FOGLIO INFORMATIVO
PORTAFOGLIO SCONTO AGRARIO DI DOTAZIONE
(PO03b)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di San Marco dei Cavoti e del Sannio Calvi – Società Cooperativa
Piazza Risorgimento, 16 - 82029 – San Marco dei Cavoti (BN)
Tel.: 0824 996711 - Fax: 0824 996730
Email: [email protected] Sito internet: www.bccsanmarcocavoti.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Benevento n. 52880
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4736 - cod. ABI 08997
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A159783
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo.
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
Il PORTAFOGLIO SCONTO AGRARIO DI DOTAZIONE – destinato, nell’ambito delle attività agricole e
zootecniche nonché di quelle connesse e collaterali, a finanziare investimenti per acquisto di macchine
agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento - si sostanzia in un prestito all’atto del
quale il cliente rilascia alla banca cambiali agrarie, di importo pari a quello da rimborsare. La Banca eroga
al cliente il netto ricavo pari alla differenza tra il valore nominale degli effetti da rimborsare, comprensivo
degli interessi e delle altre somme dovute, trattenuti dalla banca al momento dell’erogazione del
finanziamento.
L’operazione viene regolata al tasso di interesse agevolato stabilito ai sensi delle disposizioni di legge e
amministrative che regolano la materia. Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale e
possono essere assistite da privilegio speciale e/o avallo, salvo
eventuali altre garanzie.
Tra i principali rischi va ricordato:
Impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell’ambito del mercato bancario,
dei tassi al ribasso, stante la previsione del tasso fisso.
Obbligo del cliente di restituire agevolazioni eventualmente usufruite senza titolo e
corresponsione, per il mantenimento del rapporto, di interessi nella diversa misura concordata.
Rating di legalità per le imprese
Le imprese che abbiano raggiunto un fatturato minimo di due milioni di euro nell’esercizio chiuso l’anno precedente
alla richiesta di affidamento e che siano iscritte al registro delle imprese da almeno due anni possono chiedere
all’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM) l’attribuzione del rating di legalità secondo quanto
disciplinato dall’art. 5 ter del Dlgs 01/2012 e dal regolamento MEF_MISE del 08 Aprile 2014. Il rating di legalità,
attribuito sulla base delle dichiarazioni e della documentazione presentata dall’impresa all’AGCM, ha durata due anni
ed è rinnovabile su richiesta dell’impresa stessa. Alle imprese che abbiano ottenuto e mantengano il rating di legalità la
Banca, laddove ne tenga conto, offre particolari agevolazioni in termini di tassi e commissioni applicate al
finanziamento, in ragione del livello del rating di legalità ad esse assegnato, secondo lo schema indicato di seguito:
Rating in possesso
da parte dell’impresa
1
stella
2
stelle
3
stelle
Agevolazioni di
norma applicabili su
spese di istruttoria
10 punti base rispetto
alla % di listino
20 punti base rispetto
alla % di listino
30 punti base rispetto
alla % di listino
Agevolazioni di norma
applicabili su tassi
debitori
50 punti base rispetto al
tasso di listino
60 punti base rispetto al
tasso di listino
70 punti base rispetto al
tasso di listino
Agevolazioni di norma
applicabili su tassi di mora
50 punti base rispetto al tasso
di listino
60 punti base rispetto al tasso
di listino
70 punti base rispetto al tasso
di listino
CONDIZIONI ECONOMICHE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 18/08/2015
(ZF/000001876)
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PORTAFOGLIO SCONTO AGRARIO DI DOTAZIONE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio
informativo.
TASSI
SCONTO EFFETTI
Riferito al Tasso di Riferimento Agrario di Esercizio per
operazioni di credito agevolato oltre 18 mesi. Viene rilevato
ed ha decorrenza il primo giorno del mese.
TASSO DI MORA
2 punti pecentuale in più rispetto al tasso debitore
applicato all'operazione.
SPESE
ACCETTAZIONE
DISTINTA
/
CAMBIALE 0,75%
AGRARIA/FINANZIARIA
DIRITTO
MINIMO
SCONTO
/
CAMBIALE €
0,00
AGRARIA/FINANZIARIA
BREVITA' F/P / CAMBIALE AGRARIA/FINANZIARIA
€
0,00
BREVITA' S/P / CAMBIALE AGRARIA/FINANZIARIA
€
0,00
INCASSO F/P / CAMBIALE AGRARIA/FIN / MANUALE
€
0,00
INCASSO S/P / CAMBIALE AGRARIA/FIN / MANUALE
€
0,00
INSOLUTO F/P / CAMBIALE AGRARIA/FINANZIARIA
€
0,00
INSOLUTO S/P / CAMBIALE AGRARIA/FINANZIARIA
INSOLUTO
PROTESTATO
F/P
/
CAMBIALE
AGRARIA/FINANZIARIA
INSOLUTO
PROTESTATO
S/P
/
CAMBIALE
AGRARIA/FINANZIARIA
RICHIAMO F/P / CAMBIALE AGRARIA/FINANZIARIA
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
RICHIAMO S/P / CAMBIALE AGRARIA/FINANZIARIA
GIORNI
ACCREDITO NETTO RICAVO SCONTO / CAMBIALE In giornata
AGRARIA/FINANZIARIA
ADDEBITO INSOLUTI A SCADENZA / CAMBIALE In giornata
AGRARIA/FINANZIARIA
ADDEBITO INSOLUTI A VISTA / CAMBIALE In giornata
AGRARIA/FINANZIARIA
ALTRE CONDIZIONI
IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE
A carico del cliente.
