Foglio informativo BNL agg. 17.12.15
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FOGLIO INFORMATIVO MUTUI CASA – INFORMAZIONI GENERALI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA NAZIONALE DEL LAVORO S.p.A. Sede Legale e Amministrativa: Via Vittorio Veneto, 119 – 00187 Roma Telefono : +39 060.060 Sito internet: www.bnl.it Contatti: http://www.bnl.it/wps/portal/bnlpublic/Footer/Contatti/Area-Clienti Iscritta all’Albo delle banche al n. 5676 e capogruppo del gruppo bancario BNL – iscritto all’Albo dei gruppi bancari presso la Banca d’Italia al n. 1005 Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento del socio unico BNP Paribas S.A. - Parigi Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Codice Fiscale, Partita Iva e n. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Roma al numero 09339391006 Capitale Sociale: Euro 2.076.940.000 Da compilare solo in caso di Offerta Fuori Sede Soggetto Collocatore Nome e Cognome/Ragione Sociale …MUTUON SRL… Qualifica…Soc. mediazione creditizia in conv. Cod. Fiscale / P. A….07214890720 Indirizzo/Sede.....viale Aldo Moro n. 91 . 70019 Triggiano (BA) Nr. Iscrizione Albo……M288………….................................................... Telefono…........0804625955………………………….Fax………0804623148…………………Indirizzo e.mail…info.mutuon.com…………….. Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente Foglio Informativo, composto da n. 25 pagine, nonché copia della “Guida” relativa ai mutui ipotecari offerti ai consumatori, copia della Guida relativa all’ Arbitro Bancario Finanziario e il documento contenente i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) previsti dalla legge n. 108/1996 (legge antiusura) dal soggetto sopra indicato. Data ………………………….. Firma del cliente ………………………………….. COMPILARE IN STAMPATELLO O TIMBRARE CHE COS’E’ IL MUTUOHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO Il mutuo è un finanziamento a medio - lungo termine finalizzato all’acquisto/ristrutturazione di un immobile adibito ad uso abitativo, alla sostituzione di uno o più finanziamenti preesistenti con un’eventuale erogazione aggiuntiva di liquidità, al consolidamento di eventuali altri prestiti od alla soddisfazione delle esigenze di liquidità del cliente; l’immobile oggetto di finanziamento viene vincolato a favore della Banca tramite ipoteca a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili o semestrali. In genere, la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 40 anni. I tipi di mutuo ed i loro rischi Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate. Nel caso del mutuo con “CAP” (Mutuo BNL Quasi Fisso), il tasso di interesse varia in relazione all’andamento dei mercati finanziari, secondo il parametro di riferimento previsto contrattualmente (Euribor 1 mese), ma non potrà superare il tasso massimo contrattualizzato (CAP). Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti, anche significativi, dell’importo delle rate. In particolare, il mutuo con CAP è consigliabile a chi desidera avere in più la sicurezza di conoscere il valore massimo che il tasso di ammortamento può raggiungere, in quanto stabilito in contratto. Mutuo a tasso misto Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, nonché presso tutte le filiali di BANCA NAZIONALE DEL LAVORO Società per Azioni e sul sito della banca www.bnl.it . _________________________________________________________________________________________________________________________________ Aggiornato al 17/12/2015 Pagina 1 di 25 Alla spett.le Banca Nazionale del Lavoro SpA Premesso che – come rappresentato nell'informativa che mi è stata fornita ai sensi del Decreto legislativo n. 196/2003 – l’esecuzione delle operazioni e dei servizi bancari può richiedere la comunicazione (ed il correlato trattamento) dei miei dati personali alle categorie di soggetti di seguito specificate: • società che svolgono servizi bancari e finanziari, ivi comprese le società appartenenti al Gruppo BNP Paribas; • società di servizi per l’acquisizione, la registrazione ed il trattamento di dati rivenienti da documenti o supporti forniti o originati dagli stessi clienti ed aventi ad oggetto lavorazioni massive relative a pagamenti, effetti, assegni ed altri titoli; • società che svolgono attività di trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla Clientela; • società che svolgono servizi di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intercorsi con la Clientela; • enti interbancari e società che rilevano i rischi finanziari; • società di gestione di