I servizi BCCL per la clientela del Banco Emiliano
BCC Lease: la Società ed il gruppo
BCC Lease è oggi la società del Gruppo Bancario ICCREA
dedicata alle piccole operazioni nel settore business.
Detenuta al 100% da Iccrea BancaImpresa, opera dal 2013
in due mercati diversi:
1. offre ai produttori ed ai rivenditori di beni strumentali
soluzioni finanziarie per assisterli nelle loro vendite.
2. fornisce ai clienti delle BCC (imprese, artigiani e
professionisti) soluzioni per le loro auto aziendali.
Una missione, due modalità
Lo SMALL BUSINESS è un segmento cruciale in Italia e per
il Credito Cooperativo in modo particolare.
Operare in modo dedicato nello SMALL BUSINESS significa
trovare soluzioni intelligenti ed efficaci per
professionisti, artigiani, PMI su investimenti
prevalentemente di piccolo importo.
BCC Lease opera in due modalità:
1. Tramite fornitori di beni e servizi (finanziando
investimenti su beni strumentali);
2. Nel portafoglio clienti delle BCC (nel segmento auto e
targato leggero).
Perché uno specialista nelle piccole operazioni
• Le principali esigenze nel segmento small ticket:
–
–
–
–
Velocità di decisione e di esecuzione;
Semplicità documentale;
Capacità di decisione anche con informazioni ridotte;
Decentramento e diffusione.
• Le conseguenti necessità organizzative:
– Processi fortemente informatizzati e standardizzati;
– Coinvolgimento del canale di vendita tramite portali internet
dedicati, fin dal punto estremo di contatto col cliente (filiale
banca, fornitore beni);
– Sistemi decisionali automatizzati e veloci;
– Gestione del credito (anche a valle) dedicata e specializzata;
– Gestione in outsourcing di numerose attività di back office.
4
BCC Lease e i suoi prodotti
BCC
Prodotti e soluzioni (Leasing auto,
noleggio a lungo termine, full-leasing)
per le auto aziendali.
PMI, professionisti, artigiani
BCC LEASE
Venditori di beni
strumentali
(dealers)
Prodotti e soluzioni (leasing
operativo, l. finanziario,
finanziamento finalizzato) per il
supporto alle vendite di beni
strumentali
5
La posizione BCCL sui mercati di riferimento
Small ticket strumentale:
Consolidata posizione di
leader nazionale del
segmento
Small ticket targato:
La «captive» del sistema
BCC italiane.
Il mercato della finanza finalizzata
•
•
•
•
•
•
•
Molte operazioni finanziarie, specie di importo contenuto, non
nascono in banca ma presso il punto vendita dei beni o dei
servizi.
Questo è vero sia nel credito al consumo che nel finanziamento
business-to-business.
Questo finanziamento, sotto varie forme, ha lo scopo di favorire
le vendite dei beni del fornitore, e tende a diluirne il costo.
Il fornitore è pagato subito e il rischio di credito è a carico della
Società finanziaria.
E’ un mercato importante: il “vendor leasing” in Europa
rappresenta oltre il 35% del totale leasing mobiliare.
Il 58% delle piccole e medie imprese europee approccia il
leasing tramite il canale fornitori. E’ – per queste imprese – il
canale principale.
I prodotti di questo mercato sono la locazione operativa, quella
finanziaria e il finanziamento finalizzato.
I principali settori merceologici BCC Lease
nel mercato vendor
• Attrezzature per ufficio (Copy, informatica,
telefonia)
• Medicale e attrezzature per farmacie
• Attrezzature per autofficine
• Foto-ottica
• Vending
• Agro-alimentare
• Strumenti di misura
• Piccoli macchinari per industria/artigianato
La locazione operativa
La locazione operativa (o noleggio, o renting)
consente al cliente di utilizzare un bene senza
averne la proprietà e senza impegnarsi ad
acquistarlo al termine del contratto, con una serie di
vantaggi sia per l’utilizzatore che per il fornitore del
bene.
I vantaggi della locazione operativa per il cliente
•
•
•
•
•
•
•
•
Permette di dedurre i canoni ai fini IRES senza obblighi derivanti
dalla durata minima del contratto prevista dal T.U.
