Scheda Prodotto Leanus Banche

Leanus per la banca.
Analisi e conversione automatica bilanci, anche SAS e SNC. Raccolta e
analisi dati contabili infra-annuali. Analisi Gruppi italiani e stranieri.
Elaborazione immediata Business Plan. Strumenti per valutare meglio e
più rapidamente il merito creditizio (Fascia MCC, Fido, Calcolo Debito
sostenibile, benchmark, stress test sui bilanci..)
CONTESTO
In Italia le sole società di capitale tenute al deposito del bilancio sono circa un milione; a queste vanno
aggiunte circa un milione di società di persone. Se ognuna di queste imprese entrasse in contatto con il
sistema bancario 4 o 5 volte all’anno, i momenti di contatto con le filiali/centri impresa sarebbero circa
30.000ognigiorno.Eilcostoperlebanche,calcolandosoloquellodelpersonale,sarebbedicirca2Miliardi
di Euro. E' possibile quindi stimare che oltre il 10% del costo totale del personale sia utilizzato solo per
gestirecontatticommerciali,ancoranonproduttivi,conlaclientelaImprese.
Unvaloreenormesesitienecontochesolounapiccolapercentualedicontatti“vannoabuonfine”esi
trasformanosuccessivamenteinnuovicontratti.
Riuscireagestireinmodoottimalequesterelazioniconleimprese,nonsoloinfasedidelibera,maanche
nei processi di istruttoria ed analisi che precedono la decisione dell’Ufficio Fidi e la P.E.F. è diventato un
fattorecompetitivoperleBanchecheperfarlodevono:
1. DotareiGestoridistrumentiche“entranoincontatto”conleimpresemettendoliincondizionedivalutareda
subitoil“potenziale”delClientee,inviapreliminare,ilsuoprofilodirischio.
2. Eliminare o ridurre al minimo le attività ripetitive e senza valore aggiunto (input dati, rielaborare
informazioni,interazionecentro-periferia,gestionecliente)chepossonoessereridotteoottimizzate.
3. Gestireinmanieraintegrataleinformazioniufficiali(bilancioannuale)einternedelleimprese(pianideiconti
infra-annuali) per evitare duplicazioni delle attività di caricamento dati e soprattutto delle richieste che il
clienteimpresasisentecontinuamenterichiederericavandoneunasensazionediscarsaattenzionedaparte
dellaBancaconcuiinteragisce.
4. Capiregiàdalprimocontattocolclienteimpresaqualisonoilsuorischioedilsuopotenzialeindicandolesee
comeèmeglioprocedere,eventualmenterivedendolarichiesta.
5. Processare in modo immediato e valutare il business plan dell’impresa, simulando con l’imprenditore
eventualicorrettivichelorendonopiù“bancabile”.
LeanusrispondeaquestecrescentiesigenzetramitelapiattaformaLeanus.
LASOLUZIONE
Leanusèunapiattaformacloudperlagestione,l'analisielavalutazionedeidaticontabiliaziendali.La
soluzioneconsente,senzasostenerecostidiintegrazioneconaltrisistemi,dicolmarelelacuneche
caratterizzanoalcuniprocessibancarilegati:
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allaelaborazionedelleinformazionicontabilidelclienteimpresa(societàdipersoneodicapitali);
all'identificazionedellaclientelaimpresa(smarttargeting);
allavalutazionedelmeritocreditizio,
almonitoraggiodellarelazione.
PerchèLeanusèdiversodallealtresoluzioni:
● Elabora non solo i dati pubblici, ma anche i "dati freschi" o non pubblici (es. bilancini di verifica,
situazionicontabili,pianideiconti,elaborazioniinxls)fornitidirettamentedalcommercialistaodal
"proprietariodeldato".
L'Imprenditore s.r.l. P.I./C.F. 07155150969 – www.leanus.it - Numero Verde 800 8645888
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Le elaborazioni e le riclassificazioni sono personalizzabili in modo da renderle identiche a quelle
utilizzatedallabanca.
Elabora in tempo reale i dati contabili e li riconduce agli schemi e al formato già utilizzato dalla
Banca per scopi interni o per alimentare altri processi (Schema CE.BI, Flussi Finanziari, Fido
consigliato,etc)).
