GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità Questo prodotto prevede necessariamente il consenso del contraente alla trasmissione in formato elettronico, tramite area clienti, della documentazione contrattuale e, pertanto, è necessario acquisire dell’indirizzo e-mail del contraente. Premessa Il prodotto è articolato in due componenti: una, destinata all’investimento in gestione separata, e l’altra, destinata all’investimento in una linea multicomparto composta da OICR. Principali caratteristiche Suddivisione Ogni premio (al netto dei diritti, dei caricamenti e dell’eventuale premio per coperture dell’investimento complementari facoltative) è destinato ad essere investito come segue: • 50%: in gestione separata; • 50%: in quote (linea multicomparto). Servizio “Bilancia” Con riferimento al solo premio unico iniziale, il contraente può scegliere, all’emissione, di attivare “Bilancia” (il servizio di investimento progressivo in quote): in questo caso, la metà della parte di premio destinata all’investimento in quote viene investita temporaneamente in gestione separata e sarà, nel corso dei primi due anni, progressivamente trasferita nella linea multicomparto mediante un programma di 12 trasferimenti automatici bimestrali. Ripartizione iniziale con Servizio Bilancia attivo Il cliente può decidere di anticipare la conclusione del servizio, esercitando tale facoltà almeno 7 giorni prima della data di effetto del trasferimento programmato. Eventuali versamenti aggiuntivi non rientrano nell’ambito di applicazione del servizio e pertanto seguono la suddivisione standard dell’investimento (50% gestione separata, 50% quote). Valore del contratto Il Valore del contratto è dato dalla somma delle seguenti componenti: valore in gestione separata: il capitale assicurato, rivalutato in pro-rata sulla base dell’ultimo rendimento disponibile, valore in quote: il controvalore delle quote di ciascun comparto al giorno di riferimento, al netto delle commissioni di amministrazione e gestione. Nei primi due anni, se attivo il Servizio “Bilancia”, il valore del contratto è composto anche dal valore in gestione separata destinato all’investimento progressivo in quote. Pag. 1 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità Prestazioni Prestazione caso morte Un importo pari alla somma del valore in gestione separata (comprensivo, se attivo il servizio “Bilancia”, della parte destinata all’investimento progressivo in quote) e del valore in quote, quest’ultimo aumentato dello 0,2%. Servizi di investimento GeneraEquilibrio offre i seguenti servizi di allocazione dell’investimento: Servizi di Linee di investimento a volatilità controllata: la Compagnia gestisce due linee amministrazione e multicomparto (Libra e Libra Plus) con l’obiettivo di mantenere la volatilità gestione del contratto dell’investimento al di sotto del 5% e dell’8% rispettivamente. La Compagnia si riserva di modificare nel tempo l’offerta delle Linee in funzione delle opportunità di mercato. Asset allocation dinamica del contratto: in funzione degli scenari di mercato e nel rispetto del profilo di rischio del contraente, la Compagnia può variare l’allocazione dell’investimento attraverso la modifica della ripartizione tra i diversi OICR che compongono la linea o la sostituzione degli stessi (riassetto automatico della Linea di investimento). Di ogni riassetto automatico viene data comunicazione ai contraenti. La Compagnia si riserva in qualunque momento di aumentare, anche temporaneamente, la componente in gestione separata a fronte delle opportunità di mercato. Servizio “Consolida” Servizio di consolidamento delle performance positive: ogni eventuale performance positiva registrata dalla linea multicomparto viene consolidata, ossia trasferita in gestione separata. Si determina una performance positiva quando, per 5 giorni di valorizzazione consecutivi, il