesi (nell’esempio 90 gg.), diritti di stacco € 0,25,
commissioni di servizio € 2,00 - TAEG: 12,98%
La Filiale della Banca mette a disposizione di chi ha interesse di prenderne preventiva visione il regolamento o la copia del
contratto di polizza.
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Pag. 21 a 63
CAP A COPERTURA DEL FINANZIAMENTO IPOTECARIO RIVOLTO A PERSONE FISICHE
Struttura e funzione economica
Al fine di limitare il rischio di oscillazione del parametro di indicizzazione indicato nel contratto di finanziamento, il cliente
che riveste la qualifica di consumatore così come definito dall’art. 33 Dlgs 206/2005. e cioè la persona fisica che agisce per
scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta, potrà chiedere alla Banca di acquistare un
prodotto derivativo OTC (negoziato fuori dai mercati regolamentati) di tipo CAP a copertura del finanziamento stipulato.
Il Derivato OTC di tipo Cap è l’operazione finanziaria in cui una parte (il Cliente acquirente), dietro pagamento di un premio,
ha diritto a ricevere dalla controparte (la Banca venditrice), per un certo periodo ed a scadenze prefissate, il differenziale
(se positivo) fra un tasso di mercato (il tasso Euribor) ed un tasso prefissato, chiamato strike o soglia cap. Pertanto un
Interest Rate Cap permette al Cliente indebitato a tasso variabile (acquirente del Cap) di fissare un limite massimo al costo
dei fondi raccolti con il finanziamento.
Per quanto concerne il contratto di finanziamento, il pagamento avviene comunque al tasso contrattuale del finanziamento
stesso. Nel caso in cui, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap superi la soglia Cap, verrà accreditato il
conto corrente del cliente di un importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia.
Il prodotto derivativo di tipo CAP è strettamente connesso ed accessorio al finanziamento stipulato dal Cliente in quanto il
CAP è parametrizzato all’Euribor tre mesi aumentato di 0,10 come il finanziamento, l’indice di riferimento del CAP è
correlato al tasso del finanziamento, la durata del CAP (3, 5, 7, 10, 15, 20 o 25 anni) non può superare quella della vita
residua del finanziamento e l’importo nozionale del CAP (l'importo rispetto al quale le parti intendono parametrare le
rispettive prestazioni) è pari, per i CAP con durata 3, 5 e 7 anni, alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
nel periodo di durata del CAP mentre per i CAP con durata superiore ai 7 anni al Cap, all’importo del mutuo alla data di
decorrenza della copertura con piano di ammortamento francese. Inoltre, qualora il finanziamento venga estinto
anticipatamente, anche il CAP verrà automaticamente estinto in quanto viene meno l’oggetto della copertura con
riconoscimento al cliente del valore residuo.
Principali rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
possibilità che, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap NON superi mai la soglia Cap, e che quindi non
possa essere effettuato l’accredito dell’importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia;
che nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, il Cap viene estinto; in questo caso al Cliente verrà
riconosciuto l’eventuale valore di mercato del Cap con data valuta due giorni lavorativi successivi alla data di estinzione.
Condizioni economiche dell’operazione o del servizio
Durata
Parametro Cap
3, 5, 7, 10, 15, 20 o 25 anni
Euribor tre mesi aumentato di 0,10
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Pag. 22 a 63
Premio del CAP
Soglia del CAP
Valuta di addebito del premio
Il Cliente paga il premio in un’unica soluzione. Tale premio, espresso in percentuale
rispetto all’importo nozionale oggetto di copertura, viene definito quotidianamente, per
ogni singola scadenza (a 3, 5, 7, 10, 15, 20 e 25 anni), sulla base delle vigenti
condizioni di mercato (in particolare il prezzo dipende dall’andamento dei tassi di
interesse e delle curve di volatilità). Alla data del 22/03/2017 il premio per i Cap
parametrato sulla durata dello stesso e sulla soglia Cap era:
CAP con nozionale pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
durata 3 anni: premio pari al 1,32% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,25%);
durata 5 anni: premio pari al 2,46% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,75%);
durata 7 anni: premio pari al 4,12% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,25%);
CAP con nozionale ammortato
- durata 10 anni: premio pari al 3,61% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,5%);
- durata 15 anni: premio pari al 5,41% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
2%);
- durata 20 anni: premio pari al 6,34% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
2,75%);
- durata 25 anni: premio pari al 6,66% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
3,5%);
(es. Importo nozionale coperto pari a 50.000 euro, durata copertura 3 anni  premio
del Cap = 50.000 * 1,32% = 660 euro, durata copertura 5 anni  premio del Cap =
50.000 * 2,46% = 1.230 euro, durata copertura 7 anni  premio del Cap = 50.000 *
4,12% = 2.060 euro, durata copertura 10 anni  premio del Cap = 50.000 * 3,61% =
1.805 euro, durata copertura 15 anni  premio del Cap = 50.000 * 5,41% = 2.705 euro,
durata copertura 20 anni  premio del Cap = 50.000 * 6,34% = 3.170 euro, durata
copertura 25 anni  premio del Cap = 50.000 * 6,66% = 3.330 euro).
E’ il livello del tasso di interesse indicato negli ordini di interest rate option di tipo cap da
confrontare con l’indice di riferimento (Euribor 3 mesi + 0,10). Qualora I risulti superiore
alla soglia si attiverà il cap ed al cliente verranno effettuati i pagamenti come definiti in
contratto. La soglia del Cap sull’indice di riferimento da proporre al Cliente viene definita
quotidianamente, per ogni singola scadenza sulla base delle vigenti condizioni di mercato.
Alla data del 22/03/2017 la soglia dei Cap in vigore con durata 3 anni era pari a 0,25%, la
soglia Cap in vigore con durata 5 anni era pari a 0,75%, la soglia dei Cap in vigore con
durata 7 anni era pari all’ 1,25%, la soglia del Cap in vigore con durata 10 anni era pari a
1,5%, la soglia Cap in vigore con durata 15 anni era pari a 2%, la soglia del Cap in vigore
con durata 20 anni era pari a 2,75% e la soglia Cap in vigore con durata 25 anni era pari a
3,5%.
2 giorni lavorativi successivi alla data di stipulazione del CAP
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Pag. 23 a 63
PARTE SECONDA: IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI
PREFINANZIAMENTO
PREFINANZIAMENTI RIVOLTI A IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI
Operazioni di anticipazione a fronte di prestiti e finanziamenti a rimborso rateale nell’attesa della loro erogazione.
Condizioni economiche:
Tasso di interesse
Prime Rate Banca (attualmente pari a 7,25%) + 0,25 punti di spread,
comunque nel limite massimo TEG usura
Trimestrali
Massima 12 mesi
Rimborsi
Durata
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI
Operazioni di finanziamento a breve e medio / lungo termine con rimborso rateale, destinate alla clientela (che
commercialmente viene denominata con termine “Imprese”) che svolge attività imprenditoriale, commerciale, artigianale e ai
“Liberi Professionisti”.
I finanziamenti si distinguono tra finalizzati, ove indicato lo scopo specifico, ed ordinari, qualora non rientrino tra quelli
finalizzati.
Condizioni economiche
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – Denaro Caldo a Scadenza Finanziario (*)
Tasso di preammortamento e tasso di
Tasso fisso pari a 7,00%
ammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Non superiore ai 12 mesi, nell’ambito della durata della linea di Credito
2% del capitale residuo
Capitale ed Interessi a scadenza del finanziamento, comunque non superiore
ai 12 mesi
2 per cento con un minimo di € 500,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Denaro Caldo Finanziario con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 3 mesi – monorata- TAN 7,00% – diritti
di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 16,25%
IMPORTO RATA MENSILE: € 101.752,00
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – (cosiddetto “Denaro Caldo a Scadenza Commerciale”) (*)
Tasso di preammortamento e tasso
ammortamento
Importo minimo concedibile
Maggiorazione in caso di mancato rispetto
dell’impegno contrattuale
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
di Tasso fisso pari a 7,00 %.
€ 500.000,00
Max 2 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 12 mesi, nell’ambito della durata della linea di Credito
2% del capitale residuo
Capitale ed Interessi a scadenza del finanziamento, comunque non superiore
ai 12 mesi
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 24 a 63
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 500,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Denaro Caldo Commerciale con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 3 mesi – monorata- TAN 7,00% –
diritti di istruttoria € 10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
16,22% IMPORTO RATA MENSILE: € 508.752,00.
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso variabile indicizzato (*)
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo
tecnico di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese B/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 18 mesi – periodicità rate mensile- TAN
9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di 0,10 punti e
moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese
incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 13,38% IMPORTO RATA MENSILE: €
1.800,95.
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso fisso (*)
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
Tasso di preammortamento/ammortamento
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
(o qualora durate inferiore ai 12 mesi, Euribor, del periodo di riferimento) +
spread.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo
tecnico di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese B/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 18 mesi – periodicità rate mensile- TAN
9,900% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 2 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 28/02/17 + 10 punti spread) –
diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
13,49% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.802,33.