sistemi nazionali ed internazionali per il controllo delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari; • società di recupero crediti; (A) do il consenso nego il consenso alle predette comunicazioni. Sono consapevole che, in mancanza del mio consenso, e fatto salvo quanto disposto dall’art. 24 del Decreto Legislativo n. 196/2003, la Banca non potrà dare corso ad operazioni o servizi la cui esecuzione implichi il trattamento dei miei dati personali. Data ___ / ___ / ______ Firma _____________________________________ Inoltre, • per quanto riguarda la comunicazione, da parte della Banca, dei miei dati a società di rilevazione della qualità dei servizi erogati dal Gruppo BNL (B) • (C) • (D) • (E) do il consenso nego il consenso per quanto riguarda il trattamento, da parte della Banca, dei miei dati a fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti o servizi del Gruppo BNL do il consenso nego il consenso per quanto riguarda il trattamento, da parte della Banca, dei miei dati a fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti o servizi di società terze do il consenso nego il consenso per quanto riguarda la comunicazione, da parte della Banca, dei miei dati a società terze a fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di loro prodotti e servizi do il consenso nego il consenso Data ___ / ___ / ______ Firma _____________________________________ Per quanto riguarda il trattamento di dati sensibili, acquisiti dalla Banca a seguito delle operazioni o dei contratti indicati nel riquadro del foglio 1 dell’informativa (ad esempio: iscrizione a partiti politici o associazioni, dati relativi alla salute), sempre nei limiti in cui esso sia strumentale per la specifica finalità perseguita dalle operazioni o dai servizi da me richiesti (F) do il consenso nego il consenso Data ___ / ___ / ______ Firma _____________________________________ NDG: ____________________________________ Firma dell’operatore per convalida _______________________ Mod. 5000232B – Consenso al trattamento dei dati personali – Copia per la Banca Alla spett.le Banca Nazionale del Lavoro SpA Premesso che – come rappresentato nell'informativa che mi è stata fornita ai sensi del Decreto legislativo n. 196/2003 – l’esecuzione delle operazioni e dei servizi bancari può richiedere la comunicazione (ed il correlato trattamento) dei miei dati personali alle categorie di soggetti di seguito specificate: • società che svolgono servizi bancari e finanziari, ivi comprese le società appartenenti al Gruppo BNP Paribas; • società di servizi per l’acquisizione, la registrazione ed il trattamento di dati rivenienti da documenti o supporti forniti o originati dagli stessi clienti ed aventi ad oggetto lavorazioni massive relative a pagamenti, effetti, assegni ed altri titoli; • società che svolgono attività di trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla Clientela; • società che svolgono servizi di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intercorsi con la Clientela; • enti interbancari e società che rilevano i rischi finanziari; • società di gestione di sistemi nazionali ed internazionali per il controllo delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari; • società di recupero crediti; (A) do il consenso nego il consenso alle predette comunicazioni. Sono consapevole che, in mancanza del mio consenso, e fatto salvo quanto disposto dall’art. 24 del Decreto Legislativo n. 196/2003, la Banca non potrà dare corso ad operazioni o servizi la cui esecuzione implichi il trattamento dei miei dati personali. Data ___ / ___ / ______ Firma _____________________________________ Inoltre, • per quanto riguarda la comunicazione, da parte della Banca, dei miei dati a società di rilevazione della qualità dei servizi erogati dal Gruppo BNL (B) • (C) • (D) • (E) do il consenso nego il consenso per quanto riguarda il trattamento, da parte della Banca, dei miei dati a fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti o servizi del Gruppo BNL do il consenso nego il consenso per quanto riguarda il trattamento, da parte della Banca, dei miei dati a fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti o servizi di società terze do il consenso nego il consenso per quanto riguarda la comunicazione, da parte della Banca, dei miei dati a società terze a fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di loro prodotti e servizi do il consenso nego il consenso Data ___ / ___ / ______ Firma _____________________________________ Per quanto riguarda il trattamento di dati