ElaboralaFasciadiMeritoperl'accessoalfondodiGaranziadelMedioCreditoCentraleintempo
realeanchesuidatiinterni,adesempioilPianodeiContiinfra-annuale.
Consentedieffettuaresimulazioniedivalutarnel'impattointemporeale(es.cosaaccadealprofilo
dirischiosvalutandoicreditidiuncertoimporto).
ConsentedieffettuareilBenchmarkconKPI,Benchmarksettoriali,BenchmarkpropostidaLeanuse
Benchmarksceltidall'utente.
Consente di elaborare un business plan in pochi istanti, di verificare il fabbisogno finanziario e
valutarel'impattodelfinanziamento(ancheinterminidiratingprospettico)sulprofiloeconomico,
patrimonialeefinanziario.
Consentediprodurrereportstandardepersonalizzati.
Consente (grazie ai collegamenti con i Registri Ufficiali) di monitorare attivamente il merito di
creditoedintercettareeventinegativi.
Consente di monitorare i cosiddetti “segnali deboli” aziendali per tenere continuamente sotto
controllolaqualitàdelcredito;
Nonrichiedeinvestimentidiintegrazioneconaltrisistemi;
E'personalizzabile.
PrincipaliBenefici
● Introduzionediunpercorsovalutativodinamico,ingradodivalorizzarelacapacitàinterpretativa.
● Coerenzatradatistorici,andamentalieprospettici.
● Recuperodelleinformazionirilevantidalla"NotaIntegrativa",qualiadesempio:
○ costostoricoimmobilizzazioni
○ dettaglioammortamenti
○ dettagliodebiti
○ dettagliocrediti
○ dettaglioricavi
○ informazioniqualitative
● Utilizzodimodelligiàinusopressol'istituto(es.RendicontoFinanziariopersonalizzato).
● Collegamentotradatieinformazioniinterne(CR,Andamentali,situazionicontabili)einformazioni
ufficiali(bilanci,visure,protesti,etc).
● Riduzione dei tempi di attraversamento dei processi commerciali e di valutazione del merito
creditizio.
● Azzeramentodeitempidielaborazione.
● Azzeramento dei costi associati al ricorso a Servizi Esterni di rielaborazione delle informazioni
contabili.
● Possibilitàdiestenderealcuniserviziancheadinterlocutoriesterni(Professionisti,Associazioni).
● Incremento della capacità della direzione Crediti di identificare i segnali deboli di potenziale
insolvenza.
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PuntidiForza
Leanusèunapiattaformaperl'analisideidaticontabili.Ciòvuoldirecheèpossibileelaboraresiaibilanci
ufficiali in formato IV Dir CEE (XBRL, XML, XLS, CSV), sia i bilanci di SAS, SNC, sia i bilancini di verifica
(provvisori)scaricatidagestionalioelaboratiinxls.
○ Uploaddifilestandard.Elaboraintemporealeesenzainterventodell'utentedocumentiin
formato XBRL, XML, CSV e altri formati prodotti da fornitori di Business Information e
sistemicontabili.
○ Upload di file proprietari. Elabora in tempo reale fogli excel (es. Business Plan, situazioni
contabili provvisorie, ..) ed altri documenti di proprietà dell'utente riconducendoli ai
medesimischemicontabilidellefontiufficiali.
○ Uplaoddasistemidicontabilità.Elaboraericlassificaintemporealelesituazionicontabili
elaboratedaiprincipaliprogrammidicontabilità.
○ Input manuali. Consente l'inserimento manuale di situazioni contabili annuali e/o
infrannuali.
○ Uploadfiledisoggetti"stranieri".ElaboraintemporealeibilancidisocietàSpagnolee/o
residenti in altri paesi che presentano uno schema di bilancio conforme alle Direttive
Europee. Consente la gestione di informazioni contabili parziali messe a disposizione dai
RegistriInternazionali.
○ SAS/SNC.ConsentedielaborareibilancielesituazionicontabilidelleSocietàdiPersone
○ Elaborazione informazioni dal Modello Unico. Consente di elaborare le informazioni
contenuteneiquadriRF,RGdelladichiarazionedellesocietàdipersone(ModelloUnicoSP)
edellepersonefisiche(ModelloUnicoPF).
