Coperture assicurative per
la new economy
Dott. Tomaso Mansutti
Amministratore Delegato
Mansutti S.p.A.
Broker di assicurazione
Lloyd’s correspondent
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Il mercato assicurativo
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Le coperture riguardano sia Imprese tradizionali (per le loro attività
svolte tramite internet) sia le Imprese web
Il crollo dei mercati finanziari ha provocato una marcia indietro anche
delle assicurazioni più tradizionali come la RC del consiglio di
amministrazione
Il mercato assicurativo oggi disponibile comprende quindi sia il mercato
assicurativo nazionale che quello riassicurativo internazionale tramite il
quale è possibile ottenere coperture particolarmente competitive
Le garanzie disponibili oggi per i rischi derivanti da internet sono
molteplici ed a volte devono essere radicalmente riviste in quanto
offerte in forma limitativa
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Coperture assicurative
• macchinario
elettronico
• programmi e dati
(anche
contaminazione da
virus)
• Disaster recovery
• frode informatica
• danni indiretti
• RC professionale
• spese di
ricostituzione
immagine
• perdita di profitto da
interruzione di
trasmissioni
• RC consiglio di
amministrazione,
sindaci e dirigenti
con deleghe
• e-commerce
• personale
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Assicurazione delle
attrezzature elettroniche
• danni a macchinari ed impianti anche portatili
• si può estendere a: danni al sistema operativo dovuto
a virus, spese suppletive, rimpiazzo di supporti
informatici, ammanchi dovuti a furto senza scasso
• sono comprese le spese: trasporti a grande velocità,
lavori notturni e festivi, smontaggio e trasporto alla
discarica, costi di montaggio e messa a punto dei
macchinari in sostituzione di quelli distrutti o
danneggiati
• copertura prestata a valore a nuovo per attrezzature
uguali o equivalenti per prestazioni e rendimenti
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Assicurazione dei
programmi e dati
• perdite di dati e programmi avvenuti anche per
mancanza di corrente, sovratensione, sottotensione,
manipolazione di dati o programmi dovuti ad azioni
fraudolente, infezioni da virus, errori di manipolazione
del personale addetto, compresi la scelta del
programma, arresto, cattivo funzionamento degli
impianti al servizio di quelli elettronici e dei
collegamenti, scariche elettrostatiche, perturbazioni
elettromagnetiche
• risarcimento: spese per la ricostituzione di programmi
e dati resi illeggibili o inutilizzabili
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Disaster recovery
• copre l’aumento delle spese avvenuto in conseguenza
del sinistro, per l’esercizio della normale attività (vedi
“disaster recovery”)
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Frode informatica
• Assicura beni finanziari contro atti disonesti o
fraudolenti commessi in modo intenzionale da un
impiegato, un terzo o un intermediario del sistema
informatico che producano distruzione di programmi,
distruzione di dati, furto dei supporti con dati
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Danni indiretti
• copre i danni indiretti causati da un danno materiale
e diretto, compresa la re-installazione in altro luogo
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RC professionale
• Copertura per:
– gestione di dati di proprietà di terzi (anche la gestione per
conto terzi di server)
– negligenza, errori ed omissioni
– violazione della privacy
– ingiuria e diffamazione perpetrate attraverso la rete
– danni da virus
– attacchi da hacker
– sospensione dei servizi internet
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Spese ricostituzione
immagine
• copre le spese inerenti la ricostituzione dell’immagine
aziendale sul proprio mercato (pubblicità, marketing,
iniziative di public relations e simili) a seguito di
sinistro
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Perdita di profitto da
interruzione di trasmissioni
• copre la perdita di profitto lordo conseguente ad
interruzione delle trasmissioni di dati, anche se
prestate da terzi, con qualsiasi mezzo
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RC del CdA
sindaci e dirigenti
• Copertura di atti illeciti, violazioni di norme di
legge o regolamenti, violazione dello statuto o
malagestio; Estensione alle Sanzioni Fiscali ai
sensi dell’art. 11 del D. Lgs. 472/1997
•
Richieste di danni da parte di terzi:
terzi contro gli Amministratori possono
agire la Società per inadempimento degli obblighi loro imposti dalla
legge o dall’atto costitutivo, i Soci qualora siano stati danneggiati, i
Creditori sociali per mancata conservazione del patrimonio sociale
conformemente all’art. 2394 c.c., i Dipendenti per
discriminazioni/licenziamenti/violazione di accordi sindacali, i
Concorrenti per concorrenza sleale e violazione norme antitrust, le
Associazioni dei Consumatori per violazione norme sulla pubblicità e
sicurezza del prodotto
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Coperture per
l’e-commerce
• Possono essere realizzate coperture personalizzate,
quali, ad esempio:
– frodi negli acquisti con carta di credito
– frodi negli acquisti tramite innovativi metodi di pagamento
on-line
– copertura automatica contro il rischio del credito
– recesso dall’acquisto
– danni al prodotto venduto durante il trasporto all’acquirente
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Coperture per
il personale
• Aziende internet spesso desiderano tutelare il proprio personale
perché considerato di vitale importanza e vengono attivate
coperture attivate in genere da aziende di consulenza dove le
persone sono l’unico asset aziendale
• Al riguardo esistono casse di assistenza (da attivare per
questioni fiscali) con coperture malattie estremamente
innovative: ad esempio senza la necessità di presentazione
diagnosi, con copertura anche dei check-up, con il rimborso
garantito entro 30 giorni, con il rimborso anche dei medicinali,
cure dentarie ecc.
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