Le scelte di Elena rischiano di portarla fuori strada:
serve l’aiuto di un consulente finanziario
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Vi ricordate di Elena Testa, lanciata anima e corpo nel suo progetto di cambiare vita e aprire un agriturismo in
Toscana? L’avevamo lasciata alla ricerca della location perfetta, fiduciosa che il suo investimento fai da te, che
aveva deciso di concentrare su due singoli titoli azionari ritenuti affidabilissimi, le avrebbe procurato nel giro di
due anni il capitale necessario per iniziare la sua avventura.
Un anno dopo…
Ebbene, è passato un anno, ma le cose non stanno andando come Elena aveva sperato. Tanto per cominciare, il
suo investimento non è sufficientemente diversificato e, soprattutto, non è adatto al suo profilo: essendo una
persona tendenzialmente ansiosa, un investimento al 100% azionario, e per di più in due soli titoli, le ha creato
più di qualche problema a livello emotivo.
Tanto che qualche mese fa ha deciso di liquidare tutte le posizioni su uno dei due titoli, lasciandosi travolgere dal
panico per le perdite registrate a seguito di uno scandalo che ha coinvolto la società in questione. Una scelta
avventata, che ha compromesso l’obiettivo di lungo termine del suo investimento.
Inoltre Elena ha peccato, almeno inizialmente, di eccessivo ottimismo, una trappola cognitiva molto comune: ha
sopravvalutato le probabilità di successo, senza dare il giusto peso ai potenziali rischi.
Tradotto in termini finanziari, ha avuto troppa fiducia nei guadagni attesi senza curarsi della possibilità di
incorrere in una perdita, possibilità che si è puntualmente verificata. Anche perché – lo sappiamo – su archi di
tempo brevi i mercati finanziari a volte salgono, ma a volte scendono.
Il risultato è che dopo neanche un anno Elena ha disinvestito la metà dei suoi risparmi e il patrimonio da
destinare all’avvio dell’agriturismo in Toscana non solo non è cresciuto, ma si è ristretto del 5%.
Che fare?
Elena sente di non aver fatto passi avanti, anzi. Capisce di dover assolutamente cambiare strategia. È giunto il
momento di chiedere aiuto. Decide così di richiamare il consulente finanziario che l’aveva contattata tempo fa,
per avere qualche dritta in più su come investire i propri risparmi.
Il consulente le suggerisce innanzitutto di investire sì in modo da far crescere il capitale, ma con meno rischi:
meglio lasciar perdere i singoli titoli azionari e orientarsi invece sui fondi comuni, che al loro interno sono già
diversificati e non sono quindi soggetti agli elevati rischi specifici legati alle sorti di singole aziende, come ha
sperimentato sulla sua pelle.
Per consulenti e investitori professionali
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Consigli preziosi
Elena distribuisce quindi circa due terzi dei suoi risparmi su un’asset allocation molto equilibrata, con un mix di
investimenti azionari e obbligazionari, relativi a più aree geografiche e temi d’investimento, e con un orizzonte
temporale un po’ più lungo.
Il resto del denaro sarà mantenuto su investimenti a breve termine, molto liquidi, in modo da poter sostenere
senza problemi le spese iniziali. I lavori comunque non verranno pagati subito interamente, ma ci sarà una fase
progettuale.
Tra l’altro il casale dove prenderà forma il bed and breakfast è strutturato in diversi edifici: potrà iniziare a
funzionare anche prima di essere completamente finito, e il reddito prodotto potrà essere impiegato per
finanziare il resto dei lavori. Elena è al settimo cielo: si è rimessa in carreggiata ed entro un anno potrà
finalmente accogliere i primi clienti.
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Schroders incomeIQ rende più consapevoli i risparmiatori dell’importanza di pianificare e investire per la vita.
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ipotesi, condizioni economiche e di mercato, modelli o altre variabili coinvolte. Pubblicato da Schroders Italy SIM S.p.A., via della Spiga 30, 20121
Milano.
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