Finanziamento chirografario – Scorte e Magazzino a tasso fisso (*)
Finalità
Finanziare operazioni di acquisto di materie prime o prodotti destinati alla
vendita
Importo
Non oltre il 100% del costo di approvvigionamento (al netto di Iva), comunque
in relazione al merito creditizio
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
Tasso preammortamento/ammortamento
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
Spread
Durata
Compenso per estinzione anticipata
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo
tecnico di preammortamento
2% del capitale residuo
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Rimborsi
Commissione di istruttoria
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese – Scorte e Magazzino con le seguenti caratteristiche: importo € 20.000,00 - durata 12 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 9,850% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 1 anno, pubblicato sul Sole 24 Ore del 28/02/17 + 10
punti spread ) – diritti di istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 14,90% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.758,92.
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso o variabile – Imposte e 14^ mensilità (*)
Finalità
Supportare le imprese che devono sostenere il pagamento delle imposte e/o
della 13° e 14° mensilità.
Tasso di preammortamento e tasso di Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera aumentato di 0,10 punti e
ammortamento
maggiorato dello spread annuo;
Fisso: pari all’ Irs del periodo di riferimento arrotondato ai 5 centesimi
superiori, + spread
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata del Finanziamento
Max 6 mesi, compreso il periodo di preammortamento (max 1 mese)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Rate costanti posticipate
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese – Imposte e 14^ mensilità con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 6 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 9.800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11.77%
IMPORTO RATA MENSILE: € 5.145,89.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese – 14^ mensilità con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 6 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 9.850% (ipotesi formulata con riferimento all’Irs 1 anno - pubblicato sul Sole 24 Ore del 28 febbraio 2017 + 10
punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 11.83% IMPORTO RATA MENSILE: € 5.146,62.
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – (cosiddetto “Promotion Loan”) (*)
Finanziamento a breve termine destinato alle Imprese esportatrici di beni e servizi che intendono dilazionare i costi e le spese
connesse ad un investimento di carattere commerciale per promuovere la vendita dei propri prodotti sui mercati esteri.
Finalità
Dilazioni dei costi e delle spese derivanti e connesse alla partecipazione a
mostre, fiere, missioni, incontri, workshop, seminari e sfilate etc.
Fisso: pari all’Irs del periodo di riferimento arrotondato ai 5 centesimi
Tasso di preammortamento/ammortamento
superiori, + spread
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata del Finanziamento
Max 12 mesi, oltre al periodo di preammortamento (max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Interessi: rate mensili di soli interessi
Capitale: in un’unica soluzione alla fine del periodo
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese - Promotion Loan con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 12 mesi – periodicità rate
mensili - TAN 9,850% (ipotesi formulata con riferimento all’ Irs 12 mesi, pubblicato sul Sole 24 Ore del 28 febbraio 2017 + 10
punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 12,69% IMPORTO RATA TRIMESTRALE DI SOLI INTERESSI: € 248,25
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Pag. 26 a 63
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – Dedicato alle imprese espositrici presso manifestazioni fieristiche (*)
Il finanziamento può essere richiesto solamente a fronte della presentazione di un documentazione attestante la richiesta di
partecipazione alla manifestazione fieristica e il relativo preventivo di spesa o altra documentazione disponibile.
Destinatari
Impresa, con sede in Italia, espositrice presso una manifestazione fieristica
Finalità
Dilazionare il pagamento delle spese connesse alla partecipazione ad una
manifestazione fieristica (quota di iscrizione, affitto spazi espositivi,
allestimento e spese collaterali quali ad esempio trasporti, vitto, alloggio e
personale)
Importo finanziabile
Minimo € 1.000,00 - massimo € 100.000,00 (pur essendo validi i limiti
indicati, l’importo massimo concedibile è calcolato per ciascun cliente
indicativamente sulla base dell’importo delle spese di affitto degli spazi
espositivi – l’importo massimo sarà pari a tre volte tale importo)
Durata ammortamento
Massima 12 mesi (incluso il periodo di preammortamento - max 1 mese)
Durata preammortamento
Massimo 1 mese (fino alla fine del mese di erogazione)
Rimborsi
Rate mensili con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari al massimo a 8,5%
Tasso di preammortamento e ammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2 per cento del capitale anticipatamente rimborsato
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Spese pagamento rata
€ 0,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario per Imprese espositrici presso manifestazioni fieristiche con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 durata 12 mesi – periodicità rate mensile - TAN 8,50% – diritti di istruttoria € 100.00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto
corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 9,57% IMPORTO RATA MENSILE: € 2.616,59.
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Variabile indicizzato all’Euribor 3 /6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensileTAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di 0,10 punti
e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese
incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 10,92% IMPORTO RATA MENSILE: €
395,14.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e seguenti
del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 10,99%
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensile-
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 27 a 63
TAN 9.950% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 360, rilevato per valuta 15/12/16 aumentato di 0,10 punti
e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese
incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,09% IMPORTO RATA MENSILE: €
397.62.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e seguenti
del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 11.16%
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso fisso (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
Tasso preammortamento/ammortamento
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate mensileTAN 10,700% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 28/02/17 + 10 punti
spread) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00
TAEG: 11,92% IMPORTO RATA MENSILE: € 410,17
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e seguenti
del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 11,99%.
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso Mixed (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Tasso preammortamento/ammortamento
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread (massimo 60 mesi),poi
variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
comunque nel limite massimo TEG usura
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Per quanto riguarda il tasso variabile indicizzato, il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4% nominale annuo,
anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 28 a 63
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Max 120 mesi
2% del capitale residuo, a rate costanti
Mensili, trimestrali
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T Tasso Mixed con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di
0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 10,92% IMPORTO RATA
MENSILE: € 395,14.
In caso di opzione per l’applicazione al contratto di finanziamento dell’imposta sostitutiva dello 0,25% di cui all’art.15 e seguenti
del DPR 601/1973, il TAEG: diventerebbe 10,99%.
Finanziamento Innovazione Tecnologica e Ricerca e Sviluppo a tasso fisso o variabile (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Favorire le imprese che si impegnano in attività di innovazione, ricerca,
formazione del personale o che acquisiscono o sviluppano sistemi di qualità
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
Tasso preammortamento/ammortamento
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, comunque nel limite
massimo TEG usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi comprensivo del periodo di preammortamento (max 18 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali, a rate costanti
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 29 a 63
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Innovazione Tecnologica Ricerca e Sviluppo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata
84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,350% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 7 anni, pubblicato sul Sole 24
Ore del 28/02/17 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,63% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.344,61.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Innovazione Tecnologica Ricerca e Sviluppo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata
84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per
valuta 15/03/17 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread)
– diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG:
11,02% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.321,84.
Finanziamento chirografario Brevetti e Marchi a tasso variabile (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Favorire la registrazione e valorizzazione dei propri brevetti e marchi. Attivare
azioni di salvaguardia di tali brevetti e marchi a tutela della propria attività o a
tendere consentire la possibilità di cessione e valorizzazione economica sul
mercato
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 36 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Brevetti e Marchi con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 36 mesi – periodicità rate
mensile- TAN: 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di
0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 600,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,96% IMPORTO RATA
MENSILE: € 967,20.
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 30 a 63
Finanziamento chirografario Azienda e Ambiente a tasso variabile(*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Favorire gli interventi finalizzati al risparmio energetico, all’adeguamento alla
normativa in materia di sicurezza e ambiente
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi, comprensivo del periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Azienda e Ambiente con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 84 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,01%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.651,80
Finanziamento chirografario Internazionalizzazione a tasso variabile (*)
Finalità
Fronteggiare spese per la realizzazione di studi di fattibilità connessi
all’aggiudicazione di commesse, ad esportazioni, a programmi di assistenza
tecnica e/o penetrazione commerciale, spese di partecipazione a gare
internazionali, investimenti in macchinari/attrezzature in paesi U.E. ed extra
U.E.
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
2% del capitale residuo
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 31 a 63
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Internazionalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 60.000,00 - durata 84 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato
di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria €
1.200,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,04% IMPORTO
RATA MENSILE: € 991,88
Finanziamento chirografario “Prestito Partecipativo” a tasso fisso o variabile (*)
Finalità
Favorire la capitalizzazione aziendale tramite l’erogazione di un finanziamento
collegato all’apporto di capitale di rischio deliberato da parte della proprietà
(finanziamento soci infruttifero in conto futuro aumento di capitale sociale)
Importo
In relazione al merito creditizio del cliente Impresa, comunque entro l’importo
dell’aumento del capitale sociale previsto.
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
Tasso preammortamento/ammortamento
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, comunque nel limite
massimo TEG usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
min 36 max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12
mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali Semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese Partecipativo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 10,350% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 7 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 28/02/17 + 10
punti spread) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG: 11,63% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.344,61.
Finanziamento chirografario “Prestito di Capitalizzazione” a tasso fisso o variabile (*)
Finalità
Favorire la capitalizzazione aziendale tramite l’erogazione di un finanziamento
pari ad un multiplo (nel rapporto massimo di 1:2) rispetto all’apporto di
capitale di rischio già effettuato da parte della compagine sociale.
Importo
In relazione al merito creditizio del cliente Impresa, comunque entro il doppio
dell’importo dell’aumento del capitale sociale.
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
Tasso preammortamento/ammortamento
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, comunque nel limite
massimo TEG usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 32 a 63
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
min 36 max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12
mesi)
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
2% del capitale residuo
Mensili, Trimestrali Semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese di Capitalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di
0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 1.600,00
– spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,02% IMPORTO RATA
MENSILE: € 1.321,84.