rendimento (calcolato raffrontando il controvalore delle quote e la rispettiva parte di premio investito) raggiunge o supera un multiplo di 5%. Il numero di quote da trasferire è determinato sulla base delle quotazioni relative all’ultimo rendimento osservato (rendimento al quinto giorno di valorizzazione). La rilevazione avviene settimanalmente a partire dalla data di decorrenza del contratto. Servizio “Realizza” Servizio facoltativo di liquidazione plusvalenze: Le performance positive registrate dalla linea multicomparto, aventi le caratteristiche per essere soggette al servizio “Consolida” e controvalore pari o superiore a € 200, sono liquidate tramite bonifico direttamente nel conto corrente del contraente (anziché trasferite in gestione separata). Qualora, invece, le performance positive aventi le caratteristiche per essere soggette al servizio “Consolida” registrino un controvalore < € 200, saranno trasferite nella gestione separata secondo quanto previsto dal servizio “Consolida”. Il servizio può essere attivato in qualsiasi momento, su richiesta, previa acquisizione dell’IBAN. Servizio “Pianifica” Servizio facoltativo di liquidazione importi fissi: se il contraente ha 55 o più anni, può attivare un piano di riscatti parziali automatici dell’importo fisso desiderato. Il contraente dovrà indicare l’importo netto indicativo, che non potrà essere maggiore del Pag. 2 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità 10% del valore del contratto (al momento dell’attivazione) né inferiore a € 1.000. Le liquidazioni avverranno annualmente, alla ricorrenza del contratto, tramite bonifico nel conto corrente del contraente, previa acquisizione dell’IBAN. Se il servizio è attivato all’emissione o nell’arco dei primi 2 anni, la prima liquidazione avviene alla 2° ricorrenza contrattuale; se il servizio è attivato dal 3° anno, la prima liquidazione avviene alla 1° ricorrenza successiva alla data di richiesta. Il contraente può variare l’importo richiesto (nel rispetto dei limiti previsti) al massimo due volte nel corso del contratto. Il servizio prosegue fino a richiesta di disattivazione da parte del contraente o fino a esaurimento del valore del contratto (la Società procede alla liquidazione totale del contratto qualora, a seguito dell’operazione, il valore residuo del contratto risultasse < € 2.000 o alla ½ dell’importo richiesto). Servizio “Cambia Trascorso un anno dalla decorrenza, il contraente ha facoltà di riallocare l’intera Linea” componente unit-linked in una linea multicomparto diversa da quella attiva al momento della richiesta. Il servizio “Cambia Linea” non è richiedibile finché il servizio Bilancia sia attivo. Non sono previsti switch parziali. Servizio di “alert” Facoltativamente, il cliente può fornire il proprio numero di telefono cellulare al fine di ricevere sms informativi: ad ogni esecuzione del servizio “Consolida” un mese prima di ogni liquidazione programmata (Servizio “Pianifica”) ad ogni liquidazione prevista dai servizi “Pianifica” o “Realizza” ogni volta che viene inserito o modificato l’IBAN per le liquidazioni. Coperture complementari Servizio “Tutela” Attivabile solo con assicurato di età inferiore o uguale a 65 anni Il prodotto prevede facoltativamente l’attivazione di coperture complementari di puro rischio, tra quelle rappresentate nella tabella seguente. Le coperture disponibili e la loro durata variano in funzione dell’età assicurativa della persona assicurata. TCM a premio unico TCM a premio annuo Età assicurato 18-30 Età assicurato 31-40 Durata 15 anni Prestazione €10.000 Durata 10 anni Prestazione €10.000 per ogni €150 di premio per ogni €150 di premio Età assicurato 41-60 Durata 10 anni Prestazione in multipli di € 10.000 (max € 50.000) N.D. Età assicurato 61-65 N.D. N.D. Durata 10 anni Prestazione €10.000 per ogni €150 di premio La prestazione di ciascuna