La banca
dalle origini ai giorni nostri
Corso di alfabetizzazione finanziaria
Lezione Nr. 1
Roma, 5 ottobre 2016
Silvia Rossi – Marco Marcocci
L’idea di avere un luogo sicuro dove poter conservare i
propri beni ha origini molto antiche
ECONOMIA NATURALE
RISPARMIO DI SUSSISTENZA
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La nascita delle unità monetarie ha
sancito il tramonto dell’economia naturale
e il concetto di risparmio si è trasformato
da necessità ad opportunità
Con l’introduzione della moneta si assiste, nel tempo, all’aumento
dei capitali a disposizione (derivanti dal risparmio), all’allargamento
dell’area sociale dei risparmiatori, allo sviluppo di forme di impieghi
(come il prestito remunerato)
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Sumeri e babilonesi facevano custodire i loro averi dai
sacerdoti del tempio (a partire dal 4.000 a.C)
Con la nascita della moneta, i sacerdoti furono sostituiti
da professionisti che svolgevano la loro attività, prima
vicino agli stessi templi, poi nei principali luoghi di
scambio, come mercati e porti
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Antica Grecia: nascono i primi banchieri della storia,
detti «trapeziti» (da trapeza, banco dietro al quale
esercitavano la loro attività)
• Cambiavalute
• Riscossione tasse e tributi
• Erogazione prestiti
Riforma di Solone 594 a.C.
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Cosa è l'usura ?
Concessione di un prestito a tassi superiori a una soglia massima
fissata dalla legge o da principi di equità (non tutti gli stati hanno
leggi che indicano il tasso di usura)
Italia ‐ Legge 7 Marzo 1996, n. 108 definisce il tasso di usura
Dal 2011 corrisponde al tasso medio rilevato dall 'U.I.C, per la relativa categoria di
operazioni, nel trimestre precedente aumentato di un quarto cui si aggiunge un
ulteriore margine di 4 punti percentuali
* stabilisce le pene per il reato di usura
* ha istituito un 'Fondo di solidarietà per le vittime dell'usura
Il tasso é...Il frutto prodotto dall'unità di capitale in una determinata unità di tempo Tasso d'interesse, rapporto tra un deposito e l'importo corrisposto come interesse
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Dalla Grecia questa tendenza si spostò prima in Egitto e
poi a Roma dove operavano gli «argentari» (dal 3^
secolo a.C al 2^ secolo d.C.) che oltre alle operazioni
creditizie e bancarie facevano anche speculazioni
finanziarie
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Medioevo
Sviluppo commercio
Banchieri
•
•
•
•
Prestare denaro
Cambiavalute
Custodi di beni
Lettere di credito (tipo assegni)
CONTRATTO DI COMMENDA
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Le prime banche intese in senso moderno nacquero
verso la fine del Medioevo:
• 1407 ‐ Banco San Giorgio (Genova)
• 1472 ‐ Monte dei Paschi di Siena (Monte Pio)
• 1473 ‐ Banca del Monte di Bologna
• 1489 ‐ Banca del Monte di Lucca (Monte di pietà)
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Le banche si perfezionano, si occupano anche della gestione del
debito pubblico e si trasformano da private a pubbliche
Favoriscono gli scambi commerciali finanziando soprattutto il
ceto mercantile
ASSEGNI
Es.: Monete ‘500 – ‘600 – ‘ 700
Giorgino
Madonnina
NUOVI SISTEMI DI PAGAMENTO
BANCONOTE
PROMESSE DI PAGAMENTO
Giustina
Barile
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Moneta grossa e moneta piccola:
Scambi internazionali: monete d’oro
Scambi regionali: monete d’argento
Scambi quotidiano: monete di bronzo
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La rivoluzione industriale necessitava sempre più di
capitali per sostenere la nascita di nuove industrie e la
realizzazione di infrastrutture
ESPANSIONE DEL CREDITO BANCARIO
Dal 1830 in poi vennero create nuove istituzioni bancarie
che raccoglievano depositi ed erogavano varie forme di
credito
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Ogni Stato pre‐unitario
aveva la sua moneta
6 unità monetarie legali
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Con l’unità d’Italia è stato dato ordine a
questa situazione e nel 1893 fu istituita
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• Le Banche di Credito Cooperativo ‐ Casse Rurali (Casse Raiffeisen in Alto Adige)
nascono sul finire del 1800 come una nuova forma di credito sul modello sviluppato in
Germania da Friedrich Wilhelm Raiffeisen, un modello fondato sul localismo e su
motivazioni etiche di ispirazione cristiana
• La prima Cassa Rurale italiana viene costituita nel 1883 a Loreggia, in provincia di
Padova, a opera di Leone Wollemborg, che prese a modello l'attività di Raiffeisen
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Attività bancaria nell’ordinamento italiano:
esercizio congiunto dell’attività di raccolta di risparmio
tra il pubblico e dell’attività di concessione del credito
(Art. 10 – TUB, d.lgs. 1 settembre 1993, n. 385 e successive modif/integr.)