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
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Finanziamento chirografario M/T con Covenant Commerciali (*)
Finanziamento finalizzato a finanziare progetti di investimento di varia natura, prevede l’impegno del cliente a canalizzare alla
Banca flussi commerciali in entrata connessi alla riscossione dei crediti (covenant obbligatorio).
Il prodotto è destinato alle imprese con esclusione delle “micro imprese” (aziende con meno di 10 addetti che realizzano un
fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte
difinanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Importo finanziabile
Minimo € 50.000,00 ad intervento (iva non finanziabile)
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10
punti + spread,
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque
essere inferiore al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in
cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread
1,50 punti annui, che può essere aggiunto al tasso
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” in calce al contrattuale solo in caso si verifichino determinati specifici
eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel contratto di
presente Foglio Informativo)
finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione
del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi
dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
min 36 max 60 mesi, comprensivo periodo di
preammortamento (fissa 18 mesi), oltre il preammortamento
tecnico max 3 mesi.
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese M/T “Covenant Commerciali” con le seguenti caratteristiche: importo € 50.000,00 - durata 60 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di
istruttoria € 1.007 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,31%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.059.44
(*) Per finanziamenti non ipotecari:
Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100.
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato
incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto
SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti
correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
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FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE/LIBERI PROFESSIONISTI
Operazioni di finanziamento a medio / lungo termine garantite da ipoteca su immobile con rimborso rateale, destinate alla
clientela (che commercialmente viene denominata con termine “Imprese”) che svolge attività imprenditoriale, commerciale,
artigianale e ai “Liberi Professionisti”.
I finanziamenti si distinguono tra finalizzati, ove è indicato lo scopo specifico, ed ordinari, qualora non rientrino tra quelli
finalizzati.
Condizioni economiche
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato
Tasso di preammortamento/ammortamento Variabile indicizzato all’Euribor 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 arrotondato ai 5 centesimi
superiori + 6 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* €
7.027.65; Spese perizia € 600 TAEG: 6,67% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.668,18.
Finanziamento ipotecario ordinario a tasso fisso
Tasso di preammortamento/ammortamento Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
Spread
5.5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 35 a 63
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 6,100% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 15 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del
28/02/17 arrotondato ai 5 centesimi + 5,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100 – spese incasso rata € 2,00, imposta
sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi
Impresa” Abc Assicura Spa* € 7.027,65; Spese perizia € 600; TAEG: 7,00% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.700,54
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso Mixed
Tasso di preammortamento/ammortamento: Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata del
finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore, arrotondata
ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread, (massimo 60 mesi), poi
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo(cosiddetto “floor”)
Per quanto riguarda il tasso variabile indicizzato, il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4% nominale annuo,
anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 arrotondato ai 5 centesimi + 6
punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* € 7.027,65; Spese
perizia € 600 TAEG: 6,67% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.668,18.
Finanziamento ipotecario Azienda e Ambiente a tasso variabile
Finalità
Favorire gli interventi finalizzati al risparmio energetico, all’adeguamento alla
normativa in materia di sicurezza e ambiente
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 36 a 63
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Mensili,Trimestrali a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 arrotondato ai 5 centesimi + 6
punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* € 7.027,65; Spese
perizia € 600 TAEG: 6,67% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.668,18.
Finanziamento ipotecario Internazionalizzazione a tasso variabile
Finalità
Fronteggiare spese per la realizzazione di studi di fattibilità connessi
all’aggiudicazione di commesse, ad esportazioni, a programmi di assistenza
tecnica e/o penetrazione commerciale, spese di partecipazione a care
internazionali, investimenti in macchinari/attrezzature in paesi U.E. ed extra
U.E.
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese Internazionalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 120
mesi – periodicità rate mensile- TAN 5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per
valuta 15/07/17 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 6 punti
spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,00%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* € 4.685,10; Spese
perizia € 600 TAEG: 6,62% IMPORTO RATA MENSILE: € 2.202,38.
*Si precisa che per la concessione del finanziamento è obbligatoria la copertura incendio e scoppio dell’immobile da
ipotecare, che il cliente può stipulare con Compagnia di proprio gradimento. Nell’esempio è stato indicato il premio annuo,
per ciascun anno di durata del finanziamento di una assicurazione intermediata dalla Banca, essendo un costo che la stessa
può conoscere, anche se trattasi di polizza non abbinabile al Finanziamento.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato
incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto
SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti
a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
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MUTUI IMPRESE “A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO”
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Mutuo non ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della conclusione del
contratto di finanziamento.
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread. Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque
essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito
contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
in calce al presente Foglio Informativo)
nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal
Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con
lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
Tasso Massimo di interesse
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 26 Giugno 2017: non oltre
il 12.50%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 e pari a -0,200 + spread 10,00
punti spread).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 12,50%
Se ad esempio nel 2° trimestre 2017 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,50%
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Mutuo ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della stipula.
Tasso di ammortamento
Variabile all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo.
Il tasso applicato non potrà comunque essere superiore ad un
determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto
“cap”).
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo
Per contratti stipulati fino al 26 Giugno 2017: non oltre il 9,60%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 8 o 10 o 12 o 15 anni oltre al periodo di
preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo ipotecario
Esempio effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 180 mesi – TAN 5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17,
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 e pari a -0,200 + spread 6 punti
spread).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 9,60%
Se ad esempio nel 2° trimestre 2017 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 9,60%.
esempio di calcolo del TAEG: effettuato sulla base di un mutuo chirografario imprese a tasso variabile con tasso massimo
con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 9,800% (ipotesi
formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per
il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 e pari a -0,200 + spread 10 punti spread ) – diritti di istruttoria € 2.000,00 –
spese incasso rata € 2,00 – canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 rata € 1.651,80 TAEG: 11,01%.
esempio di calcolo del TAEG:, effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese a tasso variabile con tasso massimo con
le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile- TAN 5,800% (ipotesi formulata
con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il
coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 e pari a -0,200 + spread 6 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese
incasso rata € 2,00 – imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 –
polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* € 5.107,65; Spese perizia € 300; rata € 835,09 TAEG:
6,99%.
*Si precisa che per la concessione del finanziamento è obbligatoria la copertura incendio e scoppio dell’immobile da
ipotecare, che il cliente può stipulare con Compagnia di proprio gradimento. Nell’esempio è stato indicato il premio annuo, per
ciascun anno di durata del finanziamento, di una assicurazione intermediata dalla Banca, essendo un costo che la stessa può
conoscere, anche se trattasi di polizza non abbinabile al Finanziamento.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 (le cui
condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
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Altri Finanziamenti
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CREDITO AGEVOLATO ALLE IMPRESE
Attività svolta dal Soggetto Finanziatore nell’ambito degli interventi agevolativi a valere sulle risorse del “Fondo Rotativo per il
sostegno alle Imprese” (Legge 30 Dicembre 2004 n. 311).
- Agevolazioni per i programmi di Innovazione Tecnologica (Programmi di Sviluppo Precompetitivo) Legge 17 Febbraio 1982
n. 46.
- Agevolazioni per i programmi di Ricerca Scientifica e Tecnologica Dlgs 27 Ottobre 1999 n. 297.
- Sostegno agli Investimenti Produttivi (Aree Obiettivo) Legge 19 Dicembre 1992 n. 488.
N.B. Ai fini della presente informativa si fa presente che per “Finanziamento” s’intende il Finanziamento complessivo,
derivante dalla somma del Finanziamento agevolato, del Finanziamento bancario ordinario e dell’eventuale Finanziamento
bancario integrativo.
Il Finanziamento verrà concesso utilizzando un testo contrattuale predisposto nel rispetto delle linee guida emanate da Cassa
Depositi e Prestiti in relazione a ciascuna normativa agevolativa di riferimento la cui minuta notarile è a disposizione della
clientela che ne faccia richiesta alla Filiale ( da richiedere alla Direzione Corporate-Nucleo Credito Agevolato).
Condizioni Economiche
Per conoscere il tasso agevolato applicato al Finanziamento si rinvia al sito della Cassa Depositi e Prestiti spa.
Per il Finanziamento complessivo richiesto le condizioni economiche sono riportate di seguito:
- commissione di istruttoria
2,00% max sull’importo del finanziamento complessivo
richiesto con un minimo di € 150,00 (anche per operazioni
avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
- Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
1) invio in formato cartaceo
€ 1,30
2) invio con modalità telematica (servizio “D.O.L” Documenti On line)
€ 0,00
- Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00
qualunque sia la modalità di invio
- spese per perizie su immobile (a cura Banca e/o a cura periti convenzionati:
per immobili diversi da civile abitazione la spesa sarà pari all’1,5 per mille per valore di perizia fino ad € 500.000,00 e
pari all’uno per mille per valori superiori , con un minimo di € 105,00 ed un massimo di € 2.700,00, al netto delle imposte
- successive ispezioni, accertamenti, verifiche tecniche sullo stato di avanzamento lavori € 270,00 ciascuno
- commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
- tasso di mora
()
2 punti (per i finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per i
finanziamenti non ipotecari) in più del tasso nominale
annuo in vigore alla data di scadenza di ogni singola rata
non pagata
- atti modificativi e/o integrativi al contratto per ciascun
contratto di finanziamento interessato
€ 155,00
() con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia degli interessi
moratori stabilito dalla normativa in vigore.
