FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO PER ANTICIPO IMPORT INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca: CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI TREVISO CREDITO COOPERATIVO S.C. Sede legale: VILLANOVA D’ISTRANA (TV), via Monte Santo 6/A. Tel.: 0422 832237 - Fax: 0422 832419. Sede amministrativa e Direzione: OSPEDALETTO D’ISTRANA (TV), via del Mutton 8. Tel.: 0422 8353 - Fax: 0422 730984. Email: [email protected] - Sito internet: www.cratv.it Iscritta nel Registro delle Imprese della C.C.I.A.A. di Treviso al n. 12893 dal 07.07.25 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia al n. 942.30 - cod. ABI 08927.6 Iscritta all’Albo delle società cooperative al n. A158287 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL FINANZIAMENTO PER ANTICIPO IMPORT Il finanziamento per anticipo import è un contratto di prestito a breve termine, connesso ad importazione di merci o servizi, con scadenza determinata con il quale, a fronte di documentazione comprovante l’operazione sottostante (fatture, documenti di trasporto) viene erogata una somma dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla in un’unica soluzione a scadenza. In caso di estinzione anticipata o di rimborso parziale può essere richiesto, se previsto dal contratto, un compenso. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Poiché il finanziamento import può essere erogato in valuta diversa dall’euro, può presentarsi per il cliente un “rischio di cambio” determinato dall’andamento di mercato dalla valuta prescelta, con il conseguente aggravio di oneri per il cliente. Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale. Le operazioni denominate in una moneta diversa da quella nella quale effettuare il pagamento sono soggette al rischio della variazione del cambio, essendo questo determinato al momento dell’utilizzo del finanziamento e, quindi, non conoscibile al momento della loro emissione. Poiché il tasso d’interesse sull’anticipazione all’importazione è determinato inizialmente e rimane tale per tutta la durata del finanziamento, l’operazione presenta per il cliente un “rischio di tasso”; in sostanza, se si determina una variazione al ribasso dei tassi d’interesse, il tasso rimane quello originariamente pattuito. Tuttavia il tasso d’interesse può essere rivisto con periodicità predeterminata e gli interessi saranno calcolati e pagati ad ogni scadenza di validità del tasso o all’estinzione parziale/totale del finanziamento. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO INDICATORE SINTETICO DI COSTO (TAEG) Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia. (Qualora la banca intenda applicare la CMS o altre forme complesse di remunerazione degli affidamenti o degli sconfinamenti) E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l’algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo del TAEG è la seguente: Negli esempi che seguono il TAEG è calcolato assumendo un fido di 1.500 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/10/2012 (ZF/000003536) Pagina 1 di 4 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO PER ANTICIPO IMPORT Il contratto prevede l'applicazione Per un affidamento di: € 1.500,00 della commissione per la messa a T.A.E.G: 7,50% disposizione dei fondi Parametro utilizzato: EURIBOR 6M(360) FINE MESE AR.0,1 (in vigore dal 01.01.2013) Parametri di indicizzazione utilizzati per il calcolo dei tassi debitori: 1. Euribor 6 mesi rilevato l’ultimo giorno lavorativo del mese precedente alle ore 11 dal Comitato di Gestione dell’Euribor secondo il criterio di calcolo giorni effettivi/360 e diffuso sui principali circuiti telematici, arrotondato allo 0,10 superiore; 2. Libor 3 mesi, rilevato sul quotidiano Il Sole 24 Ore, relativo all’ultimo giorno lavorativo del mese precedente, per la valuta richiesta dal cliente. Valute disponibili: USD, GBP, CHF, JPY Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. IMPORTI E DURATE Importo massimo finanziabile Fino al 100% dell’importo operazione Durata massima 180 giorni, proroghe incluse. FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Finanziamenti in euro Entro fido: EURIBOR 6M + 5 punti perc. Finanziamento in divisa estera Entro fido: LIBOR 3M + 5 punti perc. Commissione annua onnicomprensiva sull'accordato 2% Spese istruttoria € 0,00 Spese revisione € 0,00 Incluse nella sull'accordato Altre spese riconusciute nei confronti di terzi Commissione annua onnicomprensiva Sconfinamenti extra-fido Finanziamenti in euro Euribor 6 mesi + 10 punti perc. Finanziamento in divisa estera Entro fido: Libor 3 mesi + 10 punti perc. Commissione di istruttoria veloce € Importo massimo trimestrale commissione istruttoria € veloce 30,00 500,00 SPESE FISSE Spese e commissioni Spese per accensione Spese per proroga Spese per estinzione Commissioni di servizio Commissioni di arbitraggio Estinzione anticipata € 0,00 € 0,00 € 0,00 0% 0% 0% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/10/2012 (ZF/000003536) Pagina 2 di 4 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO PER ANTICIPO IMPORT di “anticipi e sconti commerciali”, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Cassa www.cratv.it : L’ISC non potrà comunque essere superiore al tasso soglia, pari al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato del 25%, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a 8 punti percentuali. CAPITALIZZAZIONE Periodicità Alla scadenza/decurtazione del singolo finanziamento VALUTE Operazioni in EUR In giornata Operazioni in divisa (USD, GBP, CHF, JPY) Calendario forex + 2 gg ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE Spesa estrattino sportello € 2,50 Stampa elenco condizioni € 0,00 Trasp. info precontrattuale € 0,00 Trasp. documentaz. periodica Posta: € 2,50 Casellario postale interno: € 2,50 Casellario elettronico: € 0,00 Trasp. documentaz. variazioni € Tasso di cambio applicato Cambio al durante + 1,00% 0,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, nella misura sopra indicata. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del cliente entro 8 giorni decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all’interpretazione e applicazione del presente contratto, il cliente – anziché adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all’indirizzo Ufficio Reclami della C.R.A. di Treviso – Credito Cooperativo s.c. - Via del Mutton 8, tel 0422 8353, o per via telematica scrivendo all’indirizzo email [email protected]. La Banca risponde entro trenta giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, oppure chiedere informazioni alla Banca o presso le Filiali della Banca d’Italia. Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può – singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/10/2012 (ZF/000003536) Pagina 3 di 4 FOGLIO INFORMATIVO FINANZIAMENTO PER ANTICIPO IMPORT conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente. LEGENDA Commissioni di arbitraggio Commissione percentuale applicata all'importo finanziato per la conversione in altra divisa. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del finanziamento. Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Divisa Unità di misura monetaria diversa dall'euro Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indicatore sintetico di costo Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua (TAEG) sull’ammontare del prestito concesso. Tasso effettivo (TEGM) LIBOR EURIBOR FOREX globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM delle aperture di credito in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore Il Libor (London Interbank Offered Rate) è il tasso di interesse interbancario medio al quale una selezione di banche si concede reciprocamente prestiti nel mercato monetario di Londra. Viene calcolato come media degli otto valori centrali forniti da sedici grandi banche. Il Libor esiste per 15 periodi (da overnight a 12 mesi) e in 10 diverse valute. I tassi Libor ufficiali vengono pubblicati intorno alle ore 11,45 (ora di Londra) dei giorni lavorativi dalla British Bankers’ Association (BBA). L'Euribor è il tasso di interesse interbancario in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles. Il tasso è diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore Acronimo di FOReign EXchange market, è un mercato monetario di scambio divise il cui calendario, valido per l'identificazione del giorno di regolamento della transazione finanziaria, corrisponde, di norma, al 2° giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell'operazione. Commissione annua Compenso per l'impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente onnicomprensiva sull’accordato riserve liquide commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. Si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, alla media dell’importo complessivo dei fidi in essere durante il trimestre stesso. La commissione è dovuta indipendentemente dall’effettivo utilizzo e/o prelevamento dei fondi da parte del cliente. Commissione di istruttoria veloce Commissione determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi; trova applicazione in caso di sconfinamenti in assenza di fido ovvero oltre il limite del fido. L’importo viene determinato moltiplicando l’importo per il numero di richieste concesse nel trimestre FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 09/10/2012 (ZF/000003536) Pagina 4 di 4