copertura complementare non può superare il triplo del premio di perfezionamento. ACMAIS TCM a premio unico La copertura TCM a premio unico opera in caso di morte dell’assicurato, con esclusione delle patologie pregresse. L’assunzione avviene senza visita medica. La prestazione è di €10.000 per ogni €150 di premio (fino ad un massimo di € 1.500; la prestazione non può superare il triplo del premio di perfezionamento). Pag. 3 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità ACMA-IS a premio La copertura ACMA-IS a premio unico opera in caso di morte accidentale. Il capitale unico assicurato, pari a €10.000 per ogni €150 di premio (fino ad un massimo di € 1.500; la prestazione non può superare il triplo del premio di perfezionamento), si raddoppia se la morte avviene a causa di un incidente stradale. TCM a premio annuo La copertura TCM a premio annuo opera in caso di morte dell’assicurato, con esclusione delle patologie pregresse (senza visita medica). Il capitale assicurato è scelto dal cliente (in multipli di €10.000 fino ad un massimo di € 50.000) e non può essere superiore a 3 volte il premio di perfezionamento. La modalità di pagamento è obbligatoriamente SDD. Le rateazioni ammesse sono: annuale, semestrale e mensile. A titolo esemplificativo, si riportano di seguito le rate mensili previste per taglio di capitale ed età. Età Capitale assicurato TCM PA 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 41 3,39 4,74 6,09 7,44 8,79 42 3,52 4,99 6,47 7,95 43 3,66 5,28 6,91 44 3,82 5,61 45 4,01 46 Età Capitale assicurato TCM PA 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 51 5,67 9,30 12,93 16,56 20,19 9,43 52 6,03 10,02 14,00 17,99 21,98 8,53 10,15 53 6,43 10,82 15,21 19,60 23,99 7,39 9,18 10,96 54 6,88 11,72 16,57 21,41 26,25 5,98 7,96 9,93 11,90 55 7,38 12,71 18,05 23,39 28,73 4,22 6,39 8,57 10,75 12,93 56 7,94 13,84 19,74 25,65 31,55 47 4,45 6,86 9,26 11,67 14,08 57 8,55 15,06 21,56 28,07 34,58 48 4,70 7,37 10,03 12,70 15,36 58 9,20 16,35 23,51 30,67 37,83 49 4,99 7,95 10,90 13,86 16,81 59 9,90 17,75 25,61 33,47 41,33 50 5,33 8,61 11,90 15,19 18,48 60 10,63 19,22 27,82 36,41 45,00 Premi Premio unico iniziale Premio unico iniziale e premi aggiuntivi Importo minimo: € 10.000 (comprensivo dei diritti) Importo massimo: € 250.000 (netto diritti) Premi unici aggiuntivi La Compagnia si riserva in qualunque momento la facoltà di non consentire versamenti aggiuntivi Importo minimo: € 5.000 (comprensivo dei diritti) Il totale dei premi versati da ciascun contraente in questo prodotto non può superare € 250.000. Per versamenti superiori a € 200.000 è richiesta la verifica dell’incasso mediante copertura provvisoria o deposito Valuta Euro Costi Caricamenti 0% Cifra fissa all’emissione della polizza: Cifra fissa all’emissione del versamento aggiuntivo: Diritti Per l’emissione € 10 Per versamenti aggiuntivi € 150 € 100 € 2,50 Pag. 4 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità Costi per coperture Coperture a premio unico complementari Copertura a premio annuo Caricamento 12% Diritti € 0,50 Cifra fissa € 18 Caricamento 10% Eventuale addizionale di frazionamento: mensile: 2,50% semestrale: 1,70% Valore trattenuto dal Minimo trattenuto: 1,75 p.p. su base annua, ed eventualmente in pro rata in caso di rendimento della liquidazione o trasferimento verso la componente unit-linked. gestione separata Overperformance: il minimo trattenuto sarà incrementato di 3 centesimi di punto assoluto per ogni decimo di punto assoluto superiore al 4%. Commissione per i servizi di amministrazione e gestione I servizi di amministrazione e gestione del contratto hanno un costo complessivo annuo pari all’ 1,50% della componente in comparti OICR. Il prelievo avviene ogni quattro mesi ed eventualmente in pro rata in occasione di riallocazione e liquidazione. Costi amministrativi € 10 per ogni operazione di riscatto (parziale o totale) con esclusione delle operazioni per riscatto dei servizi “Realizza” e “Pianifica”. Costi di “Cambia Linea” € 60, ad eccezione della prima operazione che è gratuita. Dati finanziari Garanzia sulla La garanzia esiste solo sulla componente investita in gestione separata. In caso di componente in decesso dell’Assicurato, la prestazione minima garantita è pari alla somma dei capitali gestione separata assicurati iniziali, relativi a ciascun premio versato ed eventualmente derivanti da operazioni di consolidamento, eventualmente riproporzionata per effetto di liquidazioni parziali e riallocazioni. Rivalutazione della Ad ogni anniversario della data di decorrenza, le componenti in gestione separata sono componente in rivalutate con il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata stessa (al netto gestione separata del valore trattenuto) nel periodo di riferimento costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto. La rivalutazione è riconosciuta anche in pro rata (il periodo di riferimento è allora costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a quello della data dell’evento o della richiesta da parte del cliente). La rivalutazione può essere negativa, ma il capitale assicurato non può essere inferiore al capitale assicurato iniziale, eventualmente riproporzionato per effetto di liquidazioni parziali o riallocazioni. Giorno di riferimento La valorizzazione delle quote degli OICR è giornaliera. Essa non avviene nei giorni di festività, o di chiusura delle borse dello Stato in cui sono quotati gli strumenti finanziari collegati al contratto. ll giorno di riferimento per ciascun comparto coincide: Per i versamenti dei premi, con il 2° giorno di valorizzazione successivo alla data di versamento o alla data di entrata in vigore del contratto se successiva; Pag. 5 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità Per le liquidazioni in caso di decesso, con il 2° giorno di valorizzazione successivo alla data in cui è presentata la richiesta di liquidazione corredata dalla documentazione completa indicata all’interno del Fascicolo Informativo (art. 21); Per riscatti, recesso e servizio “Cambia Linea”, con il 2° giorno di valorizzazione successivo alla data in cui è effettuata presso l’agenzia la relativa richiesta, salvo regole specifiche proprie di determinati comparti di OICR; per i Servizi “Bilancia”, con il giorno di valorizzazione che coincide o precede la data effetto; “Pianifica”, con il 3° giorno di valorizzazione successivo alla ricorrenza contrattuale; “Consolida” e con il 4° giorno di valorizzazione successivo al “Realizza”, giorno di ricorrenza settimanale del contratto. Per le operazioni di riassetto automatico, con il giorno indicato nella relativa appendice. Riscatto Riscatto totale Può essere richiesto trascorso un anno dalla decorrenza del contratto. L'importo di riscatto totale è pari al valore del contratto alla data di richiesta, al netto del costo amministrativo di € 10. Inoltre, trascorso un anno dalla decorrenza e fino al termine della quinta annualità, alle operazioni di riscatto si applica, alla sola componente in gestione separata, la “percentuale di riduzione” di seguito indicata: percentuale di riduzione nel corso del 2° anno nel corso del 3° anno nel corso del 4° anno nel corso del 5° anno 2% 1,5% 1% 0,5% Riscatto parziale Può essere richiesto trascorso un anno dalla decorrenza del contratto e, qualora il cliente abbia scelto il servizio “Bilancia”, quest’ultimo deve essere terminato. L’importo di riscatto parziale si ottiene applicando gli stessi criteri e le stesse modalità del riscatto totale; il contratto rimane in vigore per la prestazione residua. La quota riscattabile parzialmente e la prestazione residua non possono essere inferiori a € 2.000. Strumenti finanziari Gestione separata Gesav Linee multicomparto Libra; Libra Plus Entrambe le