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Altri Finanziamenti
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FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI”
Il finanziamento è destinato ad Imprese
Destinatari: Imprese
Finalità del finanziamento: sostenere le spese per i lavori di abbattimento di barriere architettoniche su immobili destinati
ad attività produttiva e/o commerciale e per l’installazione nei suddetti locali di apparecchiature, strumentazioni e
arredamenti idonei a rendere facilmente utilizzabili dai disabili i prodotti e/o i servizi oggetto di vendita.
Finanziamento Chirografario Medio termine a “tasso variabile”
Importo finanziabile
Massimo 10.000,00 € per intervento, comunque nei limiti di spesa
previsti dai preventivi a supporto della richiesta. (Iva finanziabile ai
consumatori e no alle imprese)
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Ammortamento
Minimo 19 mesi – massimo 60 mesi
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi
Tasso di interesse
maggiorato di 0,10 + spread annuo pari a 5.40 punti, comunque
nel limite TEG usura;
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato ai finanziamenti imprese non potrà comunque
essere inferiore al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il
valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread e dello 0,10,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Compenso per estinzione anticipata
non previsto
Commissioni istruttoria
non previste
Spese Incasso rata
2.00 €
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO IPOTECARIO – CESSIONE CREDITI PER
CANONI DI LOCAZIONE A FAVORE BANCA
Struttura e funzione economica
Questo conto deve essere acceso quando nel contratto del finanziamento all’impresa è prevista la cessione dei crediti relativi
ai canoni di locazione dell’immobile ipotecato. Il conto è vincolato al rimborso del finanziamento e pertanto prevede la
seguente operatività:
- accredito dell'erogazione del finanziamento;
- bonifici in partenza nei limiti contrattuali;
- bonifici in arrivo per l’accredito dei canoni di locazione;
- addebito delle rate del finanziamento;
- giroconti dal Conto Corrente del cliente al conto vincolato per costituire la provvista per il pagamento delle rate, se l’importo
del canone non è sufficiente;
- non è rilasciabile il libretto di assegni.
Principali rischi
Non si rilevano rischi inerenti il conto vincolato qui descritto.
Condizioni economiche del servizio:
Interessi creditori
Spesa per operazione
Spesa tenuta conto
Giorni valuta versamento contante
0,010%
€ 0,00
€ 0,00
0 Giorni Fissi
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Giorni valuta versamento assegni nostra banca
0 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni altre banche
3 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni circolari altre banche
1 Giorni Lavorativi
Spese produzione e invio estratto conto
€ 0,00
Periodicità invio estratto conto
annuale
Imposta di bollo per persone giuridiche
€ 100,00
Recupero spese per comunicazione trasparenza
€ 0,00 sia con invio cartaceo, sia con invio tramite Internet
Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
€ 0,00 qualunque sia la modalità di invio
Non è ammesso il rilascio di libretto di assegni
Per quanto non previsto nel presente, si rinvia alle condizioni comuni dei conti correnti indicate nel Foglio Informativo dei Conti
Correnti
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Altri Finanziamenti
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FINANZIAMENTI CON PROVVISTA Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – Convenzione ABI
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Il finanziamento chirografario ed ipotecario a medio/lungo termine (con rimborso rateale) può essere erogato alle Piccole e
Medie Imprese (PMI) identificate sulla base della normativa vigente, in virtù della provvista riveniente dal risparmio postale e
secondo le caratteristiche descritte nella convenzione Abi CDP. Tale convenzione prevede che i crediti derivanti dai
finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela PMI debbano essere obbligatoriamente ceduti in garanzia a CDP, con relativa
accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove ne ricorrano le condizioni, del
garante. E’ fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, i diritti
e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione della sopra citata cessione in garanzia a
CDP.
Possono beneficiare del finanziamento anche le Grandi Imprese “MID” (fino a 3.000 dipendenti).
I Finanziamenti CDP sono inoltre esenti da imposta sostitutiva.
Finanziamento chirografario CDP a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda”
in calce al presente Foglio Informativo)
Durata del preammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
non previsti limiti
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico
Da 24 mesi a 84 mesi compreso il periodo di preammortamento
2% del capitale residuo
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
Finanziamento ipotecario CDP a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda”
in calce al presente Foglio Informativo)
Durata del preammortamento
non previsti limiti
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 43 a 63
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Da 60 mesi a 120 mesi compreso il periodo di preammortamento
2% del capitale residuo
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e
restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
9.950% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti , arrotondato ai 5 centesimi superiori e moltiplicato per 365/360, in vigore dal 1° gennaio
2017 pari a -0.050 + 10,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 10.25% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 12.936,74.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate semestrali - TAN
5,950% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti , arrotondato ai 5 centesimi superiori e moltiplicato per 365/360, in vigore dal 1° gennaio
2017 pari a -0.050 + 6 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* € 4685,10; Spese perizia
€ 600 TAEG: 6,65% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 13.414,09.
*Si precisa che per la concessione del finanziamento è obbligatoria la copertura incendio e scoppio dell’immobile da ipotecare,
che il cliente può stipulare con Compagnia di proprio gradimento. Nell’esempio è stato indicato il premio annuo, per ciascun
anno di durata del finanziamento, di una assicurazione intermediata dalla Banca, essendo un costo che la stessa può
conoscere, anche se trattasi di polizza non abbinabile al Finanziamento.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori
rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG: è stato incluso anche il
costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small
con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali
e sul sito internet della Banca).
Mutuo chirografario (non ipotecario) CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Condizioni
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
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Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della conclusione del
contratto di finanziamento.
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread. Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque
essere superiore ad un determinato tasso massimo stabilito
contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo di interesse
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 26 Giugno 2017: non oltre
il 12,50%.
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 e pari a -0,200 + spread 10,00
punti spread ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 12,50%
Se ad esempio nel 2° trimestre 2017 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,50%
Mutuo ipotecario CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà mai
essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato del
valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale + interessi
costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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Condizioni
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di
ammortamento del mutuo rilevato al momento della stipula.
Tasso di ammortamento
Variabile all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo.
Il tasso applicato non potrà comunque essere superiore ad un
determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto
“cap”).
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la “Legenda” caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
in calce al presente Foglio Informativo)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Tasso Massimo
Per contratti stipulati fino al 26 Giugno 2017: non oltre il 9,00%
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant”
sopra indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al
tasso contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti
nel contratto di finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
Durata del Finanziamento
fissa e pari a 8 o 10 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo ipotecario
Esempio effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 120 mesi – TAN 5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17,
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 e pari a -0,200 + spread 6 punti
spread ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 9,00%
Se ad esempio nel 2° trimestre 2017 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 9,00%
FINANZIAMENTI CHIROGRAFARI Plafond Beni Strumentali – “Nuova Sabatini” (DL 69/2013 convertito
nella L. 98/2013)
I finanziamenti “Plafond Beni Strumentali” di seguito descritti sono prestiti a medio e lungo termine, con durata non superiore a
5 anni di importo minimo di euro 20.000,00 e massimo di euro 2.000.000,00 erogati dalla Banca con provvista finanziaria
propria, nell'ambito dell’Addendum del 17 marzo 2016 alla Convenzione sottoscritta tra C.D.P., Associazione Bancaria Italiana
(A.B.I.) e Ministero per lo Sviluppo Economico in data 14 febbraio 2014.
La convenzione rappresenta uno strumento agevolativo finalizzato a sostenere l’accesso al credito delle micro, piccole e
medie imprese per l’acquisto di macchinari, impianti ed attrezzature nuovi di fabbrica. La concessione del finanziamento da
parte della Banca è funzionale all’ottenimento dell’agevolazione, che viene concessa dal Ministero per lo Sviluppo Economico
direttamente all'impresa attraverso l’erogazione di un contributo in conto impianti il cui ammontare è determinato in misura pari
al valore degli interessi calcolati, in via convenzionale, su un finanziamento della durata di cinque anni di importo pari
all’investimento ad interesse annuo pari a:
a)
b)
2,75% per gli investimenti ordinari;
3,575% per gli investimenti in tecnologie digitali e in sistemi di tracciamento e pesatura dei rifiuti
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Possono fare domanda di finanziamento alla Banca le PMI che, alla data di presentazione della stessa:
• sono regolarmente costituite ed iscritte nel Registro delle imprese o nel Registro delle imprese di pesca;
• sono nel pieno e libero esercizio dei propri diritti, non sono in liquidazione volontaria o sottoposte a procedure concorsuali;
• non rientrano tra i soggetti che hanno ricevuto e, successivamente, non hanno rimborsato o depositato in un conto bloccato
gli aiuti individuati quali illegali o incompatibili dalla Commissione europea;
• non si trovano in condizioni tali da risultare impresa in difficoltà così come individuate, per i settori agricolo, forestale e zone
rurali nel regolamento (UE) n. 702/2014, per il settore della produzione, trasformazione e commercializzazione dei prodotti
della pesca e dell’acquacultura nel regolamento (UE) n. 1388/2014 e per i settori non ricompresi nel precedente nel
regolamento GBER;
Possono presentare domanda di agevolazione anche le imprese estere, con sede in uno Stato membro e che alla data di
presentazione della domanda non hanno una sede operativa in Italia, a condizione che procedano all’apertura della predetta
sede operativa entro il termine massimo consentito per l’ultimazione dell’investimento.