La raccolta del risparmio presso il pubblico è
prerogativa delle banche e viene definita come
acquisizione di fondi con l'obbligo di rimborso, sia
sotto forma di depositi sia sotto altra forma
Dati a marzo 2016
Fonte: Banca d’Italia
Coerentemente con l'ordinamento europeo, le banche possono esercitare
oltre all'attività bancaria ogni altra attività finanziaria, fatte salve le riserve di
attività previste dalla legge
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Le principali funzioni sono dirette ad assicurare la
stabilità monetaria e la stabilità finanziaria, requisiti
indispensabili per un duraturo sviluppo dell’economia
Fonte: www.bancaditalia.it
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E’ il sistema di banche centrali dell’area dell’euro responsabile dell’attuazione della
politica monetaria unica e comprende la Banca centrale europea e le banche centrali
nazionali dei Paesi dell’Unione europea che hanno adottato l’euro
Dal 1° gennaio 2015 l’area dell’euro comprende diciannove Paesi: Austria, Belgio, Cipro,
Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania,
Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna
Il Sistema europeo di banche centrali (SEBC) si compone della BCE e delle BCN dei 28
Stati membri dell’UE (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia,
Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo,
Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno unito, Repubblica Ceca, Romania,
Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria).
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https://www.bancaditalia.it/chi‐siamo/eurosistema/
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E’ la BANCA CENTRALE dei 19 Stati membri
dell’Unione europea che hanno adottato l’euro
Obiettivo principale è mantenere la stabilità dei prezzi nell’area dell’euro e
preservare così il potere di acquisto della moneta unica
Si colloca al centro dell’Eurosistema ed è anche del meccanismo di
vigilanza unico, per quanto riguarda la vigilanza sulle banche
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Funzioni principali:
• Definire ed attuare la politica monetaria per l’aria dell’euro
• Svolgere le operazioni sui cambi
• Detenere e gestire le riserve ufficiali dei paesi dell’area dell’euro (gestione
di portafoglio)
• Promuovere il regolare funzionamento dei sistemi di pagamento
Ulteriori funzioni:
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04.04.2017
Curiosità!
Fra le banconote in euro, quella da € 50,00 è la più ampiamente utilizzata e
rappresenta il 45% di tutti i biglietti in circolazione
Vi sono più banconote da € 50,00 in circolazione che biglietti da € 5,00, € 10,00 e €
20,00 complessivamente
Il numero di banconote da € 50,00 in circolazione è pari quasi al totale di tutti i tagli
circolanti a fine 2002, anno in cui i biglietti e le monete in euro hanno iniziato a
circolare
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http://www.nuove‐banconote‐euro.eu/
https://www.ecb.europa.eu/ecb/html/index.it.html
https://www.bancaditalia.it/
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