○ Analisi di Bilancio. Elabora qualsiasi input e lo riconduce a diversi schemi di Conto
Economico,StatoPatrimonialeeRendicontoFinanziarioinfunzionedelleesigenzeedegli
obiettividelCliente.Indiciedelaborazionisonodisponibiliperciascuneserciziooperiodo
infrannuale.
○ AnalisiTrend.Gestiscefinoa10esercizioperiodiinfrannuali(annoofrazioni).
○ Riclassificazioni. La riclassificazione proposta in automatico puo' essere modificata,
integrataepersonalizzatadall'utenteesalvatapersuccessiviutilizzi.
○ Rettifiche. L'utente puo' effettuare simulazioni rettificando le singole poste contabili e
verificandogliimpattidellerettifichesututteleelaborazionidaessederivanti.
○ Schemi. Oltre agli schemi proposti, è possibile inserire schemi di riclassificazione
personalizzatisuspecificheesigenzedelclientefinale(Es.RiclassificazioneCE.BI).
○ Calcolo Rischio. Il calcolo del Rischio è effettuato attraverso algoritmi proprietari (Leanus
Score), algoritmi utilizzati dalla comunità finanziaria (es. Z-Score di Altman, Fascia
MedioCredito) e attraverso analisi che consentono di valutare l'equilibrio Economico,
PatrimonialeeFinanziarioperciascunperiodocontabile.
○ Fascia MCC. Il calcolo della Fascia di Merito del MedioCredito Centrale è effettuato in
temporealeperciascunperiodocontabile.
○ Fido Consigliato. Per ciascuna impresa e periodo contabile, viene proposto il livello
massimo di indebitamento aggiuntivo che l'impresa è in grado di sostenere e il
conseguentefido"consigliato".
○ Valore Aziendale. Il calcolo di Equity Value ed Enterprise Value è effettuato per ogni
eserciziooperiodoinfrannuale.E'possibileinserireilvaloredesideratodeiMultipli.
○ Benchmark.SonodisponibilitremodalitàpereffettuareilBenchmark:BenchmarkLeanus,
Benchmarkconselezionenominativa,BenchmarkconSettore.
○ BusinessPlan.E'possibileelaborareintemporealelaproiezionedeidatistoricisuunarco
temporale di 4 anni. Per ciascun periodo, oltre a Conto Economico, Stato Patrimoniale e
RendicontoFinanziarioAtteso,sonodisponibiligliindici,ilprofilodirischioelavalutazione
aziendaleattesa.
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AnalisiGruppi.E'possibileaggregareunnumeroillimitatodiimpreseevalutarneilprofilo
dirischioaggregato,simulandol'esistenzadiunbilancioConsolidato.Perciascunaggregato
sonodisponibilitutteleanalisiprevisteperlasingolaimpresaeuninteromenudedicato
all'analisideigruppi(Matrici,RischioPortafoglio,AnalisidiIntensitàeDispersione,etc).
Analisi Target. L'analisi dei target commerciali puo' avvenire selezionando qualsiasi
parametro, indice o informazione qualitativa (dimensione, area geografica, ateco, Leanus
Score,indice,parolachiave,etc).
Analisi settore. il motore di analisi e ricerca avanzata, nonchè la gestione dei gruppi
consentono di effettuare complesse analisi settoriali garantendo l'omogeneità e
confrontabilitàdelleimpreseinclusenell'analisi.
Outputedownload.CiascunatabellaèesportabileinExcel.Ciascunodeglioltre100grafici
è esportabile in PDF, PNG, JPEG. Le slide delle analisi Leanus (Base, Avanzate,
Personalizzate)sonoprodotteintemporealeedesportabiliinPDFeHTML.
Versioning.Consentediarchiviareleanalisierisultatiinunareariservata.
ModuloAnalisidiBilancio
Leanusgestisceibilanciufficialielesituazionicontabiliinternediqualsiasiorigine,tipologiaelingua.