Sono escluse le PMI operanti nei settori delle attività finanziarie e assicurative (sezione K della classificazione della attività
economiche ATECO 2007)
Sono ammissibili gli investimenti in beni strumentali, destinati a strutture produttive già esistenti o da impiantare, ovunque
localizzate nel territorio nazionale. I beni oggetto dell’agevolazione devono essere ad uso produttivo, correlati all’attività svolta
dall’impresa ed ubicati presso l’unità produttiva dell’impresa in cui è realizzato l’investimento. Risultano escluse le spese:
• per l’acquisto di componenti o parti di macchinari, impianti e attrezzature che non soddisfano il requisito dell’autonomia
funzionale;
• relative a terreni e fabbricati, incluse le opere murarie di qualsiasi genere;
• per scorte di materie prime e semilavorati di qualsiasi genere;
• per prestazione di servizi e consulenze di qualsiasi genere;
• per l’acquisto di beni che costituiscono mera sostituzione di beni già esistenti in azienda;
• relative a commesse interne;
• relative a beni usati o rigenerati;
• per materiali di consumo;
• di funzionamento;
• relativi ad imposte e tasse;
• relativi al contratto di finanziamento e a spese legali di qualsiasi genere;
• relative ad utenze di qualsiasi genere;
• per pubblicità e promozioni di qualsiasi genere.
Tutti i beni oggetto di agevolazione devono essere capitalizzati e risultare nell’attivo patrimoniale della PMI beneficiaria per
almeno tre anni.
Il debitore rimborserà il prestito in base ad un piano di ammortamento della durata minima di 24 mesi e massima di 60 mesi,
comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento fino a un massimo di 12 mesi, corrispondendo oltre al capitale
ricevuto gli interessi sul debito.
Il finanziamento può essere estinto o parzialmente rimborsato in via anticipata. In tal caso, se previsto in contratto, la Banca
potrà richiedere un compenso (si veda la parte del presente Foglio informativo dedicata all'estinzione totale o parziale,
portabilità e reclami).
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it .
La domanda di accesso al contributo deve essere redatta secondo lo schema di cui all'allegato n. 1 della circolare direttoriale
n. 14036 del 15 febbraio 2017, che include tutte le dichiarazioni sostitutive di atto di notorietà richieste all'impresa (possesso
dei requisiti, conformità degli investimenti, dimensioni di impresa, ecc), e deve essere sottoscritta dal legale rappresentante
dell’impresa proponente, o da un suo procuratore, mediante firma digitale. Nei seguenti casi, alla domanda devono essere
allegati:
• in caso di contributo superiore a 150.000,00 euro, la dichiarazione o le dichiarazioni sostitutive di atto notorio in merito ai dati
necessari per la richiesta delle informazioni antimafia rese dai soggetti sottoposti a verifica ai sensi dell'articolo 85 del d. lgs 6
settembre 2011, n. 159 e ss.mm.ii, utilizzando i modelli disponibili nella sezione “Beni Strumentali (Nuova Sabatini)” del sito
www.mise.gov.it.;
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• in caso di sottoscrizione da parte di un procuratore dell'impresa, copia dell'atto di procura e del documento di identità del
soggetto che rilascia la procura;
• in caso di impresa associata/collegata ai sensi della vigente disciplina comunitaria, prospetto recante i dati per il calcolo della
dimensione d'impresa, utilizzando il “Prospetto per il calcolo dei parametri dimensionali” disponibile nella sezione “Beni
Strumentali (Nuova Sabatini)” del sito www.mise.gov.it..
La domanda di agevolazione e i relativi allegati devono essere compilati utilizzando esclusivamente, pena l'invalidità, i moduli
disponibili nella sezione ““Beni Strumentali (Nuova Sabatini)” del sito internet del Ministero www.mise.gov.it. Il mancato utilizzo
dei predetti schemi, la sottoscrizione di dichiarazioni incomplete e l'assenza, anche parziale, dei documenti e delle
informazioni richieste costituiscono motivo di non ricevibilità della domanda e pertanto di inammissibilità al finanziamento e al
contributo. E' fatto divieto di presentare in via contestuale una domanda di agevolazione per lo stesso bene a più banche.
La domanda di agevolazione, da allegare alla richiesta di finanziamento, in bollo tranne nei casi di domande appartenenti ai
settori agricoli e della pesca, deve essere compilata dall'impresa in formato elettronico e, unitamente all'ulteriore
documentazione eventualmente necessaria indicata precedentemente, deve essere, pena l'invalidità, sottoscritta mediante
firma digitale, nel rispetto di quanto disposto dal “Codice dell'amministrazione digitale” di cui al decreto legislativo n. 82/2005,
e a mezzo posta elettronica certificata (PEC) all'indirizzo [email protected]
L'erogazione del contributo è subordinata al completamento dell'investimento da effettuarsi entro 12 mesi dalla data di stipula
del finanziamento. Le richieste di erogazione del contributo sono evase direttamente dal Ministero entro un termine di 60
giorni dalla data di ricezione delle domande complete e conformi.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG:), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito
a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini a tasso variabile
Importo concedibile
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Min. 20.000,00 Euro – Max 2.000.000,00 Euro
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Min. 24 Max. 60 mesi compreso il periodo di preammortamento la cui durata
massima è 12 mesi
2% del capitale residuo
Mensili o trimestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini a tasso fisso
Importo concedibile
Tasso preammortamento/ammortamento
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Min. 20.000,00 Euro – Max 2.000.000,00 Euro
Fisso pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento (durata
del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese precedente alla
stipula del contratto di finanziamento, pubblicata sul Sole 24 Ore,
arrotondata ai 5 centesimi superiori e aumentata dello spread.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro-
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Informativo)
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread
”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Min. 24 Max. 60 mesi compreso il periodo di preammortamento la cui durata
massima è 12 mesi
2% del capitale residuo
Mensili, trimestrali, a rate costanti
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensili - TAN
9.800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese precedente la
decorrenza, maggiorato di 0,10 punti, moltiplicato per 365/360 e arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° aprile
2017 pari a -0.200 + 10,00 punti spread) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 10,35% IMPORTO RATA MENSILE: € 2.116,88.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate mensili - TAN
10,100% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 5 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 27/02/17 + 10 punti spread) –
diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00; TAEG:
10,68% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 2.131,63.
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FINANZIAMENTI PER LE FARMACIE
Trattasi di specifica linea di finanziamenti dedicata al comparto delle farmacie.
La particolarità prevista per l’erogazione di questi finanziamenti è la formalizzazione da parte della Farmacia dell’impegno alla
canalizzazione dei flussi derivanti dai rimborsi mensili ASL sino al completamento del rimborso del finanziamento.
Per i crediti vantati nei confronti delle ASL oggetto di rapporti di anticipo notule, per i quali non sia possibile la canalizzazione
dei flussi, la Farmacia richiedente il finanziamento:
• qualora avesse già in essere o dovesse stipulare con società del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e/o
partecipate dalla Banca un contratto di anticipo a fronte di presentazione di notule ASL, si dovrà impegnare ad utilizzare il
conto corrente di appoggio del finanziamento come conto di accredito degli importi relativi al rapporto di anticipo ed
acconsentirà che le somme oggetto del rapporto di anticipo vengano in prima istanza destinate al fine di costituire la
disponibilità per il rimborso del finanziamento;
• inoltre, se avesse proceduto a garantire il rapporto di anticipo notule, anche non perfezionato con una società del Gruppo
Bancario Banca Popolare di Vicenza e/o partecipata dalla Banca, mediante la cessione in garanzia del proprio credito
verso l’ASL, si dovrà impegnare – su richiesta della Banca - a cedere tempestivamente alla stessa detto credito, a
garanzia del finanziamento, qualora il rapporto di anticipo notule, sottostante la garanzia concessa, venisse meno per
qualsiasi motivo, estinguendo per questo la garanzia stessa.
Finanziamento chirografario per la Farmacia - acquisto Farmacia
Finalità
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Acquisto farmacia e/o sede farmaceutica
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
massimo 18 anni, in linea con la possibilità di ammortamento fiscale,
compreso il periodo di preammortamento (max 12 mesi comprensivi di
preammortamento tecnico max 3 mesi)
2% del capitale residuo
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario per la Farmacia - sostituzione del Finanziamento Chirografario
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità Sostituzione finanziamento in essere con altro istituto bancario
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 50 a 63
Informativo)
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
massimo 18 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12
mesi comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Resta ferma, nei casi previsti dalla normativa vigente, l’applicazione dell’art. 120-quater del D.Lgs. 385/1993 in tema di
surroga.
Finanziamento chirografario per la Farmacia – liquidità
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità intervento volto a consentire il riequilibrio della situazione finanziaria della farmacia
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
“Legenda” in calce al presente Foglio
Informativo)
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
massimo 10 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12
mesi comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
2% del capitale residuo
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario per la Farmacia - ristrutturazione, ammodernamento ed acquisto Beni
Strumentali
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
finanziamento rivolto a sostenere investimenti documentati in beni
strumentali della farmacia, con esclusione dei beni immobili
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
“Legenda” in calce al presente Foglio
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
Informativo)
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
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Altri Finanziamenti
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Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
massimo 15 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12
mesi comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
2% del capitale residuo
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario per la Farmacia – Acquisto/Ristrutturazione Farmacia
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge 23
dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore Medio
Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie da parte
delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti concessi
all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Finalità
Acquisto farmacia e/o sede farmaceutica, sostegno investimenti di
ristrutturazione/ammodernamento.
Tasso di preammortamento/ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti +
spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore
al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la
caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”)
“Legenda” in calce al presente Foglio
previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
Informativo)
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso
contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene
conto del limite TEG usura.