Permette di dedurre totalmente i canoni ai fini IRAP, senza
distinzione tra capitale ed interessi.
La quota interessi implicita nel canone (non scomponibile come
quello di locazione finanziaria in quanto “servizio” e non
“finanziamento”) non fa cumulo a fini IRES (interessi indeducibili
oltre il 30% del MOL).
Il bene utilizzato non è per il cliente un “asset”, e quindi averlo
fuori stato patrimoniale riduce il livello di immobilizzazioni.
Semplifica la gestione amministrativa (meno fatture, no
ammortamenti e registro cespiti).
Proporzionalmente al valore di riscatto garantito dal fornitore,
spesso più vicino ad un prevedibile valore di mercato a fine
locazione, paga canoni di importo minore rispetto ad un
leasing/finanziamento.
Semplifica la gestione dei servizi accessori:
assicurazione,manutenzione ed eventuali materiali consumabili
possono essere inclusi nei canoni.
Aiuta nella pianificazione, trasformando investimenti in costi di
conto economico.
I vantaggi della locazione operativa per il fornitore
•
•
•
•
•
•
Trasforma un evento episodico, la vendita, in uno di lungo
periodo, il noleggio.
Permette al fornitore di offrire un canone e non un prezzo di
acquisto.
Si possono realizzare con semplicità operazioni a tasso 0 od
agevolato, agendo sul prezzo e sul valore di riscatto finale.
Con la possibilità di integrare nel canone propri servizi, si
garantisce un business continuativo, dove la gestione
amministrativa e del credito è delegata ad un professionista.
Migliora la conoscenza e la qualità del proprio portafoglio
clienti tramite la valutazione del credito effettuata in
occasione delle domande e il monitoraggio degli esiti nel
tempo.
Il fornitore garantisce solo il riacquisto per il valore residuo
finale e può trasformare questo momento in una ulteriore
occasione di vendita (rinnovo o integrazione).
I vantaggi della locazione operativa per il fornitore
•
•
•
•
•
•
Trasforma un evento episodico, la vendita, in uno di lungo
periodo, il noleggio.
Permette al fornitore di offrire un canone e non un prezzo di
acquisto.
Si possono realizzare con semplicità operazioni a tasso 0 od
agevolato, agendo sul prezzo e sul valore di riscatto finale.
Con la possibilità di integrare nel canone propri servizi, si
garantisce un business continuativo, dove la gestione
amministrativa e del credito è delegata ad un professionista.
Migliora la conoscenza e la qualità del proprio portafoglio
clienti tramite la valutazione del credito effettuata in
occasione delle domande e il monitoraggio degli esiti nel
tempo.
Il fornitore garantisce solo il riacquisto per il valore residuo
finale e può trasformare questo momento in una ulteriore
occasione di vendita (rinnovo o integrazione).
Il LEASING AUTO
• Il leasing auto non è un prodotto nuovo, ma BCC
Lease offre questo prodotto con qualcosa di
nuovo:
– Modalità di accesso semplici e veloci tramite la BCC
(tutto tramite Internet).
– Modulistica contrattuale semplificata e compatta, pur
rispettosa di tutti i vincoli di tipo regolamentare.
– Valori residui vicini al prezzo di mercato grazie ad un
esclusivo modello integrato con tutti i dati Eurotax
aggiornati ogni mese.
– Un pricing «da BCC»: leggero e con un sistema di oneri
accessori semplice, meno oneroso e trasparente.
13
Il NOLEGGIO A LUNGO TERMINE
• In Italia il prodotto più diffuso per la mobilità di aziende e
professionisti è oggi il NOLEGGIO A LUNGO TERMINE.
• L’offerta di questo prodotto è riservata a Società specializzate
che, per motivi regolamentari, non possono essere Società
finanziarie.
• Per questo BCC Lease e IBI hanno attivato una partnership
strategica con
• Società di Reggio Emilia di proprietà del sistema delle
Cooperative (CCFS), di cui IBI ha acquistato l’anno scorso una
partecipazione.
• BCCL è il referente commerciale di CAR SERVER per la rete
del Credito Cooperativo.
14
Grazie.
[email protected]
15