sensibili, acquisiti dalla Banca a seguito delle operazioni o dei contratti indicati nel riquadro del foglio 1 dell’informativa (ad esempio: iscrizione a partiti politici o associazioni, dati relativi alla salute), sempre nei limiti in cui esso sia strumentale per la specifica finalità perseguita dalle operazioni o dai servizi da me richiesti (F) do il consenso nego il consenso Data ___ / ___ / ______ Firma _____________________________________ Mod. 5000232B – Consenso al trattamento dei dati personali – Copia per il Cliente Ai sensi della deliberazione del Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio del 4 marzo 2003 e delle successive disposizioni della Banca d'Italia, i dati relativi all'affidamento richiesto e alle vicende del relativo rapporto contrattuale dovranno essere comunicati alla S.I.A. Società Interbancaria per l'Automazione S.p.a. con sede in Milano, via Taramelli n. 26, la quale, a sua volta, è tenuta a porre i dati medesimi a disposizione di tutti gli intermediari finanziari interessati agli stessi, al fine di monitorare e limitare i rischi per il sistema creditizio, onde consentire una più efficace tutela del risparmio. I dati così comunicati saranno trattati esclusivamente al fine sopra indicati e l'accesso sarà consentito solo agli intermediari suddetti. Le informazioni anagrafiche saranno conservate presso la S.I.A. per un periodo di dieci anni e quelle relative alle posizioni di rischio per dodici mesi. Resta ferma per gli interessati la facoltà di esercitare i diritti di cui all'art. 7 del D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196, tra i quali in particolare quello di conoscere i dati censiti a loro nome negli archivi del sistema centralizzato. Dichiaro/iamo che mi/ci è stata data l'informativa sopra riportata. Codice di deontologia e di buona condotta (art. 13 del Codice sulla protezione dei dati personali; art. 5 del Codice deontologico sui sistemi di informazioni creditizie) Per concedere il finanziamento richiesto, la Banca utilizza alcuni dati che riguardano il richiedente. Si tratta di informazioni che lo stesso richiedente fornisce o che la Banca ottiene consultando alcune banche dati. Senza questi dati, che servono alla Banca per valutare l'affidabilità del richiedente, potrebbe non essere concesso il finanziamento. Queste informazioni saranno conservate presso la Banca; alcune saranno comunicate a grandi banche dati istituite per valutare il rischio creditizio, gestite da privati e consultabili da molti soggetti. Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui il richiedente chiederà un altro prestito, un finanziamento, una carta di credito, ecc., anche per acquistare a rate un bene di consumo, potranno sapere se il richiedente ha presentato alla Banca una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga regolarmente le rate. Qualora il richiedente sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte delle banche dati richiede il consenso del richiedente stesso. In caso di pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi l'attività imprenditoriale o professionale del richiedente, tale consenso non è necessario. Il richiedente ha diritto di conoscere i suoi dati e di esercitare i diversi diritti relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, ecc.). Per ogni richiesta riguardante i suoi dati, il richiedente potrà utilizzare nel suo interesse il facsimile presente sul sito del Garante per la protezione dei dati personali (www.garanteprivacy.it ) e sul sito della Banca (www.bnl.it), inoltrandolo al seguente indirizzo: Banca Nazionale del Lavoro S.p.a. - Via Vittorio Veneto n. 119 - 00187 Roma - all'attenzione del Direttore della Divisione Commercial Banking (responsabile del trattamento dei dati della clientela e comunque dei terzi) o alle società sotto indicate, cui la Banca comunicherà i dati suddetti: CRIF S.p.a. e S.I.A. S.p.a. Qui di seguito sono riportati i loro recapiti e altre spiegazioni. La Banca conserva i dati del richiedente per tutto ciò che è necessario per gestire il finanziamento e adempiere ad obblighi di legge. Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, la Banca ne comunica alcuni (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto, importo del credito, modalità di rimborso) ai sistemi di informazioni creditizie, i quali sono regolati dal relativo Codice di deontologia e di buona condotta (pubblicato nella Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n. 300 del 23 dicembre 2004; disponibile nel sito web www.garanteprivacy.it). I dati sono resi accessibili anche ai diversi operatori bancari e finanziari partecipanti, di cui indichiamo di seguito le categorie. I dati sono aggiornati periodicamente, con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato del rapporto). Nell'ambito dei sistemi di informazioni creditizie, i dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare per estrarre in maniera univoca dal sistema di informazioni creditizie le informazioni ascritte al richiedente. Tali elaborazioni verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza. I dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuire al richiedente un giudizio sintetico o un punteggio sul suo grado di affidabilità e solvibilità (cd. credit scoring), tenendo conto delle seguenti principali tipologia di fattori: numero e caratteristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richieste di credito, storia dei rapporti di credito estinti. Alcune informazioni aggiuntive possono essere fornite al richiedente in caso di mancato accoglimento di una richiesta di credito. I sistemi di informazioni creditizie cui la Banca aderisce sono gestiti da: 1. CRIF S.p.a. - estremi identificativi: CRIF S.p.a. con sede legale in Bologna, Ufficio Relazioni con il Pubblico: via Montebello n. 2/2 - 40126 Bologna. Fax 051 6458940, tel: 051 6458900, sito Internet www.consumatori.crif.com; - tipo di sistema: positivo e negativo; - partecipanti: banche, società finanziarie e società di leasing; - tempi di conservazione dati: tempi indicati nel Codice di deontologia (v. tabella sotto riportata); - uso di sistemi automatizzati di credit scoring: sì; - altro: CRIF S.p.a. aderisce ad un circuito internazionale di sistemi di informazioni creditizie operanti in vari Paesi europei ed extra-europei e, pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche estere, che operano - nel rispetto della legislazione del loro Paese - come autonomi gestori dei suddetti sistemi di informazioni creditizie e quindi perseguono le medesime finalità di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.a. (elenco dei sistemi esteri convenzionati disponibili nel sito: www.crif.com); - tempi di conservazione dei dati: . richieste di finanziamento: 6 mesi, qualora l' istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa; . morosità di due rate o di due mesi poi sanate: 12 mesi dalla regolarizzazione; . ritardi superiori sanati anche su transazione: 24 mesi dalla regolarizzazione; . eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati: 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l'ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso); . rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi): 36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati. Nei restanti casi, nella prima fase di applicazione del Codice di deontologia, il termine sarà di 36 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date (nel secondo semestre del 2005, dopo la valutazione del Garante, tale termine rimarrà a 36 mesi o verrà ridotto a 24 mesi: si veda il sito www.garanteprivacy.it). 2. C.R.I.C. - estremi identificativi: C.R.I.C. - Centrale Rischi di Importo Contenuto presso la S.I.A. S.p.a., Società Interbancaria per l'Automazione con sede legale in Milano, Via Taramelli n. 26 - 20124 Milano. Fax 02 60843920, tel. 02 60841, sito Internet: www.sia.it; - tipo di sistema: positivo e negativo; - partecipanti: intermediari bancari e intermediari finanziari; - tempi di conservazione dei dati: la S.I.A. conserva le informazioni anagrafiche per un periodo di 10 anni e quelle relative alle posizioni di rischio per 12 mesi; - uso di sistemi automatizzati di credit scoring: no. Il richiedente ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che lo riguardano. Potrà rivolgersi alla Banca Nazionale del Lavoro S.p.A. - Via Vittorio Veneto n. 119 - 00187 Roma - all'attenzione del Direttore della Divisione Commercial Banking (responsabile del trattamento dei dati della clientela e comunque dei terzi), anche per il tramite delle competenti Aree Territoriali, oppure ai gestori dei sistemi di informazioni creditizie, ai recapiti sopra indicati. Allo stesso modo il richiedente può richiedere la correzione, l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti. Unicamente nel caso in cui il gestore sia la CRIF S.p.a., può anche richiedere la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (art. 7 del Codice sulla protezione dei dati personali e art. 8 del Codice deontologico). Dichiaro/iamo che mi/ci è stata data l'informativa sopra riportata.