Durata del Finanziamento
massimo 18 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico (max 3
mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Farmacia M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 10 anni – periodicità rate mensileTAN 9,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di 0,10
punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 + 10 punti spread) – diritti di istruttoria € 2.000,00 –
spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 10,82% IMPORTO RATA
MENSILE: € 1.312,46.
esempio di calcolo del TAEG: (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Farmacia con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile - TAN
5,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15/03/17 aumentato di 0,10 punti e
moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 aprile 2017 arrotondato di 5 centesimi + 6 punti spread) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small
€ 7,00; polizza incendio e scoppio “Multirischi Impresa” Abc Assicura Spa* € 7.027,65; Spese perizia € 600 TAEG: 6,67%
IMPORTO RATA MENSILE: € 1.668,18.
*Si precisa che per la concessione del finanziamento è obbligatoria la copertura incendio e scoppio dell’immobile da
ipotecare, che il cliente può stipulare con Compagnia di proprio gradimento. Nell’esempio è stato indicato il premio annuo, per
ciascun anno di durata del finanziamento, di una assicurazione intermediata dalla Banca, essendo un costo che la stessa può
conoscere, anche se trattasi di polizza non abbinabile al Finanziamento.
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Altri Finanziamenti
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MONDOVERDE – Prodotti e servizi specializzati per l’agricoltura
Operazioni di finanziamento destinate alle aziende agricole, agroalimentari e della pesca.
Condizioni economiche:
Finanziamento cambiario a breve termine (sconto di cambiale agraria)
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Giorni Banca
Oneri accessori
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 12 mesi
Fisso: pari all’Euribor/IRS per il periodo di riferimento maggiorato di 10
punti di spread, rilevato alla data di stipula del relativo contratto,
applicabili comunque nel limite TEG usura
Con un’unica cambiale di capitale più interessi
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
Maggiorazione di 10 giorni fissi
Imposta di bollo su cambiale agraria
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a breve termine – Agroalimentare e Agroindustriale
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 12 mesi, oltre al preammortamento tecnico (massimo 3
mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread,
applicabili comunque nel limite TEG usura
Rate di soli interessi: mensili (fine mese) e trimestrali
Capitale: in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a breve termine – Esercizio
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 18 mesi meno un giorno, comprensivo di
preammortamento tecnico (massimo 3 mesi)
Fisso: pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente al perfezionamento del contratto di finanziamento, pubblicata
sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato di 10
punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura
Mensili
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a medio termine – Maturo
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico (massimo
3 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rate di soli interessi: mensili (fine mese) e trimestrali
Capitale: in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA)
Finanziamento chirografario a medio termine – Supporto
Durata
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Min. 19 mesi, max 84 mesi, compreso il periodo di preammortamento
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
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Altri Finanziamenti
Pag. 53 a 63
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Fisso: pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente al perfezionamento del contratto di finanziamento, pubblicata
sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato di 10
punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60
mesi) o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60
mesi)
Finanziamento chirografario a medio termine – Impianto
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 120 mesi, compreso il periodo di preammortamento
massimo di 36 mesi incluso il periodo tecnico (massimo 6 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60
mesi) o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60
mesi)
Finanziamento chirografario a medio termine – PSR (Piano Sviluppo Rurale) 2014-2020
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 84 mesi, (compreso il periodo di preammortamento)
Preammortamento massimo di 24 mesi, incluso il periodo tecnico
(massimo 6 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60
mesi) o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60
mesi)
Finanziamento ipotecario – Crescita/Riequilibrio
Durata
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
min 60 mesi e max 240 mesi (compreso periodo di preammortamento)
Preammortamento massimo 24 mesi, compreso il periodo tecnico
(massimo 6 mesi) decorrente dalla data di stipula sino alla fine del
trimestre
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 6 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura;
Fisso: pari alla quotazione dell’Irs lettera del periodo di riferimento
(durata del finanziamento) del penultimo giorno lavorativo del mese
precedente al perfezionamento del contratto di finanziamento, pubblicata
sul Sole 24 Ore, arrotondata ai 5 centesimi superiori e maggiorato di
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
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Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
5,50 punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,75% (trattenuta SGFA)
0,25% Imposta sostitutiva “una tantum” trattenuta al momento
dell’erogazione, ai sensi del Dpr. 601/73
Prestito Agrario Agevolato di Soccorso – D.Lgs. 102/2004
Durata
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Max 60 mesi
Ammortamento primo giorno mese successivo al’erogazione
Fisso agevolato: indicato dal nulla osta IPA/Assessorato Provinciale
Agricoltura
Rate costanti posticipate: semestrali e annuali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA)
Anticipazione premi PAC AGEA
Durata
Massima 13 mesi (prodotto destinato all’anticipo di singola annualità)
con scadenza fissa 30 giugno dell’anno successivo alla presentazione
della domanda.
Fino all’80% del premio annuale
Importo concedibile
Condizioni economiche
Per affidamenti in conto corrente:
tasso debitore entro fido con capitalizzazione Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
trimestrale
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 9 punti di spread,
applicabili comunque nel limite TEG usura
Interessi Debitori fuori fido (per utilizzo “oltre” TAN 14,500% - TAE 15,308% dal 01/07/2016
l’importo affidato)
Tasso di mora
pari al 9% nominale annuo, nel rispetto della normativa anti-usura e
quindi fatte salve anche le rettifiche in diminuzione che si rendesse
necessario effettuare al fine di ricondurre il tasso effettivo globale al di
sotto della “soglia usura”.
Per l’affidamento oltre al “Tasso debitore entro fido” sopra riportato si applica la seguente commissione:
Commissione per l’affidamento

2,00% annuo (0,50% trimestrale) dell’importo totale dell’affidamento (o degli affidamenti) concessi a valere su
conti correnti dedicati ai clienti “consumatori” (intendendosi in generale i prodotti di conto corrente – indicati nel
Foglio Informativo dei conti correnti - a disposizione delle persone fisiche che li utilizzano per finalità estranee
alla propria attività professionale o d’impresa e per questo motivo rientranti nella categoria dei “consumatori” di
cui all’art. 3 del Dlgs 206/2005 – Codice del consumo).

2,00% annuo (0,50% trimestrale) dell’importo totale dell’affidamento (o degli affidamenti) concessi a valere su
conti correnti dedicati ai clienti diversi da “consumatori” (intendendosi in generale i prodotti di conto corrente –
indicati nel Foglio Informativo dei conti correnti - a disposizione dei soggetti imprese, ditte, liberi professionisti,
commercianti, artigiani, ecc. che li utilizzano per finalità relative alla propria attività professionale o d’impresa).
In ipotesi di utilizzo oltre l’importo affidato o in assenza di affidamento si applicano il “Tasso debitore fuori fido” sopra
riportato e la seguente commissione:
Commissione di istruttoria veloce – CIV (Clienti “consumatori”)
- per sconfino inferiore o pari a € 500,00 se di durata non
superiore a 7 giorni consecutivi (per un massimo di una volta per
ciascun trimestre):
0,00€ (franchigia prevista dalla normativa)
- per sconfino inferiore o pari a € 100,00:

0,00 € (franchigia iniziale prevista dalla Banca)
Foglio Informativo n.183 aggiornamento del 03/05//2017
Altri Finanziamenti
Pag. 55 a 63
- per ogni sconfino oltre le franchigie di cui sopra:
- per ulteriore accrescimento dello sconfino superiore a € 100,00:
- limite massimo della CIV applicabile per trimestre:



35,00 €
35,00 €
200,00 €
Nota bene:

l’importo dello sconfinamento è da intendersi con riguardo al
saldo complessivo anche se derivante da più addebiti.
Commissione di istruttoria veloce – CIV (Clienti non “consumatori”)
0,00€ (franchigia iniziale prevista dalla Banca)
- per sconfino inferiore o pari a € 100,00:
- per ogni sconfino oltre la franchigia e
per l’ulteriore
 60 € per “sconfini” da € 100,01 a € 5.000,00
accrescimento dello sconfino superiore a € 100,00:
 90 € per “sconfini” da € 5.000,01 a € 50.000,00
 130 € per “sconfini” oltre € 50.000,00
Nota bene:

l’importo dello sconfinamento è da intendersi con riguardo al
saldo complessivo anche se derivante da più addebiti;

la CIV sarà addebitata anche a seguito di un accrescimento
dello sconfino che determina un passaggio di scaglione
anche se tale accrescimento è inferiore o pari a € 100,00.
Tasse e Bolli
a carico del cliente
Finanziamenti non ipotecari: Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo
€ 100.
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE “FONDIARI – EDILIZI CON FRAZIONAMENTO ED ACCOLLO”
Operazioni di finanziamento a medio- lungo termine destinate a cooperative edilizie, imprese immobiliari e/o di
costruzioni. In fase successiva è prevista la possibilità di suddividere il finanziamento in quote, correlativamente al
frazionamento della relativa ipoteca, per consentire il successivo accollo in capo ad acquirenti finali dell’immobile,
evitando così agli stessi i costi collegati ad una nuova operazione di mutuo (atto notarile, iscrizione ipoteca, imposta
sostitutiva, costo perizia etc.) E’ finanziabile la realizzazione di compiute iniziative immobiliari prevalentemente ad uso
abitativo-residenziale sulla scorta di progetti industriali, commerciali e finanziari completi e definiti.