SPESE VIVE
Recuperate nella misura effettivamente sostenuta.
PERIODICITA' CAPITALIZZAZIONE
Gli interessi debitori vengono liquidati
dell'erogazione del finanziamento.
MODALITA' DI CALCOLO DEGLI INTERESSI
Totale numeri dare del periodo moltiplicato per il tasso di
interesse, dividendo il risultato per 365. Per determinare i
numeri si conteggia
il giorno in cui si da corso
all'operazione ed i giorni banca ( numero max giorni
successivi alla scadenza).
BOLLO CAMBIALE
A carico del cliente.
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al momento
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CALCOLO ESEMPLIFICATIVO TAEG
Importo effetto
Euro 10.000,00
Durata
12 mesi
Tasso nominale
2,53 %
Interessi sconto
Euro 253,00
Commissioni accettazione distinta
Euro 75,00
TAEG
3,30 %
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996),
relativo alla categoria “Anticipi e Sconti” può essere consultato presso le filiali oppure sul sito internet della
Banca www.bccsanmarcocavoti.it
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
La banca può ritenere risolto il contratto qualora il cliente:
a) non utilizzi il finanziamento esclusivamente per lo svolgimento di attività agricole, zootecniche o ad
esse connesse o collaterali;
b) non consenta ai funzionari della banca e degli enti pubblici di effettuare sopralluoghi per accertare
la destinazione del finanziamento;
c) abbandoni la coltivazione del fondo o cessi comunque l’esercizio dell’attività;
d) deteriori o distrugga i beni oggetto del privilegio legale e/o convenzionale di cui agli articoli 44 e 46
del d. lgs. 1.9.1993, n. 385 (T.U. bancario);
e) impieghi in tutto o in parte il finanziamento per scopi diversi da quelli per i quali è stato concesso;
f) non risulti in regola con il pagamento delle imposte e dei canoni. Il cliente, inoltre, decade dal
beneficio del termine qualora divenga insolvente o diminuisca le garanzie date.
Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a
chiudere il rapporto entro 30 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso
per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, P.zza Risorgimento, 16 – 82029 – San Marco dei
Cavoti (BN), email: [email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere
alla banca;
Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare
una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione
presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.”
LEGENDA
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PORTAFOGLIO SCONTO AGRARIO DI DOTAZIONE
Avallante
soggetto, diverso dall’emittente, che, sottoscrivendo la cambiale,
assume un’obbligazione di garanzia (personale) per il pagamento di
tutta o parte della somma indicata nel titolo.
Anno civile
periodo temporale preso a base per il calcolo degli interessi e
coincidente con la durata dell’anno solare (365 giorni).
pagherò cambiario rilasciato a fronte di operazione di credito agrario,
equiparata ad ogni effetto all’ordinario pagherò cambiario, contenente,
però, anche l’indicazione dello scopo del finanziamento, delle
garanzie che l’assistono e del luogo dell’iniziativa finanziata.
Cambiale agraria
Decadenza dal beneficio
del termine
perdita del potere di pagare alla scadenza contrattualmente prevista,
cui consegue l’obbligo per il debitore di adempiere immediatamente
Istruttoria
analisi da parte della banca ai fini della decisione sulla richiesta di
concessione dell’affidamento
Numeri dare
prodotto della formula “capitale moltiplicato giorni”, dove il capitale è
rappresentato dall’importo dovuto dal cliente e i giorni consistono nel
numero di giorni di calendario intercorrenti tra la data dell’operazione
che ha originato l’importo dovuto e la data di scadenza dell’effetto o
altra successiva, come indicata innanzi con riferimento alla modalità di
calcolo degli interessi
sostituzione di effetto cambiario con altro a scadenza successiva
scioglimento del contratto, cui consegue l’obbligo per il debitore di
adempiere immediatamente
organismo pubblico istituito dalla legge, con lo scopo di contribuire al
ripianamento delle perdite sostenute dalle banche a fronte
dell’erogazione di prestiti agrari. Alla Società è dovuto un contributo
obbligatorio, calcolato in percentuale sull’importo finanziato, in parte a
carico del cliente e in parte a carico della banca.
Rinnovo
Risoluzione del contratto
Società Gestione Fondi per
l’Agroalimentare srl ( ex
Fondo Interbancario di
Garanzia)
Tasso di interesse debitore
Tasso di interesse di mora
TAEG
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l’utilizzo di mezzi
finanziari concessi a quest’ultimo dalla banca stessa
ammontare del risarcimento dovuto alla banca nel caso di ritardo
nell’adempimento dell’obbligazione di restituzione delle somme da
parte del cliente
tasso annuo effettivo globale del finanziamento, espresso in
percentuale sull’ammontare del prestito concesso, comprensivo degli
interessi e delle spese
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli altri
finanziamenti alle famiglie ed alle imprese, aumentarlo di un quarto,
aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il
tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti
percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in
misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e
accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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