linee di investimento sono costituite da un portafoglio diversificato di OICR finalizzato ad accrescere il valore dell’investimento su un orizzonte di medio-lungo periodo. La Linea Libra si caratterizza per un profilo di rischiosità più contenuto con un limite massimo di volatilità annua pari al 5%, mentre la Linea Libra Plus ha un profilo di rischio più elevato, con un limite massimo di volatilità annua pari al 8%. Pag. 6 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità Altre caratteristiche Età Assicurato: minima 18, massima 80. Le coperture protection sono ammesse in funzione dell’età assicurativa della persona assicurata al momento dell’ingresso in copertura. Prestiti Non ammessi Fiscalità Il premio afferente al caso morte e morte accidentale è detraibile nei limiti di legge se il contraente è una persona fisica e l’assicurato coincide con il contraente o è un soggetto fiscalmente a carico del contraente. Liquidazioni in caso di decesso dell’Assicurato: esenti da imposta sulle successioni e, per la sola parte derivante da coperture di rischio demografico, dall’IRPEF. Liquidazioni in caso di vita (riscatto, servizi “Realizza” e “Pianifica"): il trattamento fiscale degli OICR è equiparato a quello delle gestioni separate e dei fondi interni. Per la componente investita nelle Linee costituite da comparti di OICR è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente e da versarsi al momento della liquidazione. Adeguatezza Probabilità di liquidità indifferente Capacità di risparmio indifferente Obiettivi Orizzonte temporale e profilo di rischio Protezione Investimento ORIZZONTE TEMPORALE Breve Risparmio Previdenza Medio Lungo PROFILO DI RISCHIO Basso/ Medio Alto Cauto Pag. 7 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti. GENERAEQUILIBRIO Assicurazione a vita intera multiramo, a premio unico e premi unici aggiuntivi, con controllo della volatilità Composizione Linee Multicomparto Libra (a partire dal 07/02/2017) Strategia Multi Asset Real Asset Direzionali Alternative Trend Following Libra Plus (a partire dal 07/02/2017) Strategia Multi Asset Real Asset Direzionali Alternative Trend Following Asset allocation Comparto BG Selection Blackrock Multi Assets Inflation Focused BG Selection DNCA Navigator BG Selection Morgan Stanley Active Allocation BG Selection Pictet Dynamic Advisory GIS Total Return Euro High Yield BG Selection Invesco Europe Equities BG Selection Vontobel Global Elite BG Selection Oddo Expertise Europe BG GIE Equity Recovery Fund BG Selection Blackrock Diversified Strategy BG Selection Kairos Liquid Alternative Invesco Global Targeted Returns JPM Global Macro Opportunities JPM Systematic Alpha FORT Global Contrarian LYXOR Epsilon Global Trend MONTLAKE Dunn WMA Institutional MS Fundlogic Quantica Managed Futures 5,6% 3,8% 3,3% 4,0% 9,2% 1,9% 3,5% 2,1% 1,7% 9,4% 18,1% 8,2% 3,4% 13,0% 3,5% 3,5% 3,3% 2,5% Asset allocation Comparto BG Selection Aberdeen Emerging Markets Bond&Currency Opportunity BG Selection JPM Global Multi Asset Income BG Selection Morgan Stanley Real Assets Portfolio BG Selection Pictet Dynamic Advisory GIS Total Return Euro High Yield BG Selection Invesco Europe Equities BG Selection Next 11 Equities BG Selection Global Dynamic BG Selection Invesco Asia Global Opportunities BG Selection Flexible Europe BG Eurizon Multiasset Optimal Diversified Approach BG Algebris Best Ideas JPM Systematic Alpha Invesco Global Targeted Returns FORT Global Contrarian LYXOR Epsilon Global Trend MONTLAKE Dunn WMA Institutional MS Fundlogic Quantica Managed Futures 7,8% 6,3% 6,0% 7,8% 15,3% 3,3% 3,5% 3,6% 3,2% 4,4% 3,6% 3,3% 4,3% 4,4% 6,4% 6,2% 6,0% 4,6% Ultimo aggiornamento 27.02.2017 Pag. 8 di 8 La presente scheda prodotto e i materiali diffusi con essa, redatti da Life & Employee Benefits di Generali Italia S.p.A., non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti.