Condizioni economiche
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
Durata preammortamento
Durata ammortamento
Compenso per estinzione anticipata
Periodicità pagamento rate
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Assicurazione incendio
Perizia di stima immobiliare
Compensi e diritti spettanti al notaio
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
6 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Massimo 60 mesi
Massimo 120 mesi
2% del capitale residuo
Semestrali
A rate costanti (metodo “francese”)
2 per cento con un minimo di € 100,00
Su immobile in garanzia
A cura di perito convenzionato con la Banca
Gli onorari notarile sono ridotti alla metà
CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO IN PREVISIONE DI ACCOLLO DELLE SINGOLE QUOTE DI MUTUO
(ferma restando la necessaria valutazione della Banca in merito all’adesione alla convenzione di accollo stesso)
se privato promettente acquirente di immobile residenziale: possibilità di utilizzare la gamma di prodotti “Mutuo
casa” della Banca Popolare di Vicenza (vedi Foglio Informativo “Informazioni generali sul credito immobiliare offerto
a consumatori”).
nelle altre ipotesi: ammortamento massimo di 10 anni
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Pag. 56 a 63
CAP A COPERTURA DI FINANZIAMENTI NON IPOTECARI E IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE A TASSO
VARIABILE INDICIZZATO
Struttura e funzione economica
Al fine di limitare il rischio di oscillazione del parametro di indicizzazione indicato nel contratto di finanziamento, l’impresa
potrà chiedere alla Banca di acquistare un prodotto derivativo OTC (negoziato fuori dai mercati regolamentati) di tipo CAP a
copertura del finanziamento stipulato.
Il Derivato OTC di tipo Cap è l’operazione finanziaria in cui una parte (il Cliente acquirente), dietro pagamento di un premio,
ha diritto a ricevere dalla controparte (la Banca venditrice), per un certo periodo ed a scadenze prefissate, il differenziale (se
positivo) fra un tasso di mercato (il tasso Euribor) ed un tasso prefissato, chiamato strike o soglia cap. Pertanto un Interest
Rate Cap permette al Cliente indebitato a tasso variabile (acquirente del Cap) di fissare un limite massimo al costo dei fondi
raccolti con il finanziamento.
Per quanto concerne il contratto di finanziamento, il pagamento avviene comunque al tasso contrattuale del finanziamento
stesso. Nel caso in cui, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap superi la soglia Cap, verrà accreditato il conto
corrente del cliente di un importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia.
Il prodotto derivativo di tipo CAP è strettamente connesso ed accessorio al finanziamento stipulato dal Cliente che abbia un
tasso indicizzato all’Euribor tre mesi. Infatti:
l’indice di riferimento del CAP è correlato allo stesso indice del tasso del finanziamento;
la durata del CAP (2, 3, 5 o 7 anni) non può superare quella della vita residua del finanziamento
l’importo nozionale del CAP (l'importo rispetto al quale le parti intendono parametrare le rispettive prestazioni) è pari alla
media aritmetica del capitale residuo del finanziamento nel periodo di durata del CAP.
se il finanziamento venisse estinto anticipatamente, anche il CAP verrebbe automaticamente estinto in quanto viene
meno l’oggetto della copertura con riconoscimento al cliente del valore residuo.
Principali rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
possibilità che, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap NON superi mai la soglia Cap, e che quindi non
possa essere effettuato l’accredito dell’importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia;
che nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, il Cap viene estinto; in questo caso al Cliente verrà riconosciuto
l’eventuale valore di mercato del Cap con data valuta due giorni lavorativi successivi alla data di estinzione.
Condizioni economiche del servizio
Durata
Parametro CAP
Premio del CAP
3, 5 o 7 anni
Euribor tre mesi.
Il Cliente paga il premio in un’unica soluzione. Tale premio, espresso in percentuale
rispetto all’importo nozionale oggetto di copertura, viene definito quotidianamente, per
ogni singola scadenza (a 2,3,5 e 7 anni), sulla base delle vigenti condizioni di mercato
(in particolare il prezzo dipende dall’andamento dei tassi di interesse e delle curve di
volatilità). Alla data del 22/03/2017 il premio per i Cap parametrato sulla durata dello
stesso e sulla soglia Cap era:
CAP con nozionale pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
durata 3 anni:premio pari al 0,92% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,15%);
durata 5 anni:premio pari al 2,19% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
0,5%);
durata 7 anni:premio pari al 3,21% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap
1,25%);
(es. Importo nozionale coperto pari a 50.000 euro, durata copertura 3 anni  premio
del Cap = 50.000 * 0,92% = 460 euro, durata copertura 5 anni  premio del Cap =
50.000 * 2,19% = 1.095 euro, durata copertura 7 anni  premio del Cap = 50.000 *
3,21% = 1.605 euro).
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Soglia del CAP
Valuta di addebito del premio
E’ il livello del tasso di interesse indicato negli ordini di interest rate option di tipo cap da
confrontare con l’indice di riferimento (Euribor 3 mesi + 0,10). Qualora quest’ultimo
risulti superiore alla soglia si attiverà il cap ed al cliente verranno effettuati i pagamenti
come definiti in contratto. La soglia del Cap sull’indice di riferimento da proporre al
Cliente viene definita quotidianamente, per ogni singola scadenza sulla base delle
vigenti condizioni di mercato. Alla data del 22/03/2017 la soglia dei Cap in vigore con
durata 3 anni era pari allo 0,15%, la soglia dei Cap in vigore con durata 5 anni era pari
allo 0,5%, la soglia dei Cap in vigore con durata 7 anni era pari allo 1,25%.
2 giorni lavorativi successivi alla data di stipulazione del CAP
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ESTINZIONE ANTICIPATA -PORTABILITA’ - RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo/finanziamento senza un particolare preavviso e
senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo (art. 120 ter Dlgs 385/1993). L'estinzione totale
comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della
scadenza del mutuo/finanziamento
Per i mutui stipulati prima del 3/4/2007 il compenso è dovuto in misura ridotta come da Accordo ABI/Consumatori del
2 maggio 2007 (art. 7 DL 7/2007 convertito nella legge 40/2007).
Se di interesse, il cliente può chiedere informazioni alla Filiale.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti
ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale (descritti nel presente Foglio Informativo “altri
finanziamenti) il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un
compenso onnicomprensivo
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali), nemmeno gli
oneri notarili, che restano a carico della banca subentrante.
Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
In generale, con la surrogazione si consente al debitore di sostituire il creditore iniziale (ad esempio: il mutuante), senza
necessità di consenso di quest’ultimo, previo il pagamento del debito (art. 1202 del codice civile).
Nel caso in cui si decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è quindi più necessaria la cancellazione della vecchia
garanzia e l’attivazione di una nuova, con riduzione di formalità.
Il debitore rimborserà il mutuo alla nuova Banca alle nuove condizioni concordate nel contratto di mutuo/surroga/quietanza.
La legge prevede che la surrogazione deve perfezionarsi entro il termine di trenta giorni lavorativi dalla data in cui il cliente
chiede alla banca surrogante (banca subentrante) di acquisire dal finanziatore originario (la banca originaria/surrogata)
l'esatto importo del proprio debito residuo.
Nel caso in cui la surrogazione non si perfezioni entro il termine di trenta giorni lavorativi, per cause dovute al finanziatore
originario, quest’ultimo è comunque tenuto a risarcire il cliente in misura pari all'1% del valore del finanziamento per ciascun
mese o frazione di mese di ritardo.
Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario di rivalersi sul mutuante surrogante, nel caso in cui il ritardo sia dovuto a
cause allo stesso imputabili.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Sia nel caso di estinzione anticipata che nel caso di pagamento del mutuo a naturale scadenza, il rapporto si chiude
immediatamente, e, nel caso di mutui o finanziamenti ipotecari, la Banca procede alla cancellazione dell’ipoteca
come sotto indicato.
Risoluzione stragiudiziale delle controversie: Reclami, ricorsi e Conciliazione
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all’Ufficio Reclami -Via Btg Framarin,
18, 36100 Vicenza o per via telematica a [email protected]. (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito
internet della Banca). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai
servizi bancari ed entro il termine di 60 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
­ per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., o chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida
all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all'ABF assolve alla
condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del D.Lgs. 04/03/2010 n. 28;
­ per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi:

fino all’8 gennaio 2017, alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la Consob, per la quale può consultare il
sito www.camera-consob.it o all’Ombudsman-Giurì Bancario, presso il Conciliatore Bancario Finanziario, consultando
il relativo sito internet. Le procedure di conciliazione e di arbitrato iniziate innanzi alla Camera di Conciliazione e di
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Arbitrato e non ancora concluse alla data del 8 gennaio 2017 continuano a svolgersi secondo le disposizioni del
regolamento adottato con delibera n. 18275 del 18 luglio 2012;

a partire dal 9 gennaio 2017, data di attivazione dell’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) istituito con
Delibera Consob n. 19602 del 4 maggio 2016 e del cui funzionamento la Banca fornirà informazioni sul proprio sito web, il
reclamante può rivolgersi a tale soggetto per le controversie con l’intermediario relative alla violazione da parte di questo
degli obblighi di diligenza, correttezza, informazione e trasparenza previsti nei confronti degli investitori nell’esercizio delle
attività disciplinate nella parte II del TUF, incluse le controversie transfrontaliere e le controversie oggetto del Regolamento
(UE) n. 524/2013. Non rientrano nell’ambito di operatività dell’ACF le controversie che implicano la richiesta di somme di
denaro per un importo superiore a euro cinquecentomila. Sono esclusi dalla cognizione dell'ACF i danni che non sono
conseguenza immediata e diretta dell'inadempimento o della violazione da parte dell’intermediario degli obblighi sopra
indicati e quelli che non hanno natura patrimoniale. L’ACF promuove forme di collaborazione con gli altri organismi di
risoluzione extragiudiziale delle controversie, anche al fine di risolvere questioni relative alla delimitazione delle reciproche
competenze. Il ricorso all’ACF può essere proposto esclusivamente dall’investitore, personalmente o per il tramite di
un’associazione rappresentativa degli interessi dei consumatori ovvero di procuratore. Il ricorso può essere proposto
quando, sui medesimi fatti oggetto dello stesso:
a) non sono pendenti, anche su iniziativa dell’intermediario a cui l’investitore ha aderito, altre procedure di risoluzione
extragiudiziale delle controversie;
b) è stato preventivamente presentato reclamo all’intermediario al quale è stata fornita espressa risposta, ovvero sono
decorsi più di sessanta giorni dalla sua presentazione, senza che l’intermediario abbia comunicato all’investitore le proprie
determinazioni.