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StatoPatrimoniale(BilancioAbbreviato,Fonti-Impieghi,Liquidità)
RendicontoFinanziario
IndicidiBilancio(Commentatipertutteiperiodidianalisi)
ProspettoIVDIRCEEdiinput
PersonalizzazionedellaRiclassificazione
Gestionerettificheesimulazioni
CalcoloBreak-Even,LevaFinanziaria,LevaOperativa,SintesiEco/fin
LibreriadiGraficiesportabiliinpdf,png,jpeg
ModuloAltriSchemidiRiclassificazione
LalibreriadiLeanusdischemidiriclassificazionepuòesserearricchitaconquelliusatidallaBanca
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UnCE.BI(inputstandardperproceduredivalutazionedelmeritocreditizio)
RendicontoFinanziarioeCCNO
OIC
IAS/IFRS
Schemipersonalizzati
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Prospettocontabileetabelleesportabiliinexcel
ModuloRating
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Scoreautomatico(calcolatoperogniperiodocontabile)
ValutazionediAffidabilità(equilibrioEconomico,PatrimonialeeFinanziario)
SintesiEco/fin
AttribuzioneFasciadiMeritoMedioCreditoCentrale
ConfrontocondatidiBenchmark(“esamidelsangue”)
ConfrontoconBenchmarkLeanus
Fido(dasettembre2015)
ValutazioneValoreAziendale(EquityValue,EnterpriseValue)
LibreriadiGraficiesportabiliinpdf,png,jpeg
Prospettocontabileetabelleesportabiliinexcel
ModuloBenchmark
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Selezionedeiconcorrenti(siaitalianicheinternazionali)
ConfrontoContoEconomico,StatoPatrimoniale,RendicontoFinanziario
Calcolodellequotedimercatorelative
ConfrontodeiRating
ConfrontodelValoreAziendale
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ConfrontodegliindicidiBilancio
GestioneImpreseCollegate(concorrenti,fornitori,partecipazioni,altro)
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Prospettocontabileetabelleesportabiliinexcel
ModuloBusinessPlan
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ProiezionedeidatiEconomici,PatrimonialieFinanziarisui4periodisuccessivi
Calcolodegliindicidibilancio
Calcolodelratingfuturo
CalcolodelValoreAziendalefuturo
LibreriadiGraficiesportabiliinpdf,png,jpeg
Prospettocontabileetabelleesportabiliinexcel
CreazioneAnalisiBaseintemporeale
CreazioneAnalisiApprofonditaintemporeale
GestioneAnalisipersonalizzate
Selezionerapidadelleslide
Possibilitàdiinserirecommenti
Archiviazioneegestionedelleversionieaggiornamenti
ModuloSmartTargeting
LeanusconsentediestrarrelistediimpreseutilizzandoilMotorediRicercaavanzataingradodifiltrare
qualsiasiinformazionepresentenelDB(“SmartTargeting”).Alcuniesempi:
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Ricercaperunoopiu’filtri
DatiAnagrafici(Denominazione,CF,datacostituzione,etc)
ContoEconomico(Ricavi,Acquisti,..,UtileNetto,etc)
StatoPatrimoniale(Immobilizzazioni,….,PFN,etc)
RendicontoFinanziario(Cashflowoperativo,..,Cashflowdainvestimenti,etc)
IndicidiBilancio(VariazioneRicavi,…,EBITDA/PFN,etc)
DatiAnagrafici(esDenominazione,CF,datacostituzione,etc)
ContoEconomico(Ricavi,Acquisti,..,UtileNetto,etc)
StatoPatrimoniale(Immobilizzazioni,….,debitiabreve,PFN,etc)
RendicontoFinanziario(Cashflowoperativo,..,Cashflowdainvestimenti,etc)
IndicidiBilancio(VariazioneRicavi,…,EBITDA/PFN,etc)
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ModuloAnalisiGruppi
Leanusconsenteall’utentedicreareinrealtimedeigruppidiimpresecherispondanoasuelogiche(es.“I
clienti della filiale con ATECO 10 che hanno tempi d’incasso dei crediti < 90 gg e rapporto ebit/oneri
finanziari >3”) che possono essere analizzati sia a livello aggregato (es. Evoluzione della rischiosità del
gruppo negli ultimi 3 anni) che di singole imprese (es. Confronta l’impresa del gruppo dello stesso
settore/provincia). Non è necessario che le imprese consolidino i propri bilanci. Uno stesso gruppo può
esserecompostodasocietàdipersone,societàdicapitaliodasottogruppidiimpresedefiniti).