Il ricorso all’ACF deve essere proposto entro un anno dalla presentazione del reclamo all’intermediario ovvero, se il
reclamo è stato presentato anteriormente alla data di avvio dell’operatività dell’ACF, entro un anno da tale data. Il diritto di
ricorrere all’ACF non può formare oggetto di rinuncia da parte dell’investitore ed è sempre esercitabile, anche in presenza
di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale contenute nei contratti.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” o all’ “Arbitro per le Controversie Finanziarie” assolve alla condizione
di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del D.Lgs. 28/2010;
­ ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it.
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del D.Lgs. 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare in
giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente, assistito dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D.Lgs. 28/2010,
presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.”
(Si precisa che un’eventuale clausola sulla risoluzione stragiudiziale diversa da quella sopra riportata, contenuta in documenti,
anche contrattuali, è da considerarsi superata da quella sopra, aggiornata con il riferimento all’Arbitro per le Controversie
Finanziarie -ACF).
Cancellazione ipoteca
Nel caso di mutuo stipulato o accollato a seguito di frazionamento, la cancellazione dell’ipoteca viene effettuata a cura e
spese Banca con il procedimento introdotto dall’art. 13, commi sexies e seguenti DL 7/2007 convertito nella legge
40/2007 sostituito, dal 3/12/2010, dall’art. 40 bis Dlgs 385/1993 (a sua volta introdotto dal Dlgs 141/2010).
Se il cliente vuole procedere alla cancellazione richiedendola nelle forme tradizionali disciplinate dall’art. 2882 e
seguenti del codice civile, deve tener conto che deve chiedere alla Banca il rilascio dell’atto di assenso alla
cancellazione da parte della medesima, il cui costo è riportato nel presente Foglio Informativo, oltre a dover
sostenere gli oneri notarili e della conservatoria.
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LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al
creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si
impegna a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
Ammortamento
è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate
comprendenti una quota capitale e una quota interessi. Il calcolo è eseguito con
riferimento alla durata dell’anno commerciale (360 giorni).
B.C.E.
quando viene scelto questo parametro, nel periodo di ammortamento il tasso di interesse
sarà pari alla quotazione del Tasso Ufficiale di Riferimento comunicato dalla Banca
Centrale Europea (B.C.E.), rilevabile sul sito Internet www.bancad’italia.it - Banca
Centrale (tabella dei “Tassi Ufficiali delle operazioni dell’Eurosistema” - indicato quale
“Tasso di partecipazione alle operazioni di finanziamento principali”).
Ogni variazione del parametro sopra indicato comporterà la variazione del tasso di
interesse applicato al mutuo con pari decorrenza e nella stessa misura della variazione
intervenuta.
I cosiddetti “covenant” sono clausole inserite nei contratti di finanziamento o mutuo
chirografario (cioè non ipotecario) e ipotecario conclusi con le imprese,nelle quali sono
descritti determinati specifici eventi al cui verificarsi la Banca ha facoltà di comunicare al
finanziato l’applicazione di una maggiorazione del tasso contrattuale (anche del Tasso
Massimo se previsto contrattualmente), naturalmente entro i limiti del TEG usura vigente.
Le suddette clausole possono essere inserite, ai sensi e per gli effetti dell’art.118,
comma 2 bis, Dlgs 385/1993, solo nei contratti in cui il Finanziato NON rivesta la qualità
di “consumatore” nè di “micro-impresa”, come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005
e dal Dlgs 11/2010.
Lo spread “covenant” può essere aggiunto al tasso contrattuale del mutuo o
finanziamento:
per il suo valore massimo in unica soluzione;
oppure anche gradualmente, (in più occasioni all’avverarsi di più eventi
successivi), cioè in misura inferiore rispetto al valore massimo di spread
“covenant” riportato nel Documento di sintesi unito al contratto,
in ogni caso nel rispetto della normativa anti usura vigente e tenendo conto che, nel
caso sia applicato gradualmente, la somma degli aumenti non potrà superare il valore
massimo di spread “covenant” riportato nel Documento di sintesi unito al contratto.
L’applicazione dello spread “covenant” deve essere preceduta dall’invio al finanziato
della comunicazione di variazione relativa all’aumento del tasso contrattuale che deve
essere effettuata dalla Banca per iscritto con preavviso minimo di due mesi, come
descritto nell’articolo 118 citato e con giustificato motivo.
Il giustificato motivo è dato proprio dall’avverarsi dell’evento (covenant) descritto nel
contratto.
COVENANT
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EURIBOR
Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso interbancario che da gennaio 1999 ha
sostituito il Ribor e tutti i parametri dei paesi che hanno aderito all’Euro.
L’Euribor è il tasso al quale avvengono gli scambi dei depositi a breve termine tra banche
primarie.
Per le operazioni di finanziamento a tasso indicizzato Euribor il tasso di interesse sarà
sottoposto a revisione trimestrale con decorrenza 1° gennaio, 1° aprile, 1° ottobre e 1°
ottobre di ogni anno sulla base della quotazione, aumentata di 0,10 punti e moltiplicata
per il coefficiente 365/360, dell’“EURIBOR” (Euro InterBank Offered Rate) nominale
annuo sull’Euro tre mesi lettera” rilevata sul circuito Reuters (oppure pubblicata su "Il
Sole - 24 Ore" in caso non fosse disponibile o rilevabile la quotazione del circuito
Reuters) rispettivamente per valuta 15 dicembre, 15 marzo, 15 giugno e 15 settembre.
Qualora la data valuta cada in un giorno festivo, si prenderà come riferimento quella del
primo giorno lavorativo successivo. Nel caso in cui, per cause indipendenti dalla volontà
della Banca, non fosse più possibile determinare o rilevare la suddetta quotazione, la
Banca individuerà in buona fede un parametro alternativo seguendo ragionevolmente le
indicazioni desumibili dal mercato; in questo caso si conviene che il nuovo tasso
indicizzato dovrà essere equivalente, dal punto di vista economico-finanziario, al
parametro cessato. In ogni caso il tasso di interesse non subirà modifica alcuna qualora
si verifichi una diminuzione dello stesso pari od inferiore a 0,10 punti rispetto a quello
applicato nel periodo immediatamente precedente. Il suddetto tasso sarà arrotondato ai
cinque centesimi superiori.
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% della somma erogata.
IRS
IRS (Interest Rate Swap): è un ulteriore parametro di riferimento utilizzato per
determinare il tasso di interesse fisso sul mutuo ed è rilevabile sui principali quotidiani.
In relazione alla durata del finanziamento vengono utilizzati gli indici riportati in tabella.
Durata compresa tra
Indice
12 mesi
18 mesi
IRS 1 ANNO
19 mesi
30 mesi
IRS 2 ANNI
31 mesi
42 mesi
IRS 3 ANNI
43 mesi
54 mesi
IRS 4 ANNI
55 mesi
66 mesi
IRS 5 ANNI
67 mesi
78 mesi
IRS 6 ANNI
79 mesi
90 mesi
IRS 7 ANNI
91 mesi
102 mesi
IRS 8 ANNI
103 mesi
114 mesi
IRS 9 ANNI
115 mesi
126 mesi IRS 10 ANNI
127 mesi
138 mesi IRS 11 ANNI
139 mesi
150 mesi IRS 12 ANNI
151 mesi
192 mesi IRS 15 ANNI
193 mesi
252 mesi IRS 20 ANNI
253 mesi
312 mesi IRS 25 ANNI
313 mesi
372 mesi IRS 30 ANNI
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il
suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il
(per i finanziamenti a tasso tasso di interesse.
variabile)
Parametro
di
riferimento (per i finanziamenti
a tasso fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate
(quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
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Piano
di
"francese"
ammortamento Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi
diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Rata costante
Rimborso
soluzione
in
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata
del mutuo.
un'unica L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso
Annuo
Globale (TAEG:)
Effettivo Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione
della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso
di
interesse
preammortamento
di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data
di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso
annuo
del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento
delle rate. La Banca tiene conto – ai sensi della legge sull’usura – del tasso soglia
degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore
Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze
(TEGM)
come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione
e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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