Leanusconsentediaggregareibilancidelleimpreseselezionateattraversoilmotorediricercaavanzatao
selezionatenominativamente.E’possibilepertanto:
▪ Aggregaredueopiu’bilancidiimpreseintemporeale
▪ Gestirelepercentualidiconsolidamento
▪ Aggiornareigruppiaggiungendooeliminandoimpreseprecedentementeselezionate
▪ Elaborareilbenchmarktrapiùgruppi
▪ Analizzareilbilancio“aggregato”
▪ LibreriadiGraficiesportabiliinpdf,png,jpeg
▪ Prospettocontabileetabelleesportabiliinexcel
▪ Perciascungrupposonocalcolateintemporealeleseguentiinformazioni
▪ Sintesideidatiaggregati(Ricavi,Marginalità,PIL,Indebitamento,LeanusScore,etc)
▪ Statistiche(Analisidiconcentrazioneedidispersionesiainformagraficachetabellare)
▪ Matricistrategiche(IdentificazioneSTAR,STUCK,RUNNERS,STABLE,etc)
▪ Classifiche(PerRicavi,EBITDA,UtileNetto,PFN,…)
▪ AnalisiCategorie(STAR,STUCK,RUNNERS,STABLE)
▪
VANTAGGI
LaBancariduceitempidiattraversamentodeiprocessicommercialiedivalutazionedelmeritocreditizio,
azzerando i tempi di elaborazione. Azzeramento dei costi associati al ricorso a Servizi Esterni di
rielaborazione delle informazioni contabili delle imprese. Possibilità di estendere alcuni servizi anche ad
interlocutori esterni (Professionisti, Associazioni) e miglioramento della capacità di identificare i segnali
debolidipotenzialeinsolvenza.
DESTINATARI
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Banche e Società Finanziarie guidate da un management esperto non solo delle problematiche
tipicamentebancarie,masoprattuttodelledinamichechecaratterizzanolePMI.
Per il nostro Cliente l'analisi del Bilancio ufficiale e gli score automatici sono un pre-requisito
indispensabileinquantoconsentono,seinpossessodellenecessariecapacità,diottenereunprimo
giudizio; non sono tuttavia sufficienti per la corretta valutazionedell’impresa, del suo potenziale,
della“bancabilità”deisuoiprogettiedelsuomeritodicredito.
PerilnostroClientesonofondamentalilacapacitàdianalizzareleinformazionicontabilidiperiodo,
lacapacitàdirealizzareintemporealeilbusinessplaneilbenchmark,lavelocitàdielaborazionedi
algoritmicheoggirichiedonotempilunghinoncoerenticonleesigenzecommerciali(Es.Fasciadi
MeritoMCC,etc.).
LefunzionicheusanoLeanusinBanca:
DirezioneGenerale,DirezioneCrediti,DirezioneMarketing,GestoriCorporate,ResponsabilidiFiliale,Osservatorie
CentriStudio
CASIDISUCCESSO
L'Imprenditore s.r.l. P.I./C.F. 07155150969 – www.leanus.it - Numero Verde 800 8645888
Traicasidisuccessosisegnalano:
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Operatore bancario specializzato nella filiera del credito commerciale, del credito finanziario di difficile
esigibilitàedelcreditofiscale.
Gruppo indipendente specializzato nel finanziamento «su misura» alle imprese, realizzato mediante
l'anticipazioneelagestionedeicrediticommerciali(secondolac.d.leggesulfactoring,n.52/91).
CassadiRisparmiopiemontesemoltolegataalterritorioespecializzatanellesoluzionifinanziarieperlePMI.
Primario Gruppo Fiduciario specializzato nella Wealth Administration, nella gestione di Trust e nella
consulenzaalleimprese.
GruppoBancariomultinazionalespecializzatoneiservizifinanziariperprivati,impreseedistituzionali.
….
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